Bugetare și finanțe personale

Un ghid pentru bugetare

Bugetarea este principala modalitate prin care puteți prelua controlul asupra finanțelor. Pur și simplu, un buget este un plan scris pentru modul în care vă veți cheltui banii. Puteți crea un buget lunar sau anual. Bugetul vă permite să luați deciziile financiare înainte de timp, ceea ce ușurează acoperirea tuturor cheltuielilor pe tot parcursul anului. Bugetarea în mod consecvent vă poate ajuta să vă transformați finanțele în jur și să începeți să construiți avere.

De ce este importantă bugetarea?

Un buget este un instrument puternic, deoarece vă permite să determinați cum și unde doriți să vă cheltuiți banii. Când comandați bugetarea, asigurați-vă că fiecare dolar este folosit cum vreți. Dacă aveți un buget, puteți urmări cheltuielile dvs. și puteți determina dacă acestea corespund priorităților dvs. Adesea, atunci când oamenii încep bugetele, ei sunt surprinși să vadă cât de mulți bani merg la lucruri care nu sunt importante pentru ei, cum ar fi mâncarea la restaurantele fast food sau plata pentru facilități. Bugetarea vă permite să vă monitorizați progresul în ceea ce privește obiectivele și să vă asigurați că respectați planul financiar .

Cum să configurați bugetul

Stabilirea unui buget este un proces simplu. Vă ajută să aveți o listă a facturilor pe care trebuie să le plătiți în fiecare lună, precum și veniturile estimate. Dacă nu ați bugetat până acum, puteți începe să vă uitați la cheltuielile dvs. din ultimele trei luni. Folosind extrasele bancare pentru a le încadra în categorii. Dacă aveți software de bugete, puteți încărca declarațiile și utiliza software-ul pentru a începe să le sortați.

1. Începeți prin listarea venitului dvs. pentru luna. Acestea ar trebui să includă orice salarizare pe care o primiți, precum și venituri din alte surse, cum ar fi sprijinul pentru copii sau investițiile. Dacă aveți o afacere, trebuie să includeți suma pe care o plătiți în fiecare lună din afacere.
2. Afișați-vă cheltuielile începând cu cele mai importante până la cele mai puțin importante. Afișarea cheltuielilor în ordine facilitează reducerea bugetului, dacă este necesar. Cele mai importante ar trebui să fie lucruri care să vă acopere necesitățile. Va trebui să vă acoperiți locuințele, produsele alimentare, utilitățile (fără a include televiziunea prin cablu), costurile de transport, plățile datoriei și obiectivele de economii. Apoi, veți lista articole de lux care pot include îmbrăcăminte, divertisment, mese festive și membri în sală de gimnastică.

1. Odată ce ai o listă cu cheltuielile și veniturile tale, va trebui să compari cele două numere. Cheltuielile dvs. ar trebui să fie mai mici sau egale cu veniturile dvs. Dacă aveți bani suplimentari după ce vă planificați bugetul, îl puteți adăuga în categorii pentru obiective financiare, cum ar fi ieșirea din datorii sau construirea unui fond de urgență. Dacă aveți mai multe cheltuieli decât venituri, va trebui să găsiți modalități de a reduce costurile. Începeți prin a tăia bani din categoriile dvs. în secțiunea de lux a bugetului. De asemenea, puteți lucra la modalități de a crește suma pe care o câștigați.
2. Va trebui să urmăriți cheltuielile și să vă opriți atunci când ați atins limita din fiecare categorie. Acesta este momentul când începeți să calculați bugetul. Dacă nu rămâneți la categoriile dvs., atunci nu veți rămâne la buget. Dacă sfârșesc să cheltuiți mai mult într-o categorie decât ați planificat, puteți transfera bani în acea categorie pentru ao acoperi din altă categorie. De exemplu, ați bugetat 2.000 de dolari pentru alimente timp de o lună și ați ajuns să cheltuiți 250 $, apoi puteți muta 50 $ din categoria de divertisment pentru ao acoperi. Pentru a face acest lucru va trebui să verificați cheltuielile dvs. în fiecare zi pentru a vedea cât ați rămas.

1. În cele din urmă, faceți-o din nou. După ce ați terminat prima dvs. lună de buget, va fi mai ușor să planificați pentru luna următoare. La sfârșitul lunii, uitați-vă la modul în care ați cheltuit și ați făcut ajustări pentru categoriile în care ați cheltuit mai mult decât ați planificat și ați redus categoriile care aveau fonduri suplimentare în ele.

Diferite tipuri de buget

Există diferite strategii atunci când vine vorba de bugetare. Strategiile sunt concepute pentru a ajuta la simplificarea bugetului general. Fiecare persoană este diferită și o strategie poate funcționa mai bine pentru tine decât o altă strategie. Citirea diferitelor strategii vă poate ajuta să stabiliți cea mai bună strategie de bugetare pentru situația dvs. personală.

• Bugetul pentru plicuri: Un buget pentru plicuri este un buget în care alocați bani fiecărei categorii și faceți bani în numerar pentru mai multe dintre cheltuielile dvs. Luați banii în numerar pentru fiecare lună și puneți banii în diferite plicuri etichetate pentru categorie. Când nu mai aveți bani în acea categorie, vă opriți să cheltuiți. Aceasta este o strategie bună dacă nu sunteți bine la urmărirea cheltuielilor. Cei mai mulți oameni plătesc facturile online prin contul lor de verificare. Pentru a face acest lucru, nu puteți utiliza cardul dvs. de debit pentru categoriile pentru care aveți plicuri.

• 50/30/20 Bugetul: Bugetul 50/30/20 vă ajută să stabiliți cât de mult ar trebui să cheltuiți pe diferite categorii. Vă poate ajuta să vă concentrați mai mult pe obiectivele financiare. Cincizeci la sută din venitul dvs. după impozitare trebuie să fie cheltuit pentru nevoile dvs. Nevoile sunt lucruri precum alimentele de bază (nu include consumul de alimente), locuințele, costurile de transport și utilitățile. Treizeci la sută din venitul dvs. va fi cheltuit pe dorințele voastre. Acestea includ costurile de divertisment, alimentația, apartenența la cluburi sau cluburi, televiziunea prin cablu. Douăzeci la sută ar trebui cheltuite pentru economii și rambursarea datoriilor. Economiile pot include lucruri pentru obiectivele dvs. cum ar fi cumpărarea unei case sau pensionarea.
• Zero Dolar Buget: Un buget de la zero dolari este atunci când plănuiți cum veți cheltui venitul până la ultimul ban. Această teorie de buget vă ajută să planificați în mod eficient și să obțineți controlul asupra cheltuielilor dvs. Deoarece include planificarea pentru economisirea banilor, puteți începe să câștigați tracțiunea. De asemenea, este mai important să monitorizați în mod regulat bugetul. Bazarea pe bugete bazate pe zero.

• 5-Categorii Bugetul: Bugetul cu 5 categorii stabilește cinci categorii de bază și determină procentajul pe care ar trebui să-l cheltuiți pe fiecare. Pentru locuințe, puteți petrece până la 35% din venitul dvs. Pentru transport, nu trebuie să plănuiți mai mult de 15% din venitul dvs. Pentru alte cheltuieli de trai (cum ar fi alimente, utilități și dorințe), puteți cheltui până la 25% din venitul dvs. Pentru economii, ar trebui să renunțați la zece procente în fiecare lună. Ultima categorie este plata datoriilor și ar trebui să fie de 15% din venitul dvs.

Trucuri pentru a face bugetarea mai ușoară

Mulți oameni se opun ideii de bugetare. Este o mulțime de lucruri pentru a-ți urmări cheltuielile. Se poate simți restrictiv pentru a limita cheltuielile. Poate provoca lupte în căsătoria dvs. dacă unul sau ambii dintre dvs. aruncă o categorie de o lună. Va trebui să găsiți modalități de a facilita bugetarea . Primele două-trei luni de bugetare sunt cele mai grele pe măsură ce ajustați categoriile și lucrați la reducerea cheltuielilor.

1. Găsiți software de bugetare sau o aplicație de buget care va funcționa bine pentru dvs. Software-ul online, cum ar fi Aveți nevoie de un buget (YNAB) sau Mint, va importa tranzacțiile pentru dvs. și va facilita atribuirea categoriilor, ajustarea sumelor pentru fiecare și urmărirea cheltuielilor dvs. pentru fiecare dintre acestea. YNAB are o aplicație mobilă care vă permite să o accesați în timpul deplasării, astfel încât să știți exact unde vă aflați și puteți introduce tranzacțiile pe care le faceți.
2. Luați în considerare trecerea la numerar pentru categoriile de probleme . Acest lucru funcționează bine pentru majoritatea lucrurilor discreționare, cum ar fi banii plătiți pentru lună, mesele la serviciu și categoriile de îmbrăcăminte sau de divertisment. Poate fi folosit și pentru alimente și alte cheltuieli.
3. Luați timp pentru a vă verifica bugetul în fiecare zi. Dacă faceți acest lucru, ar trebui să vă ducă doar aproximativ cinci minute dimineața sau seara să vă uitați la cheltuielile dvs. și aveți o idee bună despre cât de mult ați lăsat pe parcursul lunii. Vă poate împiedica să faceți o greșeală sau să vă depășiți contul.
4. Lucrul la găsirea de modalități de salvare pe categoriile dvs. de bugetare. Cu cât mai mulți bani puteți salva pe cheltuielile zilnice, cu atât mai ușor va fi să vă respectați bugetul. Aveți posibilitatea să utilizați strategii pentru a salva pe alimente , pentru a vă salva utilitățile și chiar pentru asigurarea dvs. Cumpărăturile pentru cele mai bune oferte pot face ca bugetarea să fie mai puțin stresantă.
5. Efectuați bugetarea cât mai automată posibil. Programarea plăților pentru a ieși automat în ziua plății dvs. este o modalitate de a face acest lucru. O altă opțiune este transferarea automată a banilor în economii. Permițând software-ul dvs. de buget să facă o mulțime de lucru, în măsura în care clasificarea și înregistrarea tranzacției dvs. poate ajuta, de asemenea.
6. Continuați să învățați despre bugetare. Există clase în comunitatea dvs. și online, care vă pot învăța mai multe despre bugetare în mod eficient. Există, de asemenea, clase privind strategiile de cuponizare și alte strategii de economisire a banilor, care pot face mai ușor să vă lipiți de bugetul dvs.