Împrumuturile FHA au multe beneficii pentru cumpărarea sau refinanțarea la domiciliu
Imprumuturile FHA au inceput sa-si piarda favoarea la sfarsitul anilor 1990, cand valorile acasa au inceput sa urce in sus, depasind limitele ipotecilor FHA, iar vanzatorii s-au abtinut de la ghidurile riguroase de evaluare a FHA si de costul ridicat al asigurarii ipotecare. Asta sa schimbat de atunci. Nu vă înșelați în moduri vechi de gândire. Orientările FHA s-au apropiat și sunt mult mai relaxate.
Cum funcționează împrumuturile FHA
În primul rând, să clarificăm câteva idei greșite. Pentru început, FHA nu acordă împrumuturi sau împrumuturi garantate . Asigură împrumuturi. Asigurarea elimină sau minimizează riscul de faliment al împrumutătorilor, când cumpărătorii scad mai puțin de 20%. Fără aprobarea ulterioară din partea FHA, creditorii săi autorizați sunt autorizați să:
- Ia cererile de împrumut
- Solicitări de împrumut de proces
- Încheiați și închideți împrumutul
FHA Limite ipotecare
Părinții mei au cumpărat prima noastră locuință în 1955 pentru 9.000 de dolari cu un împrumut FHA. Este aproape de neconceput să ne gândim la o casă care costă azi. Ca urmare, FHA își modifică periodic limitele ipotecare.
Începând cu 1 ianuarie 2009, limita maximă a creditelor ipotecare în zone cu costuri ridicate este de 115% din prețurile mediane locale, care nu trebuie să depășească 625.500 $. Limita maximă de împrumut conformă este de 417.000 dolari pentru reședințe de o singură familie la nivel național. Zona dvs. ar putea susține o limită inferioară a creditelor ipotecare. Iată cum puteți găsi limita ipotecară FHA.
Împrumuturile FHA permit un istoric de credite înfricoșat
Dacă creditul dvs. este mai puțin decât perfect, FHA ar putea fi împrumutul pentru dvs. Puteți beneficia de un împrumut FHA chiar dacă ați avut probleme financiare.
- Scorurile FICO pot fi mai mici decât cele pentru un împrumut convențional.
- Faliment. Puteți obține un împrumut FHA de la doi la doi ani de la data deblării dvs., atâta timp cât ați păstrat un credit bun, deoarece datoriile dvs. au fost excluse.
- Blocarea pieței. Dacă vă păstrați creditul în formă excelentă de la o blocare a pieței, un împrumut FHA vă va fi disponibil la trei ani de la data finală a blocării dvs.
Împrumuturile FHA se bucură de prețuri și condiții competitive
Termenii de azi sunt destul de simpli. De fapt, pe multe piețe, ratele și termenele sunt mai bune decât cele pentru creditele de împrumut de 80% / 20% .
- Nu există nicio ajustare a ratei dobânzii pentru un împrumut FHA, deoarece ratele variază în limita a 125 de procente dintr-un împrumut convențional.
- Asigurarea ipotecară este finanțată în împrumut, adică un procentaj premium este adăugat la soldul împrumutului în loc să fie plătit în afara buzunarului. În plus, o mică parte din prima de asigurare ipotecară este adăugată plății lunare, dar este mult mai mică decât primele private de asigurare ipotecară.
- Începând cu 1 ianuarie 2009, debitorii pot finanța 96,5% din prețul de cumpărare și au scazut cu 3,5%. În unele cazuri, în combinație cu alte tipuri de credite, plata în avans poate fi zero.
- Ratele datoriei eligibile sunt mai mari decât limitele ponderii datoriilor impuse pentru împrumuturile convenționale.
Creditele FHA solicită mai puține reparații
La un moment dat, cererile de reparații ale FHA erau atât de excesive încât vânzătorii ar fi redus prețul listei la cumpărătorii care ar fi de acord să obțină împrumuturi convenționale peste împrumuturile FHA. Astăzi, liniile directoare privind repararea FHA par mai rezonabile.
- Terasele defecte care curg încă trebuie să fie înlocuite, dar un acoperiș mai vechi nu necesită înlocuire dacă nu se scurge.
- Ferestrele care se blochează la deschidere sau au geamuri crăpate nu necesită înlocuire.
- Aprecierile FHA nu iau locul unei inspecții la domiciliu și nu au avut niciodată. Cumpărătorii trebuie să obțină încă o inspecție profesională la domiciliu.
Împrumuturile FHA sunt disponibile pentru orice cumpărător de origine care intenționează să ocupe proprietatea, dar este folosit cel mai adesea de către cumpărătorii pentru prima dată și cumpărătorii cu venituri mici sau moderate. Cu toate acestea, nu există limite de venit. Chiar și un milionar poate să încheie un împrumut FHA, sub rezerva plafoanelor de împrumut bazate pe localizare.
Administrația Trump a eliminat reducerile împrumutului FHA pusă la dispoziție de Obama
Chiar înainte ca președintele Obama să iasă din funcție, administrația sa a pus în aplicare o reducere a costurilor FHA, care urma să intre în vigoare la 27 ianuarie 2017. Această nouă ordonanță administrativă a redus costul Primei Împrumuturi ipotecare în unele cazuri de la 0,85 la. 60 (variază în funcție de matrice). Reducerea punctului de bază a fost făcută de administrația Obama în încercarea de a compensa creșterea ratelor dobânzilor și de a crește numărul de debitori care ar putea beneficia de un împrumut FHA. A fost prevăzută pentru a salva cumpărătorii de acasă aproximativ 500 de dolari pe an.
În câteva zile de la preluarea mandatului, președintele Trump a eliminat această reducere a ratei împrumutului FHA. În timp ce unii ar putea susține suspendarea reducerii ratei de către președintele Trump, prelevarea unui beneficiu care nu a fost încă primit de nimeni, această mișcare neașteptată a întârziat o grămadă de închideri imobiliare programate la sfârșitul lunii ianuarie 2017. Deoarece costurile pentru Împrumutul FHA sa schimbat, reglementările TRID au cerut companiilor ipotecare să redescopere și să dea cumpărătorilor încă 3 afaceri înainte ca cumpărătorii să semneze documentele de împrumut.
Într-o astfel de situație, un cumpărător din Sacramento achiziționa o vânzare în lipsă, cu o scrisoare de aprobare de vânzare scurt care a expirat la 30 ianuarie 2017. Acțiunile lui Trump au împiedicat cumpărătorul să închidă vânzarea în lipsă pe 30 ianuarie. A trebuit să-i implorăm pe creditorul scurt să ne dea încă 2 zile pentru a închide escrow și, deși creditorul nu avea nici o obligație să acorde prelungirea, banca a înțeles situația noastră și ne-a dat două zile.
Într-o declarație emisă de Asociația Națională a Agenții Imobiliari, președintele William E. Brown a prezis că 750 000- 850 000 de proprietari vor plăti acum mai mult pentru a obține un împrumut FHA sub conducerea președintelui Trump.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.