Gestionarea împrumuturilor studenților: Delincare și implicit

by Carron Armstrong

Din nefericire, uneori nu putem ține pasul cu obligațiile noastre. Desigur, o concediere sau o divorț poate provoca dezastru cu finanțele noastre și cu simțul bunăstării. Pentru mulți, chiar și o factură de reparație neașteptată sau urgență medicală va întinde un buget deja subțire la punctul de rupere. Când vorbim de împrumuturi pentru studenți, CUM suntem în spate poate avea un efect profund asupra remediilor disponibile pentru noi. De aceea este important să cunoaștem diferența dintre delincvență și implicit.

Delinquency v. Implicit

Guvernul federal a acordat creditorilor împrumut de împrumut anumite competențe speciale de colectare pentru a face față împrumuturilor care nu sunt plătite la timp. Metodele disponibile creditorilor depind de tipul de împrumut și dacă împrumutatul este doar delincvent sau dacă împrumutul a intrat într-o stare mai gravă de neplată. Dacă un împrumutat nu reușește să plătească împrumutul până la scadența lunară, debitorul este considerat delincvent . În cazul în care delincvența continuă și împrumutul devine scadent în termen de 270 de zile, împrumutul este considerat a fi în incapacitate de plată .

Eforturile inițiale de colectare

Majoritatea împrumuturilor pentru studenți dau împrumutatului o perioadă de grație de 15 zile după data scadentă, înainte de perceperea oricărei taxe întârziate. În acest timp, creditorul (sau agentul de întreținere) trebuie să trimită o scrisoare de delincvență împrumutatului. Creditorul (sau serviciul de întreținere) poate efectua de asemenea apeluri telefonice către împrumutat în acest timp. Creditorul sau agentul de întreținere trebuie, de asemenea, să informeze debitorul cu privire la disponibilitatea Ombudsmanului pentru Împrumuturile Studenților din cadrul Departamentului de Educație.

Biroul Ombudsmanului poate ajuta debitorii să rezolve problemele cu creditorul sau să ajute la identificarea modurilor în care debitorul poate rezolva delincvența sau implicit.

Dacă delincvența continuă și debitorul nu reușește să efectueze o plată, împrumutul este considerat a fi în stare de nerambursare după 270 de zile. În acel moment, întregul sold devine datorat.

Este teoretic posibil să se evite starea implicită prin efectuarea a cel puțin un fel de plată înainte de expirarea perioadei de 270 de zile.

Puteri Extraordinare de Colectare

Odată ce un împrumut este în incapacitate de plată, puterile extraordinare de colectare ale guvernului sunt disponibile creditorilor și administratorilor. Aceste competențe extraordinare de colectare includ capacitatea de a:

Returnați rambursările fiscale
Garnizați salariile
Luați o parte din asigurările sociale sau anumite alte beneficii federale
Acordați-vă taxe de colectare de 25% pentru FFEL sau împrumuturi directe și până la 40% pentru împrumuturile Perkins și până la 18% pentru împrumuturile consolidate sau pentru împrumuturile reinstalate din starea de neplată
Respingeți noi împrumuturi și granturi pentru studenți

În mod obișnuit, creditorii ar trebui să obțină o hotărâre judecătorească pentru a îndeplini multe dintre aceste acțiuni de colectare, însă legea federală permite unui împrumutător de credite pentru împrumut, unui agent de service sau unei agenții de colectare să facă aceste lucruri fără stratul suplimentar de protecție pe care o instanță le-ar oferi unui împrumutat .

Cum rămâne cu Statutul de limitări?

Credite federale

Nu există nici un statut de limitare pentru colectarea împrumuturilor federale de studenți. Ei nu expiră și creditorul poate urmări colectarea până la moartea debitorului.

Credite private

Același lucru nu este valabil și pentru împrumuturile private pentru studenți. Termenul limită pentru luarea unor astfel de acțiuni asupra împrumuturilor private depinde, în general, de statutul limitărilor pentru statul în care locuiește împrumutatul.

De obicei, statutul limitărilor va dura patru până la șase ani după ultima plată sau după ce împrumutul va deveni neîndeplinit. Dar aveți grijă: chiar și după ce un creditor privat nu mai poate da în judecată sau strânge salariile, împrumutătorul poate încă să găsească debitorii pentru bani.

Dacă vă aflați în colecție împreună cu împrumutătorul sau serviciul dvs. de împrumut, este important să înțelegeți că aveți în continuare drepturi și opțiuni, în ciuda competențelor extraordinare ale creditorului.

Pentru a citi mai multe despre aceste opțiuni și standardele la care creditorul și service-ul trebuie să adere în eforturile sale de colectare, citiți GOSPODĂRIREA STUDENȚILOR DE MANAGEMENT: DEALING WITH COLLECTORS.

Pentru mai multe informații despre gestionarea împrumuturilor dvs. în timpul perioadelor financiare dificile, consultați articolele noastre privind următoarele aspecte:

Probleme generale

Ce fel de împrumut aveți?

Opțiunile dvs. pentru gestionarea împrumuturilor studenților pe scurt

Glosar de condiții utile de împrumut pentru studenți

Când nu vă puteți face plățile

Delinquency și implicit

Amânarea și toleranța

Strategii de strategie în timp

Supraviețuirea unui împrumut student implicit

Confruntarea cu colectorii de credite pentru studenți

Gestionarea împrumuturilor private

Împrumut de iertare