Este posibil să fi auzit sau să citiți termenul de "bonitate" atunci când căutați cărți de credit sau un împrumut. Creditworthiness joacă un rol major în aprobarea cererilor dumneavoastră. Numele sunetelor destul de explicative - creditorii descriu cât de demni sunteți de credit. Mai precis, termenul de bonitate este folosit pentru a descrie probabilitatea de a vă implica într-o obligație de credit.
Cum creditorii și creditorii determină bonitatea?
Solvabilitatea dvs. se bazează pe modul în care ați gestionat obligațiile de credit și datoria până în acest moment.
Creditorii vă pot spune cât de bine ați gestionat obligațiile de credit anterioare, analizând raportul dvs. de credit , care reprezintă o înregistrare a activității în conturile dvs. de credit. Rapoartele de credit pot fi zeci, uneori chiar sute, de pagini lungi și foarte consumatoare de timp pentru ca o persoană să poată revizui. În loc să vă revizuiți raportul de credit complet pentru a determina bonitatea dvs., creditorii și creditorii utilizează scoruri de credit , care reprezintă o măsură obiectivă a bonității dvs. pe baza informațiilor privind rapoartele dvs. de credit.
Un scor de credit este un număr de trei cifre, adesea variind între 300 și 850. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât sunteți mai "de încredere". Aceasta înseamnă că este mai probabil să vă rambursați datoriile la timp. Cu cât sunteți mai de încredere, cu atât mai mulți creditori și creditori sunt dispuși să vă aprobe cererile și să vă ofere o rată a dobânzii mai mică .
Cât de des vă plăti facturile la timp este cel mai important factor care afectează bonitatea dvs.
Plățile întârziate recente și alte delincvențe vă pot face mai puțin credibile și, în consecință, faceți mai greu să obțineți aprobarea pentru noi carduri de credit și împrumuturi.
De asemenea, bonitatea dvs. este afectată de valoarea datoriilor pe care le efectuați. Având soldurile de cărți de credit ridicate, de exemplu, puteți face mai dificilă aprobarea cererilor dvs.
Cel mai bun obicei pentru solvabilitatea dvs. este să vă păstrați soldul cărții dvs. de credit sub 30% din limita de credit și să vă plătiți soldul creditului. Minimizați-vă noile cereri de credit, aplicând numai articole noi, după cum doriți.
Credtitudinea între diferiți creditori și creditori
Ceea ce contează ca fiind de încredere poate diferi în funcție de tipul de cont pentru care solicitați. În general, cu atât mai mare este datoria pe care o luați cu cât trebuie să fii mai credibil. De exemplu, creditorii ipotecari au, în mod țintă, standarde mai înalte de bonitate decât emitenții cărților de credit.
Puteți fi aprobat pentru unele carduri de credit cu un scor mai mic de credit. Pe de altă parte, s-ar putea să aveți un timp dificil de a fi aprobat pentru un împrumut ipotecar sau auto cu un scor mai mic de credit.
Cum vă puteți îmbunătăți bonitatea
Urmărirea scorului dvs. de credit este cea mai bună modalitate de a vă menține pe lângă bonitatea dvs. Puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit prin înscrierea pentru Credit Karma, Credit Sesame sau Wallet Hub. Aceste servicii vă oferă acces la scorul dvs. de credit, precum și sfaturi privind îmbunătățirea scorului dvs. de credit și a bonității dumneavoastră.
Dacă întâmpinați dificultăți în obținerea aprobării pentru conturile noi, vă puteți îmbunătăți bonitatea.
În esență, trebuie să dovediți creditorilor și creditorilor că nu sunteți în situația de a vă risca să nu respectați obligațiile de credit noi.
Începeți prin a avea grijă de conturile anterioare și de colectările datoriei . Dacă puteți negocia o plată pentru ștergere, creditorul va elimina contul în schimbul plății. Chiar și fără plata pentru ștergere, plata contului va aduce beneficii bonității dumneavoastră.
Construiți un istoric pozitiv al plăților, plătindu-vă în avans plățile în timp util în conturile dvs. Dacă nu aveți conturi active active, deschideți o carte de credit securizată pentru a adăuga un cont nou în raportul dvs. de credit. Pe măsură ce efectuați plăți în timp util pe cartea de credit securizată, vă veți îmbunătăți bonitatea și capacitatea dvs. de a fi aprobat pentru alte carduri de credit și împrumuturi.
Fiți dispus să faceți o plată mai mare în avans la împrumuturi . Este posibil să puteți obține aprobarea pentru un împrumut ipotecar sau de autoturism chiar și fără cea mai bună bonitate, dacă efectuați o plată mai mare în avans.
O plată mai mare în jos reduce nivelul de risc pe care creditorul trebuie să-l asume.
Găsiți un cosigner . Având un cosigner poate îmbunătăți, de asemenea, șansele de a obține aprobat. Ăsta e dacă cosignerul tău este de încredere. Când cineva coincide cu dvs. , ei sunt de acord să fie responsabili pentru plățile de pe cardul dvs. de credit sau de împrumut de fiecare dată când nu puteți să efectuați aceste plăți pe cont propriu. Aveți grijă să aveți cineva pentru dvs. - căzând în urma plăților dvs. vă va afecta creditul și a-le.
Rămâneți pe lângă bonitatea dvs. este importantă chiar și atunci când nu aveți planuri de credit sau de împrumut planificate pentru viitorul apropiat. Multe alte companii, cum ar fi operatorii de telefonie mobilă și serviciul de cablu oferă, iau în considerare și bonitatea dumneavoastră. Menținerea creditului în cea mai bună formă în orice moment înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji atunci când o afacere trebuie să vă verifice creditul.