31 decembrie se apropie din nou și vom dori să începem să analizăm planificarea fiscală pentru sfârșitul anului 2017. Bineînțeles, având în vedere incertitudinea cu privire la faptul dacă Congresul adoptă proiectul de lege al Camerei, versiunea Senatului, ceva între ele sau nimic (!), Sfârșitul anului curent va fi un pic mai mult decât o țintă în mișcare.
Am găsit mesajul ăsta în caseta mea de email săptămâna trecută. A venit, după cum v-ați fi așteptat, de la contabilul meu de încredere.
Dar ar fi putut ateriza și în oricare din cutiile poștale. În timp ce Washingtonul se concentrează asupra economiei țării, fiecare dintre noi trebuie să ne concentrăm asupra propriilor economii personale - cu ochiul spre a face mișcări financiare înainte de 31 decembrie, care ne vor reduce facturile fiscale din aprilie. Dar mai întâi, de la Jill Schlessinger, Ambasador al Consiliului Director al CFP, o notă de avertizare:
"Întotdeauna am crezut în inima mea de inimă că, dacă vrei să încerci să fii prea drăguț, poți să regreți ... Trebuie să fim foarte atenți la modul în care vom face aceste alegeri înainte."
Având în vedere acest lucru, iată ce trebuie să faceți acum:
Începeți la început. Începutul, explică CPA Ed Slott, este locul în care a fost întotdeauna - cu declarația dvs. fiscală din anul precedent. Aceasta este harta dvs. la deducerile și creditele pe care le-ați luat în trecut.
Profitați la maximum de deduceri și de credite care ar putea să nu fie disponibile în viitor. Pe măsură ce vă uitați la întoarcerea din trecut, acordați o atenție deosebită capturării unor beneficii care ar putea să nu fie disponibile în anii următori.
Deducerea pentru impozitele de stat și locale se face pe blocul de tăiere, de exemplu. Vă puteți permite să plătiți o parte din taxele de anul viitor în acest an pentru a capta o deducere mai mare? S-ar putea să doriți să plătiți impozitele pe proprietate, deoarece acestea ar putea să nu fie deductibile anul viitor, spune Slott. Dacă sunteți un lucrător mediu care face 50 000 până la 60 000 de dolari, dacă dețineți o locuință, ați putea plăti impozitele pe proprietăți și impozitele pe venit de stat de la 10.000 la 15.000 de dolari.
"Dacă nu obțineți o deducere pentru asta, taxele ar putea crește cu mii", spune el. Alte reduceri care ar putea fi eliminate pot fi cele pentru cheltuielile medicale, cheltuielile de mutare (chiar și atunci când sunt legate de locuri de muncă) și prepararea impozitelor. Întrebați-vă pe contabilul dvs. dacă le puteți plăti pentru returnările din 2017 acum, spune Elde Di Re, partener în practica serviciilor private de clienți EY Tax Private.
Uitați-vă la strategia dvs. de acordare de caritate . Una dintre schimbările care ne-au condus probabil este o creștere a deducerii standard pentru single la 12.000 $ și 24.000 $ pentru cupluri. Ca și în trecut, dacă luați deducerea standard, nu detaliați (și invers). Dar creșterea probabil va însemna că, pentru unii oameni care au detaliat în trecut, nu va mai avea sens în viitor. Dacă bănuiți că sunteți unul dintre ei, ați putea dori să dați mai mult pentru caritate în acest an și știți că beneficiați de un avantaj. De fapt, dacă vă simțiți la culoare, ați putea să vă accelerați contribuțiile pentru anii următori prin plasarea banilor într-unul dintre fondurile finanțate de donatori pe care instituțiile financiare le-au stabilit ca organizații caritabile. "Să spunem că, de obicei, ați dat 1.000 de dolari pentru alma mater, și credeți că, în conformitate cu aceste noi reguli, ar fi posibil să luați deducerea standard în fiecare an", spune Di Re.
Ați scrie cecul acum pentru 5.000 sau 10.000 de dolari, iar în 2017 veți obține o deducere pentru acea sumă - apoi, în timp, distribuiți banii la alma mater. Și dacă credeți că veți continua să detaliați? Desigur, nu am fi sugerat niciodată să nu vă sprijiniți cauzele preferate. Dar dacă sunteți în căutarea unor fonduri suplimentare pentru a plăti în avans unele dintre deducerile din partea din față pe care am remarcat-o anterior, împingerea cadourilor dvs. în 2018 poate avea un sens financiar.
Rethink datoria ta. Una dintre cele mai mari modificări potențiale este deductibilitatea dobânzilor la creditele ipotecare. În prezent, dobânda pentru împrumuturi de până la 1.000.000 de dolari este deductibilă, dar aceasta ar putea fi redusă la jumătate - iar dobânda de deductibilitate pentru împrumuturile la domiciliu și împrumuturile pentru acasă ar putea fi șters. Cum te apropii de asta? Rulați numerele. Luați o privire nouă la datoriile dvs. și vedeți dacă are sens să o plătiți acum sau mai repede.
Întrebați-vă: dacă folosesc bani pentru a-mi plăti ", ce a făcut acea bancă pentru mine?" Spune Di Re. Dacă era așezat într-un cont bancar câștigând un procent subțire, plata împrumutului dvs. poate pune banii înapoi în buzunar. Dacă este investită în piață în care câștigați o rată anuală mai mare, posibil, nu. Rulați aceleași scenarii cu privire la creditele pentru studenți care ar putea pierde deductibilitatea dobânzii.
Greu la pensionare. În cele din urmă, notează Schlessinger, deși am avut un "moment ciudat" atunci când ne-am îngrijorat că va exista o limită pentru salvarea în conturile de pensionare, acum este pe masă. Vrei cel mai mare bang pentru banii tăi pe planificarea sfârșitului anului? Dublarea la pensie este modalitatea de a face acest lucru. Pentru ultimele dvs. plăți de salariu, ridicați contribuțiile dvs. de pensionare. Spuneți angajatorului dvs., de exemplu, doriți să puneți 15% în ultimele săptămâni ale anului. Dacă plasați bani într-un IRA-Roth, tradițional sau SEP - aveți până la termenul de depunere a impozitelor (fără prelungiri) pentru a scapa de bani. Economisiți mai mult pentru pensionare și reduceți în același timp obligația fiscală, spune ea.
Cu Hayden Field