Din nefericire, nu există un răspuns pat, deoarece cea mai bună alegere pentru dvs. depinde de situația dvs. personală, de tipul de proprietate pe care doriți să o cumpărați și de modul în care ratele creditorului se compară în cadrul comunității de creditare.
Puteți obține un împrumut dintr-o varietate de surse, cum ar fi:
Credite ipotecare
Aproape 25% din toate creditele imobiliare efectuate în Statele Unite provin din brokeri ipotecari. Acest procent a scăzut în jumătate față de 2006. Un broker de credite ipotecare este o persoană de mijloc care reunește creditori și debitori. Un broker ipotecar poate fi uneori un bancher ipotecar, dar nu toți bancherii ipotecare sunt brokeri ipotecare.
Brokerii ipotecare lucrează fiecare cu creditori diferiți, câteodată sute. Este important să întrebați despre varietatea de produse oferite, deoarece acestea vor varia de la broker la broker. Alegerile dvs. depind de numărul de relații de muncă ale brokerului.
- Taxele sunt plătite de cumpărător sau creditor sau de amândouă.
- Creditele la "par" înseamnă că cumpărătorul nu plătește o taxă.
- Brokerii de brokeri pot funcționa și ca brokeri ipotecare "în prim-plan", ceea ce înseamnă că vor negocia o taxă direct cu cumpărătorul în schimbul cumpărăturilor pentru cea mai mică rată a dobânzii și comisioane.
Ipoteca bancară comercială
Băncile comerciale ipotecare, după cum probabil ați ghicit, lucrează pentru o bancă. Acestea pot reprezenta mai mult de o bancă, dar împrumuturile pe care le efectuează sunt creditele bancare, finanțate de bancă.
- În general, taxele nu sunt negociabile și sunt stabilite de politica bancară.
- Produsele de împrumut sunt limitate la cele oferite de bancă.
- Este posibil ca bancherul să nu fie licențiat, deoarece multe dintre acestea sunt necesare doar pentru a fi înregistrate la un registru.
Banci comerciale
Citigroup, Bank of America și Wells Fargo sunt exemple bune de bănci comerciale cunoscute. Băncile comerciale oferă o gamă largă de servicii. De fapt, probabil ai o bancă ca asta în cartierul tău.
- Sursa primară de afaceri nu face împrumuturi ipotecare.
- Ratele bancare sunt competitive.
- Banca dvs. vă poate oferi o reducere sau un stimulent pentru împrumutul dvs. dacă păstrați un cont de verificare sau de economii la această instituție.
Asociații de economii și împrumuturi
Economiile și împrumuturile acceptă depozite de la clienți în conturile de economii / pe piața monetară și plătesc dobânzi din aceste conturi. Pentru a preveni o recidivă precum criza S & L din anii 1980, președintele Bush a semnat în 1989 Legea privind reforma, recuperarea și executarea instituțiilor financiare din 1989 (FIRREA). Multe economii și împrumuturi sunt acum reglementate de Departamentul de Trezorerie al SUA, Office of Thrift Supervision.
- Sursa primară de afaceri face împrumuturi imobiliare.
- Economiile și împrumuturile nu fac împrumuturi comerciale sau comerciale, ci se acordă pentru construcții, cumpărare sau amenajări la domiciliu.
- Procesul de obținere a unei ipoteci este puțin mai ușor decât să mergi la o bancă comercială .
Uniuni de credit
Aceste instituții sunt în mod regulat atacate prin acordarea de împrumuturi concurenților, deoarece uniunile de credit nu plătesc taxe federale și beneficiază de anumite avantaje fiscale pe care alte instituții de creditare nu le acordă. Ele sunt formate de un grup de indivizi cu un interes comun, cum ar fi guvernul de stat și angajații educației comunitare sau grupurile religioase.
- Clienții trebuie să îndeplinească calificările pentru a fi eligibili pentru aderare.
- Ratele dobânzilor și termenii sunt de obicei foarte atractive și competitive.
- Multe uniuni de credit nu își vând creditele ipotecare pe piața secundară .
Persoană privată
Oricine are bani în bancă poate să vă facă un împrumut imobiliar, atâta timp cât respectă reglementările federale și de stat cu privire la astfel de elemente, cum ar fi ratele dobânzilor, comisioanele și taxele, și să furnizeze dezvăluiri obligatorii din punct de vedere legal.
Bursa de valori și creditori on-line
S-ar putea să fi uimit să aflați că compania care vă manipulează IRA-urile sau fondurile mutuale sau economiile online face și împrumuturi ipotecare . Câteva nume ușor de recunoscut sunt Capital One, Charles Schwab și Ditech.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.
- Vânzătorul poate returna instrumente de finanțare comune, cum ar fi un contract de ipotecă, de încredere sau de contract de teren .
- Nu este necesară o politică de evaluare sau de titlu , dar trebuie să obțineți în continuare o evaluare și o protecție a titlului.
- Finanțarea proprietarilor funcționează cel mai bine pe proprietăți care sunt libere și clare, deoarece un împrumut existent va conține cel mai probabil o clauză de alienare.
- Dacă aveți nevoie să vă agitați mâinile cu ofițerul dvs. de împrumut în persoană, un creditor online nu ar putea fi pentru dvs.
- Creditorii de internet par să funcționeze cel mai bine pentru debitorii sofisticați cu scoruri mari de FICO care știu exact ce vor.
- Contactați numai companii renumite și cunoscute cu site-uri sigure și stați departe de operatorii zburați noaptea.