Definiție: FICO reprezintă firma care a dezvoltat-o: F air I saac Co rporation, numită în 1956 după fondatorii ei: Bill Fair, inginer, și Earl Isaac, un matematician. Este o formulă complexă de creditare care evaluează riscul pe care un împrumutat îl poate implica.
Primul sistem de creditare bazat pe bonuri de credit a fost introdus de Fair Isaac la mijlocul anilor 1980, dar nu a decolat până în 1995, când două companii importante, Fannie Mae și Freddie Mac, achiziționează aproape două din fiecare trei imobile împrumuturi, a recomandat ca creditorii să utilizeze scorurile FICO.
Astăzi este imposibil să obțineți o ipotecă fără ca împrumutătorul să vă evalueze scorul FICO. Programul de subscriere desktop de la Fannie Mae include în mod automat cele mai bune 3 scoruri FICO din cele trei agenții de raportare de credit: Equifax, TransUnion și Experian. Acesta este motivul pentru care, uneori, agenții îi vor sfătui pe vânzători să solicite o copie a Utilizatorului UD al cumpărătorului pentru ca ei să poată vizualiza scorurile FICO pentru ei înșiși. Un cumpărător trebuie să dea permisiunea unui creditor să elibereze fișierul de subscripție desktop unui terț.
Creditorii stabilesc scoruri minime FICO pentru a face un împrumut. Unele scoruri FICO sunt scăzute la limită, iar creditorii plătesc în consecință. Unii cumparatori de prima casa vor avea dificultati in a gasi un creditor care sa le faca un imprumut daca scorul lor FICO scade sub 600. Cu cat este mai mare FICO, cu atat este mai scazuta rata dobanzii si comisioanele. Când observați ratele dobânzilor cotate pe anumite site-uri web, acestea sunt în mod obișnuit rezervate pentru scorurile bune FICO.
Nu vă disperați și nu renunțați dacă scorul dvs. FICO este scăzut și creditorul respinge cererea de credit ipotecar . Există modalități de a vă îmbunătăți scorul dvs. FICO, iar unii creditori ipotecare pot face referire la cumpărători cu un credit mai mic decât stelar pentru o companie care să o repare. Asigurați-vă că ați primit o trimitere de la creditor la compania de reparații de credit, deși, pentru că unele dintre ele sunt ripoffs și nu vă îmbunătăți efectiv scorul dvs. de credit.
Pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, încercați să achitați soldurile mari și începeți cu cea mai mare sumă. Dacă toate cardurile de credit sunt maximizate, acest lucru va reduce scorul dvs. FICO. Aveți nevoie de un decalaj sănătos între suma pe care o datorezi și suma din linia de credit.
Nu deschideți noi linii de credit și nu închideți linii vechi de credit fără să discutați cu creditorul ipotecar. Dacă nu aveți carduri de credit, este posibil să nu aveți un scor FICO. Încercați să stabiliți creditul cu aproximativ un an înainte de a începe să vă uitați la casele de vânzare.
Nu întârzia întotdeauna plata. Întârzierea efectuării unei plăți este numită o derogare și cu cât sunt mai multe derogatori care apar în raportul de credit , cu atât scorul dvs. de credit este mai mic. Menținerea și protejarea creditului dvs. este un principiu care nu vă poate fi predat la școală sau la domiciliu, dar este foarte important să vă cumpărați o casă. Aceasta poate însemna diferența dintre cumpărarea unei case sau neacordarea la un credit ipotecar.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.
Pronunție: F-eye Coh
De asemenea, cunoscut ca: Scorul de credit
Exemple: Deoarece FICO de la Mary a fost de 750, creditorul a considerat-o pe Mary ca fiind un risc excelent de credit și la lăsat pe Mary să împrumute bani la o rată extrem de scăzută a dobânzii, rezervată clienților mari ai scorurilor FICO.