Verificați fișierul DU înainte de a distribui informațiile
Având în vedere că vânzătorii de case devin mai sofisticați în legătură cu procesul de vânzare a unei case , mulți solicită unui împrumutat să facă acest pas suplimentar și să furnizeze un UF alături de oferta de cumpărare. Cu ani în urmă, înainte de Internet, vânzătorii nu ar fi putut auzi niciodată despre un DU, care este o mână scurtă pentru subscriptorul desktop. Cu toate acestea, cunoașterea unui DU și cunoașterea interpretării constatărilor sale sunt două lucruri diferite. Este posibil să mai fie nevoie de serviciile unui broker de credite ipotecare pentru a explica UI în limbajul comun.
Ce este un DU?
Un subscriptor DU sau desktop prezintă o imagine financiară destul de completă a împrumutatului. Este un sistem de subscriere automatizat pe care Fannie Mae la aprobat, dar este de asemenea utilizat pentru împrumuturile FHA . Rezumatul inițial prezintă rapoartele împrumutătorilor, atât rapoartele front-end cât și cele din spate. Partea frontală este procentul plății ipotecare, inclusiv impozitele și asigurările, în raport cu venitul lunar brut al debitorului. Acest număr este adesea denumit raportul cheltuielilor pentru locuință.
Spune, de exemplu, că un împrumutat câștigă aproximativ 80.000 de dolari pe an, ceea ce ar fi de aproximativ 6.666,67 dolari pe lună. O sumă de 2.379,33 USD din PITI (inclusiv asigurarea ipotecară privată sau PMI) ar echivala cu un raport de locuință de 35,69%. În cazul în care acest împrumutat are, de asemenea, datorii revolving, care adaugă până la 252 dolari pe lună, ceea ce ar aduce un raport back-end sau rata totală a cheltuielilor la 39,48%.
Plățile cu mașini sunt adesea detaliile murdare care împing un cumpărător potențial în rate prea mari pentru a se califica să cumpere o casă.
De asemenea, utilizatorul suplimentar poate solicita ca anumite datorii să fie stinse sau plătite înainte de închidere. Ar putea dezvălui o vânzare în lipsă sau o blocare a pieței care, deși termenele ar putea fi îndeplinite, un subscriptor în etapele finale de revizuire ar putea refuza acordarea împrumutului.
DU va enumera majoritatea creditorilor reînnoiți, soldurile neplătite și plățile lunare pe care creditorul le așteaptă ca debitorul să le plătească.
Este o imagine instantanee a datoriilor financiare și a activelor raportate de anumiți furnizori și de împrumutatul din cererea de împrumut, care se numește 10-oh-three (1003).
Uneori împrumutatul împrumutatului va trage un LP, ceea ce înseamnă Loan Prospector. Acest lucru este folosit de Freddie Mac, iar cerințele sale sunt oarecum diferite. De exemplu, cerința de doi ani pentru angajare ar putea fi redusă la un an pe un LP. De asemenea, dacă o fiică își cumpără o casă cu părinții ei, un creditor ar putea folosi LP deoarece permite tuturor părților să se califice ca și cum ar fi ocupat de proprietar în locul altui proprietar ocupat. Ratele dobânzilor ocupate de proprietari sunt mai mici decât cele ocupate de proprietari.
Utilizarea DU pentru a da un cumpărător marginea în timpul negocierilor de ofertă multiplă.
Cumpărătorii sunt deseori atenți la situațiile de ofertă multiple și, uneori, suspectează că există șanse împotriva lor sau un agent încearcă să saboteze o tranzacție, dar ofertele multiple sunt foarte reale și se întâmplă foarte mult pe piețele vânzătorului. Lucrul este dacă nu sunteți în căutarea unei case frumoase, așa sunt și alți 20 de cumpărători. Deși nu toți cumpărătorii vor vizita casa pe care doriți să o cumpărați, suficient de mulți vor să genereze mai multe oferte. Doar pentru că există mai multe oferte nu este nici un motiv să renunți și să proclamați înfrângerea.
Puteți câștiga o situație a ofertei multiple prin simpla înlăturare a celorlalți cumpărători.
O modalitate de a vă distinge este să arătați vânzătorului banii. Vânzătorii doresc să știe că cumpărătorul este calificat să cumpere casa și dedicat procesului. O scrisoare prealabilă de aprobare sau o scrisoare de precalificare nu este întotdeauna suficientă. Toți spun, în esență, același lucru - că cumpărătorul este calificat, oferindu-i proprietățile să verifice și să respecte liniile directoare. Un DU este o modalitate de a le arăta banii. Depășește banii pe care îi puteți furniza prin includerea declarațiilor bancare și vă arată situația financiară, inclusiv scorurile FICO .
Atunci când vânzătorii citesc printr-un DU, vânzătorul poate să nu înțeleagă toate acestea, dar un vânzător va ști că un scor puternic FICO reflectă gradul ridicat de bonitate.
Pe de altă parte, dacă scorurile FICO sunt mai mici decât normele, este posibil să nu doriți să le furnizați vânzătorului. Această strategie funcționează cel mai bine în rândul debitorilor cu înaltă calificare.
Unii dintre voi ar putea fi intrebati de ce cineva s-ar deranja cu obtinerea unui UD pentru a dovedi calificarea pentru un credit ipotecar atunci cand cumparatorul este de a pune jos 20% sau mai mult in numerar. Dar rețineți că uneori creditul unui împrumutat este atât de rău, încât singurul mod în care un creditor se va califica cumpărătorul este dacă cumpărătorul pune o mare bucată de schimbare. O plată mai mică în jos nu este întotdeauna o reflectare a creditului slab. Luați un cumpărător de împrumuturi VA , de exemplu, care scade la zero. Cerințele de obținere a finanțării fără plata în avans sunt, în general, mult mai ridicate decât cele pentru reducerea cuantumului minim. Utilizatorul complet vă susține pur și simplu reclamația dvs. în alb-negru și puteți să pariați bipul dvs. dulce pe care un alt cumpărător nu îl va gândi să îl furnizeze.
La momentul scrierii, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California