Asigurați-vă că aveți informații complete înainte de a vă da acordul
Utilizarea împrumuturilor pentru studenți pentru a ajuta la acoperirea costurilor unei educații colegiale poate fi o mișcare financiară inteligentă, dar nu este una care ar trebui luată ușor. Deciziile pe care le faceți acum cu privire la suma pe care o veți împrumuta pe baza proiecțiilor viitoare ale capacității dvs. de a vă rambursa datoriile ar putea avea implicații financiare de lungă durată pentru dvs. și ceilalți membri ai familiei. După ce ați epuizat toate celelalte forme de ajutor financiar și de burse, totuși, luarea unui împrumut poate fi ultima dvs. soluție.
În primul rând, trebuie să realizați că există două tipuri de credite pentru studenți - federale și private. Creditele federale pentru studenți, de obicei, nu necesită un co-semnatar, dar au niște practici de colectare foarte stricte dacă ar trebui să vă implicați în aceste împrumuturi după absolvire. Guvernul federal ar putea îngrădi veniturile viitoare sau chiar să rețină rambursările federale pentru impozitul pe venit, la care s-ar putea altfel avea dreptul. În schimb, împrumuturile private de studenți, de obicei, nu au destulă latitudine în ceea ce privește capacitățile de colectare, astfel încât este mai probabil ca aceștia să aibă nevoie de un co-semnatar al împrumutului. Acesta este cineva care are un rating de credit mai bun decât studentul și care este de acord să fie responsabil pentru rambursare în cazul în care studentul nu rambursează împrumutul. Adesea este un părinte, bunici, rudă sau prieten apropiat care acceptă să-și asume acest risc.
Ce trebuie să luați în considerare înainte de co-semnare
Dacă vi s-a cerut să fiți co-semnatar pe care doriți să îl gândiți cu atenție înainte de a vă da acordul.
Cu siguranță doriți ca elevul să poată participa la facultate, dar nu există nicio garanție a ceea ce se întâmplă pe drum. Deși multe promisiuni se vor face cu siguranță despre responsabilitate, lucrurile se pot schimba foarte rapid după absolvire. Studentul poate împrumuta prea mult și poate avea mai multe împrumuturi decât poate fi rambursat cu ușurință, piața de locuri de muncă ar putea să nu fie la fel de promițătoare ca atunci când a fost, sau studentul ar putea să nu poată găsi rapid un loc de muncă cu plată înaltă.
Oricare ar fi motivul, acesta se lasă în urma plăților și începi să primești brusc notificări de colectare în cutia poștală. Iată câteva lucruri de luat în considerare înainte de a vă fi de acord să semnați pe linia punctată pentru a vă ajuta să plătiți pentru o educație colegiu:
- Ați putea fi responsabil pentru întregul împrumut: Bineînțeles că toți ne concentrăm pe poziții și avem cele mai bune intenții, dar se pot întâmpla atât de multe lucruri. Chiar dacă elevul tău este responsabil și primește o treabă bună, el sau ea se poate îmbolnăvi, poate avea probleme de ordin familial, poate fi într-un fel de accident sau chiar va muri. Niciunul dintre acestea nu vă va elibera de obligația dvs. de a rambursa împrumutul studentului privat. Discutați acest lucru cu elevul și cu soțul / soția dvs. pentru a vă asigura că vă puteți permite să efectuați aceste plăți în cazul în care se va întâmpla cel mai rău.
- S-ar putea să vă afecteze ratingul de credit: Este posibil să aveți nevoie de împrumuturi pentru uzul propriu în anii următori, iar co-semnatarul ar putea face dificilă scoaterea unor împrumuturi la domiciliu sau la mașini la prețuri rezonabile. Odată ce creditele pentru studenți încep să devină scadente, orice plăți întârziate sau pierdute din partea elevului ar putea reflecta, de asemenea, prost pe credit. Asigurați-vă că studentul are o înțelegere solidă cu privire la suma totală de bani împrumutate, cât trebuie să fie rambursată după calcularea dobânzii, ce va fi plata lunară totală și când vor începe plățile.
- Ar putea fi dificil să ieșiți din obligația dvs. Chiar dacă credeți că aveți flexibilitatea de a rambursa împrumutul dacă este necesar, se poate întâmpla ceva neașteptat și în viața voastră. S-ar putea crede că sunteți protejat deoarece contractul de împrumut are o clauză de eliberare, dar îl citiți cu atenție. S-ar putea să nu fie posibilă eliberarea până când studentul a efectuat un anumit număr de plăți. Creditele sunt adesea vândute unor surse de colectare terțe, care ar putea să nu fie de acord cu clauza de eliberare și ar putea începe să vină după ce ați plătit.
Sfătuiți elevul să se bazeze mai întâi pe asistența financiară federală, statală și instituțională disponibilă înainte de a vă solicita să vă înscrieți pe orice împrumut privat pentru studenți.