Cum un consilier financiar poate ajuta cu datoriile
Consultanța cu privire la datorii este o bună alternativă la faliment și ar trebui să solicitați consiliere de la un planificator financiar profesionist sau de consiliere înainte de a lua serios în considerare falimentul ca opțiune.
Există mai multe opțiuni dacă aveți în vedere consilierea în materie de îndatorare și este important să vă asigurați că veți găsi un consilier de încredere care vă va ajuta să vă schimbați situația financiară în jur. În plus, consilierea de credit este o cerință înainte de a declara faliment și vă poate ajuta să preveniți aceasta.
Cum funcționează consilierea cu credite
Consilierul dvs. de îndatorare sau de credit vă va analiza facturile lunare, cheltuielile, datoriile și veniturile dvs. Apoi vă va ajuta să configurați un buget pe care îl puteți păstra pentru a vă face plățile lunare. Pe lângă faptul că vă ajută cu un buget, el poate negocia termeni mai buni pe cardurile dvs. de credit.
Acești termeni înseamnă că nu mai puteți utiliza cardurile, dar poate negocia plăți lunare mai mici și o rată a dobânzii mai mică. De obicei, veți trimite o plată lunară către serviciul de consiliere de credit, care va trimite apoi plățile către diferiți creditori. Se poate face mai ușor să gestionați banii.
Cum de a găsi servicii de consiliere de credit
Multe servicii de consiliere de credit nu sunt fiabile. Este important să verificați calificările oricăror consilieri financiari pe care îi vizitați, precum și să consultați Biroul pentru afaceri mai buni înainte de a utiliza un serviciu de consiliere a datoriei. În plus, folosirea unui serviciu de consiliere de credit va pune o notă în raportul dvs. de credit și, dacă sunteți în prezent curent cu datoriile dvs. și puteți efectua plăți minime, veți fi mai bine să căutați ajutor în altă parte.
Alternative la consilierea cu credite
Un planificator financiar poate fi o opțiune bună dacă sunteți în căutarea consilierii datoriei. Mulți planificatori financiari vor percepe o taxă orară, în special dacă nu sunteți interesați să investiți la acea dată, dar vă pot ajuta în continuare să vă stabiliți un plan financiar bun pentru a vă ajuta să ieșiți din datorii .
Un planificator financiar vă poate ajuta să vă planificați un buget și să înființați un plan de rambursare a datoriilor, care va accelera cât de repede vă puteți achita datoria . Ele vă pot ajuta, de asemenea, să găsiți bani suplimentari în bugetul dvs. pentru a vă alinia datoriilor. Atunci când aveți un serviciu de consiliere de credit, se arată în raportul de credit, în timp ce un planificator financiar nu ar fi. Cu toate acestea, un planificator financiar nu va negocia ratele dobânzilor și plățile lunare pentru dvs.
Opțiuni suplimentare
Dacă nu vă simțiți confortabil să vizitați un planificator financiar, vă recomandăm să vizitați cu cineva prin biserică sau să faceți o cursă care vă va ajuta să ieșiți din datorii. Un exemplu al acestor clase este Universitatea financiară pentru pace, oferită de Dave Ramsey.
Angajatorul dvs. poate, de asemenea, să ofere aceste servicii cu o rată redusă, ca parte a programului de beneficii al angajaților. În plus, puteți începe propriul grup de îndatorare / bugetare în care vă oferiți un sprijin reciproc.
Abordarea în grup vă ajută să vă oferiți responsabilitate față de bugetul dvs. și vă permite să răsfoiți preocupările și frustrările dvs. de la alții care trec prin același lucru.
Negocierea mai bună a ratelor și a plăților
Puteți face toate lucrurile pe care le-ar face un consultant în datorii pe cont propriu. Cea mai importantă etapă este stabilirea unui buget, astfel încât să știți unde vor merge banii în fiecare lună. Apoi, trebuie să înființați un plan de plată a datoriilor care să enumere datoriile în ordinea ratei dobânzii. Aplicați toate plățile suplimentare către datoria cu cea mai mare rată a dobânzii până când este plătită și apoi vă veți îndrepta către următoarea datorie.
Făcând-o pe cont propriu vă ajută să vă împiedicați să vă dați din nou datoria deoarece vă preiați controlul asupra finanțelor și învățați cum să vă controlați cheltuielile printr-un buget.
De asemenea, puteți să vă reduceți dobânzile, sunând la bancă și solicitând o rată mai mică. O altă opțiune este transferul soldului cardului dvs. de credit la un card cu o rată a dobânzii mai mică. Acest lucru trebuie făcut numai dacă sunteți complet angajat să vă opriți folosind cardurile de credit.