Ce este un împrumut VA?
Un împrumut VA este probabil cea mai puternică și mai flexibilă opțiune de creditare de pe piață astăzi. În loc să emită împrumuturi, VA se angajează să plătească aproximativ un sfert din fiecare împrumut pe care îl garantează în situația improbabilă a debitorului.
Această garanție oferă creditorilor aprobați de VA o protecție mai mare atunci când acordă împrumuturi debitorilor militari și conduce adesea la rate și condiții extrem de competitive pentru veteranii calificați.
Care sunt avantajele cheie ale unui împrumut VA?
Departe și departe, beneficiul cel mai semnificativ al unui împrumut VA este capacitatea împrumutatului de a cumpăra fără bani în jos. În afară de împrumutul de la domiciliu al guvernului USDA pentru Dezvoltare Rurală și Calea Acasă a lui Fannie Mae, este totuși imposibil să găsești astăzi o opțiune de creditare care oferă împrumutătorilor 100% finanțare.
VA împrumuturi, de asemenea, vin cu standarde și cerințe de subscriere mai puțin stricte decât împrumuturile convenționale. De fapt, aproximativ 80% dintre debitorii VA nu s-au calificat pentru un împrumut convențional . Aceste împrumuturi nu au nici o asigurare ipotecară privată (PMI), o cheltuială lunară pe care debitorii convenționali trebuie să o plătească, cu excepția cazului în care aceștia pun cel puțin 20% din suma creditului.
- Ratele dobânzilor competitive care sunt în mod obișnuit mai mici decât ratele convenționale
- Nicio penalitate de plată anticipată
- Vânzătorii pot plăti până la 6% din costurile de închidere și concesiunile
- Rata mai mare a datoriei față de venituri decât pentru multe alte împrumuturi
- Împrumuturi de refinanțare optimizate care nu necesită subscrieri suplimentare
In ciuda cerintelor largi de eligibilitate, mai putin de 10 la suta din aproape 25 de milioane de veterani ai natiunii au profitat de avantajele imprumutului de casa castigate de serviciile lor.
Unii veterani cred că nu sunt eligibili, în timp ce alții nu sunt siguri cum să acționeze. Un sondaj efectuat în 2004 a constatat că 20% dintre veterani nu știau complet programul VA Loan Guaranty și ce ar putea însemna pentru familiile lor.
Cine este eligibil pentru un împrumut VA?
În întreaga țară, milioane de veterani și membrii ai serviciului de serviciu activ sunt eligibili să participe la programul VA Loan Guaranty. Cei care se încadrează în una sau mai multe dintre aceste categorii pot fi eligibili:
- Membrii militari care au servit 181 de zile în serviciu activ sau trei luni în timpul războiului
- Persoane care au petrecut cel puțin o jumătate de duzină de ani în Garda Națională sau în Rezervă
- Soții celor care au fost uciși pe linia de serviciu
Certificat de eligibilitate
Veteranii și membrii serviciului activ trebuie să obțină un certificat de eligibilitate de la VA. Acesta este un document oficial care certifică în esență că potențialul debitor are un drept la VA și este eligibil să participe la program. Un drept este suma de bani Administrația Veteranilor va garanta un împrumut.
Veteranii pot descărca online o Solicitare de Certificat de Eligibilitate. De asemenea, creditorii autorizați de VA vor ajuta veteranii să obțină și să completeze aceste formulare în mod automat și electronic.
Este important să rețineți că nu oricine care este eligibil pentru un împrumut VA va obține în cele din urmă unul.
Ce pot cumpara cu un împrumut VA?
Împrumuturile VA sunt utilizate în principal pentru a cumpăra sau a construi case de o singură familie, dar aceste împrumuturi flexibile pot, de asemenea, ajuta veteranii să-și îmbunătățească condițiile curente de viață sau să economisească mai mulți bani în fiecare lună prin refinanțare. Veteranii pot folosi un împrumut VA pentru:
- Refinanțează un împrumut VA garantat sau direct, pentru a reduce rata dobânzii curente
- Refinanța pentru a scoate bani
- Reparați, modificați sau îmbunătățiți o reședință deținută de un veteran
- În același timp, achiziționați și îmbunătățiți o casă
- Faceți îmbunătățiri în ceea ce privește eficiența energetică printr-o ipotecă eficientă din punct de vedere energetic, în combinație cu o achiziție VA sau o refinanțare VA
- Achiziționați o unitate rezidențială dintr-o familie într-un apartament cu apartamente aprobat de VA
- Achiziționați o reședință de fermă pentru a fi deținută și ocupată de veteran
- Achiziționați o locuință fabricată sau modulară și / sau lotul
Veteranii și membrii serviciului activ nu pot folosi un împrumut VA pentru a achiziționa o investiție imobiliară. Acestea sunt orientate spre a ajuta veteranii eligibili să devină proprietari de case, nu proprietari sau antreprenori.
Care este limita de împrumut VA?
Contrar opiniei populare, nu există un plafon maxim efectiv pentru sumele de împrumut VA. Valoarea maximă a împrumutului VA va depinde de o serie de factori. În general, creditorii aprobați de VA vor adera la limitele și orientările stabilite de agențiile federale de credite ipotecare , Fannie Mae și Freddie Mac . În toată țara, debitorii calificați pot obține un împrumut în valoare de până la 417.000 de dolari fără a pune bani. Această limită este mai mare în unele dintre județele mai scumpe ale națiunii, unde limitele de împrumut se pot ridica la 625.000 $ și mai mult.
Veteranii trebuie să plătească pentru ceva?
Creditele VA permit veteranilor cei mai calificați să cumpere fără a pune jos un singur dolar spre o plată în jos sau închidere . Taxele VA plasează taxele și costurile pe care veteranii le pot plăti, deși există câteva lucruri, cum ar fi evaluările, pe care veteranii trebuie să le acopere din buzunarele lor. Veteranii trebuie, de asemenea, să plătească o taxă de finanțare VA, care este o taxă pentru fiecare împrumut care ajută să plătească pentru costurile programului VA Loan Guaranty. Militarii obișnuiți și membrii Rezervei și Garda Națională plătesc rate diferite. Iată o privire la taxele de finanțare VA:
Regular militar
- 2,15% fără plata în avans
- 1,50% cu o plată în avans de 5% sau mai mult
- 1,25% cu o plată în avans de 10% sau mai mult
Rezervele și Garda Națională
- 2,4% fără plată în avans
- 1,75% cu o plată în avans de 5% sau mai mult
- 1,50% cu o plată în avans de 10% sau mai mult
Pentru împrumuturile de refinanțare , taxa de finanțare este de 2,15% pentru militarii obișnuiți și 2,4% pentru rezervele și Garda Națională.
În timp ce veteranii trebuie să plătească VA Fee de finanțare, ei pot să-l alimenteze în costul împrumutului.
De ce n-aș alege un împrumut VA?
VA împrumuturi au făcut o diferență în viața a milioane de veterani. Acestea permit veteranilor eligibili și membrilor serviciului de serviciu cu venituri mai mici și credite mai mici decât cele perfecte pentru a deveni proprietari de locuințe responsabili, dar este posibil ca acestea să nu fie pentru fiecare veteran.
Cei care vin la masă cu mai multă lichiditate și rezerve de numerar pot găsi o rată a dobânzii mai bună cu un împrumut convențional, dar cu siguranță aceasta nu este marea majoritate a debitorilor VA. VA împrumuturi poate fi, de asemenea, un turnoff pentru unii vânzători, care ar putea avea nevoie să plătească o taxă suplimentară de închidere de cost sau de a face o reparație suplimentară.
VA împrumuturi au, de asemenea, unele stereotipuri instituționale ca fiind lent și dificil de procesat. Agenția este mult mai raționalizată și mai eficientă decât în anii trecuți. În cele mai multe cazuri, un împrumut VA va fi cel mai potrivit pentru un veteran eligibil, un membru al serviciului sau un soț / soție.
Niciun alt produs de creditare nu poate corespunde beneficiilor și puterii de cumpărare.