Există mai multe tendințe, instrumente și companii pe care trebuie să le cunoașteți atunci când evaluezi tendințele viitoare ale tehnologiilor de asigurări și impactul pe care îl vor avea atât asupra consumatorilor, cât și asupra companiilor - și industria asigurărilor auto în general.
Internetul lucrurilor
Cea mai mare tendință care are impact asupra industriei de asigurări în anii următori, nu este nici o interfață a lucrurilor, nici iOT, un termen referitor la toate dispozitivele conectate la nivel mondial. Cel mai evident exemplu al unui membru al internetului de lucruri este calculatorul personal de la domiciliu și celular. Dar din ce în ce mai mult, mașinile însele - sau senzori / noile tehnologii din interiorul autoturismelor - se alătură, de asemenea, internetului lucrurilor.
Multe mașini mai noi au tehnologii de siguranță integrate și conectate sau chiar opțiuni semi-auto de conducere. În anii următori, tot mai multe vehicule vor comunica între ele pe drum, cu scopul de a reduce accidentele rutiere și decesele.
Unele dispozitive suplimentare permit companiilor de asigurări (sau părinților / operatorilor de flote) să colecteze informații despre obiceiurile de conducere - și să le perceapă în mod corespunzător. Un studiu McKinsey "estimează că aproximativ 1,5 miliarde de dolari în venituri suplimentare ar putea fi generate de la mobilitate la cerere și de servicii bazate pe date până în 2030."
Un exemplu de tehnologie care vă aduce mașina în iOT este Cellcontrol , un dispozitiv și o aplicație corespunzătoare care urmărește comportamentul dvs. de conducere și restricționează utilizarea tehnologiei în interiorul părții șoferului a vehiculului în timp ce acesta este în mișcare.
Regulă pentru telefoane inteligente
Șaptezeci și șapte la sută dintre americani dețin un smartphone - iar companiile de asigurări se luptă să țină pasul. Pentru mulți din Statele Unite, smartphone-ul lor este conexiunea primară cu lumea digitală: 10% dintre americani dețin un smartphone, dar nu au altă formă de acces la internet de mare viteză la domiciliu, iar 7% nu au alt internet ușor accesibil accesul în apropiere. Multe companii de asigurări se grăbesc să dezvolte aplicații și site-uri ușor de utilizat. Dar un procent de 50% dintre furnizorii de asigurări nu au investit într-o strategie digitală pe termen lung - și 70% nu au un plan multianual de susținere digitală. Cei care fac vor fi o reducere deasupra restului și se vor distinge pe piața asigurărilor aglomerate.
Pentru agenții de asigurări și agenții de vânzări, săriturile pe această tendință vor însemna mai mult acces la aplicații care ajută la evaluarea accesibilă pentru smartphone-uri, citarea, analiza ce-și-ar fi și vânzarea către consumatori. Pentru asigurat, aceasta va însemna capacitatea de a vorbi cu asigurătorii în timp real.
Asiguratorii vor face o utilizare mai bună a tehnologiei conectate
Din ce în ce mai multe companii de asigurări auto vor începe în curând să ofere asigurări auto pe bază de utilizare (UBI). Într-un plan UBI, o aplicație pentru telefoane mobile sau alt senzor va urmări modul în care conduceți vehiculul și veți calcula rata pe care o vă percepe compania în consecință.
Această asigurare bazată pe utilizare va fi, de asemenea, afectată de momentul, locul și modul în care conduceți, cu reduceri sportive mai multe și mai sigure pentru evitarea accidentelor.
Și nu numai companiile stabilite vor beneficia de această tendință - tot mai multe startups vor intra în jocul UBI. Multe aplicații smartphone permit deja persoanelor să compare ghilimele de la diferite companii. Alții, precum Metromile, oferă o taxă de bază plată și apoi percep utilizatorii pe baza numărului de kilometri pe care îl conduc. Altul, Cuvva, este asigurarea de mașini comercializată pentru șoferii rar. Alternativele utilizează, de asemenea, tehnologia GPS smartphone pentru a oferi asigurătorilor urmărirea, rapoartele de sănătate ale vehiculelor și sfaturi pentru utilizatori. Multe dintre acestea vor beneficia atât pe consumatori, cât și pe asigurători: unul, TrueMotion, măsoară distrația de conducere, evaluează fiecare excursie și arată că șoferii au loc pentru îmbunătățire și pretind că au redus distrasul de conducere cu până la 75%.
Mojio este un alt partener care a colaborat deja cu nume mari precum Google, Amazon și Microsoft - tehnologia este un lider în viitorul serviciilor de mașini conectate.
Pentru cei care caută să ofere servicii mai inovatoare, aplicații utile și ușor de utilizat, modele de stabilire a prețurilor personalizate și strategii centrate pe date vor fi esențiale pentru succesul în industria asigurărilor auto.
Trageți nu împingeți
În multe industrii, publicitatea "push" a fost dominantă de zeci de ani. Împingeți forța de publicitate - hrănește pe clienții potențiali cu reclame și marketing pe scară largă și atrăgătoare - gândiți-vă că Time Square strălucește intens după anunțuri. Din ce în ce mai mult, industria asigurărilor auto va fi dominată de cei care înțeleg cu adevărat ceea ce este nevoie pentru a "trage" clienții în (sau departe de un concurent), mai degrabă decât să-i împingă spre un produs sau serviciu. Push este vorba de expunere - tragerea este de a înțelege nevoile unice ale potențialilor clienți individuali într-un context mai larg. Pentru a avea succes în noua eră, asigurătorii trebuie să înțeleagă cu adevărat viața clientului lor. Insuretech vă poate ajuta furnizând date și context driverelor individuale și ecosistemelor în care acestea există. Aceasta, la rândul său, va permite asigurătorilor să înțeleagă mai bine nevoile unice ale clienților - și la rândul lor să ofere produse și servicii mai bune, mai individualizate.
Este o piață a cumpărătorilor
Au dispărut zilele când plătirea unui braț și picior pentru asigurarea mașinilor a fost singura opțiune a persoanei. Între serviciile de partajare a autoturismelor, cum ar fi Uber, Lyft și Gett, și o infrastructură publică mai bună în cele mai mari orașe ale națiunii, chiar și conducerea unei mașini este acum opțională pentru mulți oameni. Dar pentru cei care conduc vehicule, aplicații inovatoare, tehnologii și modele de prețuri, concurența este feroce - iar cumpărătorii conduc mai mult decât propriile lor vehicule. Pe lângă faptul că oferă date mai bune despre conducerea proprie, tehnologia permite șoferilor să aibă așteptări bine definite privind cât de mult ar trebui să plătească pentru asigurarea auto pe baza comportamentelor lor de conducere, a modelului și modelului de vehicule, a orașului în care trăiesc și de lucru și alți factori de risc tradiționali (cum ar fi bilete de trafic, vârstă etc.).
OMG: regulile Mileniului
Ne pare rău, oameni bătrâni: acum există mai multe milenii care trăiesc în Statele Unite decât există boomers pentru copii și schimbă regulile jocului. În plus față de creșterea în calitate de nativi digitali, milenienii sunt, de asemenea, mai buni: tind să cerceteze potențialele achiziții și investiții mult mai mult decât concetățenii lor mai în vârstă înainte de a cheltuia bani pe ele, de a face un procent mare din achizițiile lor online și preferă mult textarea, chat, și folosind mass-media sociale pentru a lua într-adevăr un telefon atunci când desfășoară afaceri. Această realitate înseamnă că, pentru a-și atrage și menține baza de clienți, companiile de asigurări vor trebui să fie mai sensibile la dorințele și nevoile unice ale milenarelor - inclusiv tehnologii mai integrate și mai ușor de utilizat și furnizând informații mai transparente despre produse, servicii și prețurile.
Agenți de asigurări cu atribuții tehnice
Toate acestea ar putea să pară ca agenții de asigurări individuali să fie pe cale să fie înlocuiți de senzori, roboți, algoritmi și mașini. Dar, în realitate, aceste tehnologii inovatoare vor împuternici agentul de asigurare să-și servească mai eficient clienții folosind cele mai recente date și tehnologii. Aceasta, la rândul său, va duce la conversații mai eficiente și mai productive între clienți și agenți și soluții mai bune pentru toată lumea.
Un exemplu al acestei tehnologii este Advicerobo, o companie care reduce riscurile pentru asigurători prin utilizarea datelor pentru a crea profiluri profunde în profunzime ale persoanelor fizice. Acest lucru permite companiei să își reducă riscul de a fi fraudat și să evalueze valoarea de asigurare a persoanelor fizice printr-o combinație de factori psihologici (inclusiv atitudinea financiară, loialitatea, utilizarea social media, statutul relației, locul de muncă, sexul și aversiunea față de risc, printre alte lucruri). Tehnologia ajută, de asemenea, cererile de asigurare de pe ecran și cererile de fraudă, economisind toată lumea timp și bani.
Despre confidențialitatea mea?
S-ar putea să vă gândiți că toate aceste instrumente de economisire a energiei și sunetului sună excelent ... sau ați putea să vă gândiți că sună puțin prea mult ca Big Brother-ul anului 1984 care ne privea pe toți. În timp ce viitorul sigur înseamnă că asigurătorii vor ști mai multe despre noi ca indivizi, iar în toate aceste tehnologii auto va face autoturismele și centrele de date mai vulnerabile la atacurile cibernetice ocazionale, va însemna și o mai mare transparență din partea acestora, o conducere mai sigură - cu alte cuvinte, economii pentru ambele părți. Ce nu este de iubit?