Reducerea cheltuielilor dvs. poate oferi o cale realistă de pensionare
Frica și incertitudinea pot deveni o forță motrice a emoțiilor în timpul conversațiilor de planificare a pensionării.
Potrivit Raportului privind pregătirea pentru pensionarea angajaților din cadrul Financial Finesse din 2015 , doar 29% dintre cei cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani își exprimă încrederea că vor avea de suferit pentru a-și înlocui cheltuielile actuale de viață în timpul pensionării.
Dacă intenționați să vă retrageți în 10 ani sau mai puțin, ar trebui să efectuați deja un calcul de bază pentru pensionare cel puțin o dată pe an pentru a vedea dacă economiile dvs. estimate pentru pensionare vor fi suficiente pentru a vă atinge obiectivele de venit pentru pensionare.
Crearea unui plan bugetar pentru pensionare este sugerată dacă aveți 5 ani sau mai puțin distanță de data planificată pentru libertatea dvs. financiară. Dacă nu sunteți pe drumul cel bun, trebuie să găsiți modalități de a vă mări veniturile prin economisirea mai multor venituri, mai târziu în viață decât doriți, investiți mai agresiv sau generând venituri suplimentare în pensionare în alte moduri (angajare cu fracțiune de normă, , venituri din chirii, etc.).
O altă opțiune de a depăși un deficit potențial de fluxuri de numerar la pensionare este reducerea cheltuielilor dvs. planificate de pensionare.
Adesea ne gândim la reducerea numărului de locuințe ca potențial economizor de bani pentru pensionare, dar există și alte modalități de reducere a stilului dvs. de viață, care ar putea fi la fel de eficient.
Dacă vă gândiți la reducerea diverselor aspecte ale vieții financiare înainte sau în timpul pensionării, iată câteva lucruri de luat în considerare:
Puneți-vă la încercare planul de cheltuieli pentru pensionare. În primul rând, asigurați-vă că de fapt aveți un buget sau un plan de cheltuieli personale în loc și puneți planul în scris.
Acest lucru va realiza câteva lucruri. Știind unde se află banii dvs. astăzi vă va ajuta să estimați cheltuielile planificate în timpul pensionării. De fapt, ar trebui să încercați să faceți mai mult cu calculele dvs. de pensionare decât să încercați să înlocuiți un anumit procent din venitul dvs. curent. Creați un plan de buget pentru pensionare care estimează cheltuielile pe care anticipați să le schimbați în timpul pensionării, astfel încât să aveți o sumă în dolari stabilită pentru obiectivul dvs. de venit. Un beneficiu final de a vă pune la încercare bugetul este pentru a vedea unde puteți elibera niște dolari în plus astăzi pentru a vă mări economiile pentru pensionare. Veți da ouălui dvs. de crăpătură un stimulent foarte necesar și veți reduce în același timp cheltuielile viitoare.
Se ocupă acum de problemele potențiale de sănătate. Dacă sunteți preocupat de creșterea costurilor de îngrijire a sănătății, nu sunteți singuri. Puteți reduce costurile de sănătate în afara buzunarului dacă luați măsuri pentru a vă menține mai bine starea generală de sănătate. Gestionarea finanțelor personale este similară gestionării sănătății și sănătății dumneavoastră generale. Cei mai mulți dintre noi știu de obicei ce să facă, dar partea dificilă ia măsuri și urmărește pașii necesari pentru a îmbunătăți în mod proactiv sănătatea și bunăstarea noastră. (Vezi modalități de salvare a cheltuielilor de asistență medicală la pensionare)
Reduceți costurile de transport. Dacă ați efectuat plăți în mașină pe întreaga durată a carierei dvs., probabil că ați presupus că plățile de mașină sunt doar un fapt al vieții.
Da, este adevărat că majoritatea dintre noi au nevoie de o mașină pentru a merge la muncă sau pentru a gestiona rutinele obișnuite de zi cu zi. Cu toate acestea, dacă istoricul dvs. de cumpărare a mașinii include înlocuirea vehiculului dvs. la fiecare 3-5 ani cu un automobil nou nou, ați putea adăuga o cheltuială suplimentară planului dumneavoastră de pensii. Achiziționarea vehiculelor de încredere utilizate și crearea unui fond de înlocuire a mașinilor înainte de pensionare reprezintă strategii alternative de luat în considerare.
Eliminați datoriile cu dobândă înaltă. Dacă aveți o datorie ridicată a consumatorului de interes (carduri de credit, împrumuturi personale), este de obicei mai logic să plătiți această datorie cu extra dolar din planul de cheltuieli. O excepție majoră este atunci când anticipați că creșterea investițiilor dvs. va fi mai mare decât dobânda pe care o plătiți pentru datorie. Bineînțeles, rentabilitatea piețelor de acțiuni și a obligațiunilor nu are nicio garanție, în timp ce dobânda economisită într-o strategie de reducere a datoriilor este garantată.
Evitați tentația de a utiliza o sumă forfetară de retragere din contul de pensionare pentru a achita datoriile cu dobândă ridicată. Impozitele pe profit care vor fi datorate sunt de multe ori semnificativ mai mari decât economiile de dobânzi generate de această mișcare financiară.
Plătiți-vă strategia ipotecară. În general, este o mișcare financiară înțeleaptă pentru a vă plăti ipoteca cu ajutorul planificării dvs. de pensionare. Cu toate acestea, cu ratele dobânzilor la niveluri scăzute din punct de vedere istoric, această decizie nu este la fel de ușor de făcut pentru unii oameni. Acestea fiind spuse, cheltuielile cu locuințele fiind una dintre cele mai mari categorii de cheltuieli ale gospodăriilor în timpul pensionării, poate fi destul de benefică pentru a deveni libere a creanțelor ipotecare.
Reevaluați acoperirea de asigurare. Unele cheltuieli, cum ar fi îngrijirea pe termen lung și asigurarea de sănătate, vor rămâne necesare pe parcursul anilor de pensionare. Cu toate acestea, alte nevoi de asigurare pot fi reduse sau eliminate odată ce vă retrageți. Pe măsură ce pensionarea se apropie, obțineți o evaluare obiectivă a sumelor de acoperire a asigurărilor de viață recomandate. În mod ideal, această evaluare va fi efectuată de un profesionist financiar care nu este compensat pentru recomandarea unui anumit produs în raport cu altul sau are un interes financiar pentru continuarea efectuării plăților pentru primă.
Evitați datoriile pentru împrumuturile studențești înainte de pensionare (cu excepția cazului în care retragerea dvs. este încă pe drumul cel bun). Dacă simțiți că nu există altă modalitate de a finanța cheltuielile de educație ale copilului dvs. - gândiți-vă din nou. Puteți împrumuta pentru educația copilului dvs., dar nu pentru pensionarea proprie. Dar asta nu înseamnă că trebuie să iei împrumuturi pentru părinți. Dacă da, fii pregătit pentru consecințe. Dacă împrumuturile studentului părinte nu pot fi evitate, încercați să vă plătiți timpul cu pensionarea.
Căutați sfaturi înainte de a lua decizii importante. Downsizing ar trebui să fie întotdeauna văzută ca un proces continuu care este necesar în timpul anilor de muncă și pe tot parcursul pensionării. Uitați-vă la asta ca pe o șansă pentru un control financiar foarte necesar pe măsură ce încercați să identificați cheltuielile și obiceiurile din viața pe care le puteți schimba. Dacă lucrați cu un profesionist financiar, asigurați-vă că utilizați exercițiul de reducere a veniturilor ca un memento pentru a stabili un plan de eliminare a datoriilor și de a trece la o verificare a altor factori importanți de pensionare, cum ar fi economiile, investițiile și planificarea imobiliară.
Luați timp pentru a defini ce înseamnă "pensionare" pentru dvs. Downsizing are avantajele sale și nu înseamnă neapărat că trebuie să compromitezi cele mai importante obiective pentru pensionare. Pentru a lua decizia corectă în ceea ce privește reducerea cheltuielilor, trebuie să aveți o înțelegere clară a obiectivelor, valorilor și viziunii dvs. de viață pentru viitor. Depunerea unei revizuiri cuprinzătoare a alternativelor vă va permite să definiți mai bine ce înseamnă cu adevărat libertatea financiară pentru dvs. Acest proces de reducere vă poate oferi chiar și o cale clară pentru a ajunge la acea destinație de pensionare mai devreme decât era de așteptat.