Această plată "sigură" poate fi o problemă
Siguranța și verificarea fraudei de către casier
De ce sunt considerate "în siguranță" cecurile de casier? Atunci când sunt legitime, ele oferă fonduri garantate : beneficiarii nu trebuie să se îngrijoreze de un cec personal, iar banii proveniți din cec sunt de obicei disponibili pentru cheltuieli în decursul unei zile lucrătoare (cel puțin primele 5.000 de dolari ar trebui să fie disponibile ).
Din păcate, cecurile casierului sunt mult mai puțin sigure decât erau. Dacă nu cunoașteți și nu aveți încredere în cumpărător, pur și simplu nu puteți presupune că cecul unui casier este la fel de bun ca și în numerar.
O înșelătorie tipică de casierie
Cea mai obișnuită înșelătorie de verificare a casierului are loc în felul următor: Un "cumpărător" dorește să achiziționeze un produs și va folosi cecul unui casier. Din orice motiv, cumpărătorul are un cec emis pentru o sumă care depășește prețul de cumpărare. Cu toate acestea, cumpărătorul dorește ca vânzătorul să "meargă" și să depună cecul. În cele din urmă, cumpărătorul solicită vânzătorului să returneze banii în exces, de obicei în numerar, prin transfer bancar sau prin Western Union . Plata retur ar putea reveni direct la cumpărător sau la o terță parte.
Observați elementele cheie:
- Cumpărătorul utilizează cecul de casă sau ordinul de plată . Ei explică că aceasta este singura lor opțiune de plată.
- Vânzătorul sau destinatarul primește un cec pentru mai mult decât au cerut.
- Vânzătorul trebuie să trimită banii înapoi către cumpărător sau la un "ajutor".
Dacă te confrunți cu o situație care arată ceva de genul ăsta, aproape sigur ai de-a face cu un hoț.
Calendarul este esențial: nu trimiteți bani sau mărfuri până când nu sunteți 100% sigur că banca plătitoare a trimis efectiv fondurile.
Acesta este adesea denumit momentul în care cecul "clarifică", dar acest termen poate fi confuz - chiar și pentru angajații băncii.
Fondurile de la cecul unui casier vă vor fi disponibile pentru retragere în decursul unei zile lucrătoare, dar asta nu înseamnă că fondurile există sau că s-au mutat în bancă. Acest proces poate dura mai multe zile lucrătoare sau mai mult . Cu cât știți mai puțin despre cumpărător, cu atât mai mult ar trebui să așteptați.
Câștigurile de casă ale banilor: Aceste escrocherii funcționează deoarece toată lumea crede că cecurile casierului sunt sigure. În cazul în care banca vă permite să luați în numerar, cecul trebuie să fie bun, nu? Din păcate, banca dvs. presupune că cecul va fi bun, dar responsabilitatea pentru depozit este în final a ta.
Dacă utilizați acești bani (pentru a le trimite unui "expeditor", de exemplu), este posibil să trebuiască să înlocuiți fondurile. Odată ce banca va afla că cecul este fals, depozitul va fi inversat - ceea ce vă poate lăsa cu un sold negativ al contului. Cu un cont bancar gol, veți sfârși prin cecuri și veți pierde alte plăți importante. În plus, victimele acestor escrocherii pot pierde sute sau mii de dolari.
Protejeaza-te
Luați măsuri pentru a vă proteja de fraudă:
- Nu acceptați niciodată un cec pentru mai mult decât ați cerut.
- Dacă este posibil, mergeți la bancă cu cel care vă plătește și urmăriți-i să primească cecul de la casier. Stați în linie cu ei, astfel încât nu există nici un "switcharoo".
- Verificați fondurile pentru orice cec sau ordin de plată pe care îl primiți. Aceasta nu este o tactică proastă, dar va elimina unii hoți deliciosi.
- Insistați asupra altor forme de plată pe care le știți că sunt mai fiabile (cum ar fi un transfer bancar ), dar aveți grijă să oferiți informații despre contul dvs. bancar.
- Doar să se ocupe de cumpărătorii locali pe site-urile Craigslist și alte site-uri similare și să insistă asupra plăților în numerar dacă nu puteți merge împreună la bancă.
- Inspectați orice cec pe care îl primiți, căutați semne că este o falsă. Cuvintele greșite și hârtia de calitate slabă, fără alte caracteristici de securitate, sunt frecvente la verificările false.
- Dacă trebuie să faceți un cec pentru mai mult decât prețul cerut, informați vânzătorul că veți aștepta cu cel puțin două săptămâni înainte de a trimite orice bani sau de a trimite mărfuri.
- Vorbiți cu un manager de bancă atunci când depuneți cecuri suspecte. Explicați situația și preocupările dvs. și întrebați când puteți fi 100% sigur că plata este bună. Mai bine, nu acceptați cecuri suspecte.
Îndepărtați-vă de situație, înainte de a accepta un cec și a avea încredere în intestin. Cu o perspectivă nouă, puteți observa indicii ciudate care indică probleme.
Steaguri rosii
Hoții sunt buni la ceea ce fac, dar adesea oferă indicii. Întrebați-vă dacă situația are sens.
De exemplu, atunci când cumpărătorii nu pun întrebări tipice sau știu prea multe despre elementul pe care îl vindeți, de ce sunt atât de dornici să cumpere? Se poate dovedi că nu intenționează să folosească ceea ce vinzi.
De ce o persoana cu care nu te-ai intalnit niciodata sa ai incredere in tine cu mii de dolari? Dacă vă pot contacta, vă pot da instrucțiuni adecvate pentru ca banca să emită corect o verificare a casierului. În cazul în care suma excesivă a fost, de fapt, vina cumpărătorului, cumpărătorul nu ar plăti taxa de 8 USD (sau orice altfel) pentru a avea o cecare precisă în loc să vă dea - un străin complet - posibilitatea de a fura banii?
În cele din urmă, dacă pot veni cu bani în plus, își pot permite cu siguranță să plătească o taxă de verificare separată a casierului sau să scrie un alt cec la "agentul" sau la "asociatul" pe care ar trebui să-l transmiteți banii.
Mai multe exemple
Cecurile caselor apar în numeroase escrocherii. Fii atent la oricare dintre situațiile de mai jos. Con artiștii continuă să-și schimbe abordarea în timp, dar acestea sunt unele dintre cele clasice .
Mule de bani: primiți plăți și trebuie să depuneți plățile în contul dvs. și să transferați banii altcuiva. Adesea, anunțate ca locuri de muncă de lucru la domiciliu de procesare, aceste scheme sunt de obicei problematice . În unele cazuri, speli bani pentru criminali. În alte cazuri, primele plăți sunt bine, însă în cele din urmă veți primi un cec fals (după ce vă veți câștiga încrederea) și veți pierde bani.
Exonerarea averilor străine: Cineva pe care nu-l cunoașteți ajunge la dvs. și vă cere ajutorul dvs. să transferați o sumă mare de bani dintr-o națiune coruptă. În schimb, puteți păstra o mică parte din transfer, ceea ce reprezintă mai mulți bani decât ați făcut într-un an. Desigur, va trebui să trimiteți bani altcuiva pentru a finaliza transferul.
Moștenire și loterie: ați câștigat! Sunteți pe punctul de a primi o mulțime de bani, dar va trebui să plătiți o sumă mică pentru taxe sau taxe legale pentru a "elibera" fondurile. Este un preț mic care trebuie să plătești pentru bogățiile care ți se îndreaptă. Desigur, nu se vor materializa niciodată.
Împușcături închirieri de proprietăți: Cineva se deplasează în zona dvs. pentru un nou loc de muncă. Ei ar plăcea să plătească prima și ultima lună de chirie, precum și depozitul de securitate, cu cecul unui casier. Nu au văzut niciodată proprietatea. În ziua după ce depuneți cecul, ei spun că a fost o problemă cu locul de muncă - nu vin, deci nu au nevoie de închiriere. Puteți păstra depozitul de securitate, dar ei ar dori să vă întoarceți o parte din chirie. După ce trimiteți rambursarea, veți afla că cecul a fost fals.