Cum funcționează și cum se obține
Dacă conduceți o afacere, vă familiarizați cu creditul de afaceri și începeți să-l construiți astfel încât să vă puteți lăsa creditul personal din ecuație.
De ce folosiți creditul de afaceri?
Puteți împrumuta banii ca persoană fizică, deci de ce să mergeți la probleme de împrumut în numele afacerii dvs.?
Păstrați lucrurile separate: chiar dacă nu este o afacere mare acum, într-o zi vă veți mulțumi pentru separarea finanțelor dumneavoastră personale și de afaceri. Pentru a obține un împrumut ca o afacere nouă, probabil că trebuie să aplicați utilizând numărul dvs. de securitate socială, ceea ce înseamnă că creditorii trag rapoartele personale de credit pentru a vă determina bonitatea . Acest lucru înseamnă, de asemenea, că orice probleme vor apărea pe baza rapoartelor dvs. personale de credit - ceea ce face mai dificilă împrumutul pentru achiziții importante cum ar fi o casă sau un automobil.
Chiar dacă totul merge bine, împrumuturile pentru afacerea dvs. vă pot consuma abilitatea de a împrumuta ca persoană, ceea ce va afecta pe dvs. și pe familia dvs. Creditorii evaluează cât de mult puteți împrumuta pe baza venitului și a plăților exigibile ale datoriilor (folosind un raport datorie / venit ). Puteți obține cu ușurință maxed-out dacă împrumutați pentru afaceri.
Până când veți stabili un credit de afaceri, creditorii vor cere o garanție personală , chiar dacă aprobă un "împrumut de afaceri". Va trebui să puneți bani pe active, cum ar fi casa dvs., iar aceste active servesc drept garanție pentru împrumut .
Acest lucru poate duce la dezastre și face mai dificilă mutarea sau refinanțarea, în timp ce împrumuturile pentru afaceri sunt încă restante.
Termeni mai buni: un punct de credit solid pentru afaceri facilitează operarea. Este posibil ca furnizorii să permită mai mult timp pentru rambursare și veți avea mai multe opțiuni - puteți lucra cu firme de înaltă calitate și de încredere în locul celor care vă vor lua ca client.
Finanțare mai bună: atunci când împrumutați, veți plăti mai puțin dacă aveți credit de afaceri puternic. Determinarea prețului împrumutului se bazează în general pe risc. Cu cât este mai probabil să răscumpărați, cu atât mai scăzute sunt ratele dobânzilor și alte costuri financiare. Îmbunătățește rentabilitatea și oferă mai mult spațiu pentru respirație.
Vânzări sporite: creditul dvs. nu are doar caracter împrumutat - poate impresiona și potențialii clienți. Clienții doresc să știe dacă puteți livra comenzile sau nu, iar scorul de credit al afacerii dvs. este o modalitate de a evalua funcționarea. Dacă veți continua să urmați pentru furnizori, clienții sunt mai confortabili plasând o comandă mare.
Spre deosebire de scorurile personale de creditare, oricine vă poate vedea creditul de afaceri - nu este confidențial și nu au nevoie de un motiv de întrebat.
Cum să construiți un credit
Crearea creditului de afaceri este similară cu creditarea personală a clădirii - plata la timp - cu câteva aspecte suplimentare.
Obțineți legitimitate: pentru a începe un profil de credit de afaceri, va trebui să aveți de fapt o afacere . Faceți tot ce vă stă în putință pentru a vă separa afacerile personale și afacerile dumneavoastră.
- Obțineți un număr de identificare a angajatorului (EIN) de la IRS și utilizați acel loc în loc de SSN în situații de afaceri
- S-ar putea să aveți nevoie sau să doriți să includeți - vorbiți cu un avocat pentru a afla ce este mai bun
- Deschideți conturile în numele afacerii dvs. (unele bănci oferă verificări de afaceri gratuite pentru a vă începe)
- Dacă este posibil, obțineți un card de credit, un împrumut mic sau o linie de credit de la bancă în numele companiei dvs.
Obțineți creditul: "creditul" nu trebuie să fie un împrumut formal - puteți obține, de asemenea, și (și construi) creditul prin colaborarea cu furnizorii. Când achiziționați pe credit, obțineți astăzi bunuri și servicii, dar nu trebuie să plătiți decât mai târziu. Acest model se aplică numeroaselor servicii, inclusiv consumabile de birou și spațiu de depozitare. Ori de câte ori poți plăti în 30 sau 60 de zile, primești credit.
Dacă este posibil, colaborați cu furnizorii și partenerii care vă raportează creditul către birourile de credit de afaceri. Chiar dacă nu raportează, este posibil să adăugați aceste linii comerciale drept "referințe" la raportul dvs. Dun & Bradstreet (D & B oferă sugestii).
Plătiți întotdeauna la timp și plătiți devreme pentru scoruri potențial mai bune - scorul Dun și Bradstreet se bazează pe cât de repede plătiți, cu o ușoară creștere a plăților rapide.
Furnizați informații și monitorizați: consolidarea creditului dvs. de afaceri nu este chiar fără efort. Este posibil să aveți nevoie să furnizați informații birourilor de credit și veți dori cu siguranță să vă asigurați că au informații exacte despre compania dvs. Revizuiți periodic rapoartele de credit și remediați eventualele erori pe care le găsiți.
Birourile de Credit de Afaceri
În funcție de definiția dvs., există zeci (sau mai multe) de birouri de credit acolo pentru persoane fizice, acoperind totul, de la istoricul împrumutului până la istoricul medical. Firmele de rating de credit de afaceri sunt în mod similar abundente, astfel încât să vă concentrați pe cele trei birouri importante pe măsură ce construiți credite: Dun & Bradstreet, Equifax și Experian.
Fiecare birou are propriul model de notare și toate utilizează informații diferite. Aici scorurile pentru creditele de afaceri diferă de scorurile individuale de credit - notele dvs. individuale de credit sunt similare (deși poate nu identice), pe baza istoricului plăților, a înregistrărilor publice și a altor informații. Chiar și modelele personalizate de notare vă vor pune mai mult sau mai puțin în aceeași categorie de la creditor la creditor.
Cu scorurile de credit de afaceri, informațiile provin din surse complet diferite. La Dun & Bradstreet, de exemplu, oferiți o mare parte din informații pentru a vă completa profilul și numărul DUNS. Scorurile pot varia de la 1 la 100, sau vor cădea pe o altă scală.
Taxe, Taxe, Taxe
Costul reprezintă o altă diferență majoră între scorurile dvs. personale de credit și creditul de afaceri. Fiți pregătit să plătiți pentru informații - indiferent dacă cereți sau furnizați informații. Nu primiți rapoarte de credit gratuite în fiecare an (la fel cum faci ca un consumator individual în temeiul legii federale ). În schimb, veți plăti o taxă modestă pentru a vă vedea creditul. Dacă există căptușeală de argint, costurile de gestionare a creditului de afaceri ar putea fi o cheltuială deductibilă.