Devalorizarea datoriei de împrumut student ar putea face pensionarea mai puțin confortabilă
Împrumutul studentului implicit vă poate reduce beneficiile dvs. de securitate socială
Securitatea socială este o parte importantă a tabloului de pensionare pentru milioane de americani.
Potrivit Administrației de Securitate Socială , 42 de milioane de pensionari și 3 milioane de persoane aflate în întreținere au beneficiat de pensie de securitate socială, începând cu luna iunie 2017. În medie, au acumulat un beneficiu lunar de 1.369 dolari.
În general, securitatea socială reprezintă aproximativ 33% din venitul americanilor în vârstă, potrivit SSA. Dacă vă banzi să fiți capabil să solicitați prestații de securitate socială la pensionare, există un motiv foarte important pentru a vă asigura că rămâneți pe lângă datoria dvs. pentru împrumuturi pentru studenți. Când vă întoarceți în urma plăților către împrumuturile federale ale studenților, guvernul poate compensa ceea ce datorați prin împărțirea prestațiilor dvs. de securitate socială .
Un raport al Biroului de Responsabilitate al Guvernului a constatat că aproximativ 114.000 de debitori cu vârsta de 50 de ani și mai în vârstă beneficiau de avantajele lor de securitate socială în 2015. Aproximativ 171 de milioane de dolari din datoriile acordate pentru împrumuturile pentru studenți au fost colectate prin compensații de securitate socială.
În medie, raportul GAO a constatat că debitorul tipic deținea 15% din beneficiile lunare reținute, suma maximă permisă de Actul de îmbunătățire a colectării datoriilor din 1996.
Folosind suma lunară de 1 369 dolari după ce ați beneficiat ca ghid, suma de 205 dolari pe lună a scăzut din partea de sus pentru a rambursa împrumuturile pentru studenți, ceea ce a dus la scăderea venitului dvs. de securitate socială la 1.164 dolari pe lună.
Dacă nu ați salvat la fel de mult cum v-ați fi dorit într-un cont de pensionare 401 (k) sau individual , este posibil să nu vă puteți permite să vă luați o mușcătură din prestațiile dvs. de securitate socială.
Cum să păstrați imprumutul studentului implicit de la distrugerea pensionării
Implicarea studentului la împrumut devine din ce în ce mai obișnuită printre seniori. Potrivit Biroului de protecție financiară a consumatorilor , aproape 40% din debitorii împrumutați de studenți federali, în vârstă de 65 de ani și peste, sunt în incapacitate de plată. Între 2005 și 2015, numărul de americani mai în vârstă care aveau prestațiile lor de securitate socială amenajați din cauza implicării împrumutului student a crescut de la 8.700 la 40.000.
Dacă păstrați perspectivele dvs. de securitate socială este o prioritate, aveți nevoie de un plan de păstrare a datoriilor pentru împrumuturi studențești. Un loc bun pentru a începe este prin evaluarea riscului dvs. de împrumut student împrumut.
Uitați-vă la bugetul dvs. lunar . Cât plătiți în fiecare lună pentru împrumuturile pentru studenți? Cât de ușor sunt plățile? V-ați putea totuși să vă permiteți să vă pensionați în cazul în care costurile locuințelor dvs. cresc sau vă aflați plătiți mai mult pentru îngrijirea medicală la pensionare?
Dacă sunteți deja senzația de prindere de la plata împrumutului student și de pensionare este încă câțiva ani departe, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a subestima posibilitatea de implicit.
În primul rând, vă puteți concentra pe reducerea cheltuielilor. Dacă cheltuiți mai puțin, plățile pentru împrumuturile pentru studenți pot să nu fie la fel de greu de gestionat.
Dacă ați tăiat tot ce puteți, este posibil să vă gândiți să schimbați planul de plată. Planurile de rambursare bazate pe venit vă ține cont de venit atunci când stabiliți plata lunară. Captura este că trecerea la un plan bazat pe venituri pentru a obține o plată mai mică ar putea însemna să plătiți mai mult împrumuturile. Dar asta ar putea fi mai atrăgător decât să vă faceți griji dacă securitatea dvs. socială va fi redusă deoarece ați defautat împrumuturile.
Și dacă tu faci alunecare în implicit, nu intrați în panică încă. Cu toate acestea, ați putea evita pierderea oricăror beneficii prin reabilitarea împrumuturilor. Reabilitarea vă permite să vă restructurați plățile, astfel încât să puteți relua și să urmăriți și să ieșiți din lipsă.
Sunteți de acord să efectuați nouă plăți lunare la termen pe o perioadă de 10 luni. Odată ce ați făcut acest lucru, nu mai sunteți în stare de nerambursare și orice avertizare de securitate socială se oprește. Puteți, de asemenea, să vă puteți consolida împrumuturile federale , ceea ce ar putea reduce din nou șansele de aterizare în mod prestabilit.
Păstrați liniile de comunicare deschise cu serviciul dvs. de împrumut
Dacă sunteți îngrijorat de neplata împrumuturilor dvs. de student - sau ceea ce ar însemna pentru pensionare - cel mai rău lucru pe care îl puteți face nu este nimic. Dacă credeți că ați putea fi în pericol de a cădea în serios în urma împrumuturilor dvs., ajungeți la serviciul de împrumut mai devreme decât mai târziu. Aceștia pot oferi opțiuni pentru gestionarea împrumuturilor pe termen scurt sau lung, astfel încât să vă puteți bucura de anii următori fără a vă sacrifica beneficiile de securitate socială.