O mai bună informare duce la decizii mai bune de plată a împrumutului elevilor
După ce se termină "pompul și circumstanța", majoritatea absolvenților de colegiu au aproximativ șase luni pentru a-și stabili viața financiară înainte de a începe să ramburseze împrumuturile pentru studenți . În loc să facă acest lucru pentru a-și cerceta opțiunile, ei se mulțumesc fără nicio problemă cu serviciul de împrumut, chiar dacă le impune o povară financiară.
Este mai inteligent să fii proactiv cu privire la împrumutul studentului, totuși, decât să aștepți și să-l asumi.
Împrumuturile pentru studenții federali au, în special, o serie de opțiuni de rambursare care fac mai ușoară soluționarea datoriilor. Aflați acum despre aceste opțiuni, utilizați estimatorul de rambursare și găsiți planul care se potrivește cel mai bine situației financiare unice:
- Plan de rambursare standard: Acesta este planul de rambursare care vă va fi "alocat" dacă nu faceți nicio altă alegere. Plățile sunt stabilite la o sumă fixă și, de obicei, plătiți această sumă pentru o perioadă de până la 10 ani - sau până la 30 de ani pentru împrumuturile de consolidare. Dacă simțiți că vă puteți permite această sumă, aceasta este, de obicei, cea mai bună abordare, deoarece știți cât de mult veți plăti pentru cât timp. Valoarea totală a principalului și a dobânzii pe care o veți rambursa este de obicei mai mică decât alte opțiuni.
- Planul de rambursare planificat: Dacă venitul dvs. estimat este mai mic la început, dar vă așteptați ca acesta să crească în timp, aceasta ar putea fi o opțiune mai bună. Aici plățile dvs. vor fi mai mici inițial și apoi vor crește, de obicei, la fiecare doi ani. Similar cu planul de rambursare standard, veți plăti această sumă de până la 10 ani sau până la 30 de ani pentru împrumuturile de consolidare. Întrucât plățile inițiale sunt mai mici, se acumulează mai mult dobândă, astfel încât suma totală pe care o veți plăti în timp va fi mai mare decât planul standard.
- Planul de rambursare extins: Dacă valoarea creditului dvs. este mai mare sau dacă nu vă simțiți că bugetul dvs. va primi o sumă mai mare de rambursare, vă recomandăm să vă uitați să prelungiți termenul planului de rambursare. Plățile dvs. pot fi fixate sau graduate, însă aici termenul de rambursare va fi prelungit la 25 de ani. În cele mai multe cazuri, trebuie să aveți mai mult de 30.000 de dolari în datorii pentru împrumuturi pentru a vă califica pentru acest plan. Deși plățile dvs. lunare ar putea fi mai mici, suma totală pe care o veți plăti va fi din nou mai mare, deoarece veți efectua plăți pentru o perioadă mai lungă de timp.
- Planul de rambursare plătit în timp ce plătiți (RAPORT) : Nu se aplică împrumuturilor de consolidare. În acest plan, plățile lunare vor fi limitate la 10% din venitul dvs. discreționar. Această sumă este recalculată în fiecare an, pe baza venitului dvs. curent și a mărimii familiei. Orice sold restant de împrumut este iertat dacă împrumutul dvs. nu a fost rambursat integral după 20 sau 25 de ani. Rețineți că s-ar putea să fiți nevoit să plătiți impozite pe orice sumă de împrumut care este iertată, dar aceasta ar putea fi o opțiune bună pentru cei care iau în considerare iertarea împrumutului pentru serviciul public (PSLF). Acesta menține plățile mai mici în timp ce lucrați la ceea ce ar putea fi un loc de muncă mai puțin plătit în interesul public.
- Planul de rambursare bazat pe venit (IBR) : Acesta este similar cu planul REPAYE, cu excepția faptului că nu include Împrumuturi de consolidare. Dacă sunteți căsătoriți, venitul sau împrumutul datoriei soțului dvs. vor fi luați în considerare numai dacă depuneți o declarație fiscală comună.
- Planul de rambursare a veniturilor-contingente (ICR) : Acest lucru nu se aplică împrumuturilor de consolidare. În acest plan, plata dvs. lunară este suma mai mică de 20% din venitul discreționar sau suma pe care ați plăti-o pe un plan de rambursare cu o plată fixă de peste 12 ani, ajustată în funcție de venitul dvs.
- Planul de rambursare sensibil la venit : Plata dvs. lunară se bazează pe venitul anual, însă formula folosită pentru a determina suma de plată poate varia în funcție de creditori. Termenul de rambursare este de până la 15 ani.
Planurile de rambursare pot fi modificate oricând. Cel mai bine este să discutați cu serviciul de împrumut student dacă aveți întrebări. Lecțiile învățate de gradații de la colegiu pot fi, de asemenea, mari primeri pentru împrumuturile studenților pentru studenții care vor să se îndrepte spre colegiu. Faceți acum decizii mai inteligente cu privire la pachetul dvs. de ajutor financiar și este posibil să nu aveți mai multe probleme financiare mai târziu.