Ratele bancare și economia
Condițiile economice sunt cel mai important factor al ratelor dobânzilor bancare. Indiferent dacă câștigați mult sau puțin, depinde de ratele din întreaga lume.
În cea mai mare parte, ratele dobânzilor bancare urmează alte rate. Când ratele "afară" sunt scăzute, nu veți câștiga prea mult pe economiile dvs. la bancă; atunci când ratele dobânzilor vor crește, ratele bancare vor urma.
Ratele sunt cele mai scăzute în perioadele economice lente. Nu este o mare cerere de bani, așa că nu sunteți răsplătiți pentru că l-ați predat băncii. Nu există o linie de clienți care să bată pe ușa băncii, solicitând împrumuturi. Banca este bucuroasă să vă ia banii, dar ei nu pot face prea mult cu ea, deci vă plătesc o rată scăzută.
Bancă diferită, rată diferită
Cele mai multe rate ale dobânzilor bancare sunt în jurul aceluiași nivel, dar cu siguranță vor exista diferențe. Unele bănci plătesc mai mult decât altele pentru același produs (cum ar fi conturile de economii, de exemplu). Nu este neobișnuit să găsești o diferență de 1 % APY sau mai mult între bănci, și asta se poate adăuga.
De ce sunt mai multe ratele dobânzilor bancare mai mari decât altele? Băncile cresc ratele atunci când doresc să strângă bani.
Dacă au nevoie de depozite în ușă, o rată ridicată a conturilor de economii va atrage bani. Dacă, pe de altă parte, nu au nevoie de numerar, pot menține ratele mai mici.
Băncile au abordări diferite pentru a câștiga bani . Unii iau depozite și le împrumută, în timp ce alții abordează o abordare mai variată (câștigând venituri și comisioane de la alte servicii, cum ar fi cardurile de credit și afacerile auxiliare).
În funcție de economie - posibil economia locală pentru băncile mici și uniunile de credit - veți observa că băncile "împrumută și împrumută" schimbă ratele pe măsură ce nevoile clienților lor se schimbă.
Structura organizațională este, de asemenea, importantă. Unele bănci au acționari care solicită băncii să crească (și / sau să împartă venituri cu acționarii) și este dificil pentru acele bănci să plătească rate înalte deponenților. Cu toate acestea, unele bănci sunt în măsură să păstreze doar ceea ce au nevoie pentru a plăti facturile și să împărtășească restul veniturilor (de la împrumuturi, taxe ATM etc.) cu deținătorii de cont. Băncile mici și uniunile de credit sunt cel mai probabil să se potrivească cu cel din urmă model.
Obțineți rate de dobândă mai bune ale băncii
Ce puteți face pentru a obține cele mai bune rate ? Dacă tarifele sunt, în general, scăzute, nu puteți face prea multe pentru a schimba economia - dar puteți căuta ratele la sfârșitul maxim al intervalului de rate disponibile.
În primul rând, dați seama dacă merită sau nu timpul să vă urmăriți ratele dobânzilor bancare mai mari. Majoritatea oamenilor nu au nevoie de cea mai mare rată acolo (sau chiar o rată de top-zece-percentilă). Faceți matematica și aflați cât veți câștiga dacă trebuie să schimbați băncile și amintiți-vă că banii dvs. ar putea fi "inactivi" - fără câștig de interes - în timp ce îl mutați în jur.
Dacă aveți nevoie să câștigați mai mult, faceți cumpărături. Începeți prin a investiga cel puțin una dintre următoarele instituții:
- Bănci tradiționale mari
- Bănci comunitare mai mici
- Băncile online
- Uniuni de credit
În timp ce faceți cumpărături, căutați "specialități". Atunci când băncile vor să adune active, adesea pun anunțuri în ziare locale, panouri publicitare și alte materiale media. Ratele pe care le promovează nu pot dura pentru totdeauna, dar știți că veți face bine - cel puțin pentru o vreme. Site-urile web și forumurile dedicate "tranzacțiilor" sunt, de asemenea, un loc minunat de verificat, incluzând:
- Slickdeals.net
În cele din urmă, discutați cu personalul băncilor mici și al uniunilor de credit dacă aveți active semnificative. Întrebați ce pot oferi dacă vă aduceți depozitele lor - președintele instituției poate fi chiar în hol și puteți obține o ofertă plăcută la fața locului. Luați în considerare cât timp puteți închide activele și întrebați ce pot oferi pentru un angajament de 12 sau 36 de luni.
Dacă vă aflați în căutarea unor instituții cu care nu sunteți familiarizați, asigurați-vă că sunt asigurați de FDIC (sau dacă NCUSIF este asigurat ). Este posibil să câștigi mai mult prin asumarea unui risc suplimentar, dar nu poate fi ceea ce te interesează.