Întrebări trebuie să adresați unui profesionist în domeniul CFP
Milioane de americani sunt bine pregătiți să-și gestioneze propriile finanțe și să facă o treabă excelentă. Aceștia sunt oameni cu un interes serios în bani - și timp și cunoștințe pentru a urmări portofoliile lor. Cel mai important, ei își pot păstra emoțiile - frică, lăcomie, gelozie - în control atunci când iau decizii de investiții. Dacă nu ești tu, poate că e timpul să ai ceva ajutor profesional.
Există o mulțime de profesioniști care oferă orientări financiare.
Brokeri, bancheri, agenți de asigurări - toată lumea pretinde că știe cum să vă conducă la o pensie de aur! Dar este important să lucrați cu cineva cu o profunzime și o lățime de pregătire și experiență cuantificată. De aceea ar trebui să luați în considerare păstrarea unui Planificator Financiar Cerificat dacă și când veți căuta îndrumări.
CFP certificatele trebuie să completeze un program riguros de instruire și certificare care le pregătește să abordeze cele mai multe aspecte ale vieții tale financiare. Aceștia sunt absolvenți ai colegiilor care au absolvit un alt ciclu de studii la nivel de colegiu în planificarea financiară. Un potențial Certified Financial Planner trebuie să treacă un test de certificare exigent - un fel de examen de bar pentru planificatorii financiari - și să aibă trei ani de experiență de muncă pentru a câștiga desemnarea.
Planificatorii financiari certificați trebuie, de asemenea, să respecte un cod strict de etică care să le garanteze că acționează ca fiduciari - luând mereu decizii și recomandări care sunt în interesul superior al clientului, nu al lor .
Abordarea holistică a Profesionistului CFP va acoperi următoarele aspecte:
- Analiza situației actuale și pregătirea rapoartelor financiare, cum ar fi valoarea dvs. netă.
- Planificarea asigurărilor.
- Maximizarea utilizării programului de prestații pentru pensionari al angajatorului, adică 401k.
- Planificarea investițiilor.
- Planificarea impozitului pe venit.
- Estate planificare.
Din experiența mea, întâlnirile clienților devreme se concentrează asupra primului punct - obținerea unui sentiment de unde te afli și unde vrei să mergi. În această fază, îmi place să-i ajut pe clienții mei să dezvolte un calendar pentru diferitele lor scopuri de viață. Acest lucru ajută la determinarea unei varietăți de elemente, cum ar fi cât de mult trebuie să economisească clientul și ce tip de active ar trebui incluse în portofoliul său.
Acest lucru duce, de obicei, la o conversație despre punctul 5 - taxe și cum să le minimalizeze. Asigurarea planificării și maximizarea numărului de 401k sunt în mod tipic pe ordinea de zi.
Există mii de profesioniști CFP în Statele Unite. Cu un pic de cercetare, veți găsi cu siguranță partenerul PCP potrivit. În primul rând, nu acceptați că cineva este un profesionist al CFP doar pentru că utilizează titlul. Numai cei certificați de consiliul PCP sunt acreditați cu adevărat. Declarațiile PCP pot fi confirmate pe site-ul Consiliului de administrație al CFB.
Consiliul CFP este, de asemenea, un loc bun pentru a găsi un planificator financiar certificat. Dacă sunteți în căutarea unui planificator numai cu taxă, consultați Asociația Națională a Planificatorilor Financiari.
Puncte de luat în seamă
Iată câteva domenii pe care trebuie să le explorați atunci când intervievați un potențial consilier pentru a vă gestiona banii:
- Cum abordați planificarea financiară? Asigurați-vă că filozofia investițională a planificatorului nu este prea agresivă sau prea conservatoare pentru agenda și nevoile dvs.
- Descrieți baza de clienți . Unii planificatori au nevoie de o valoare minimă netă sau au alți parametri pentru clienții potențiali. Asigurați-vă că nu veți fi o gândire ulterioară.
- Spune-mi despre experiența ta . Evident, cu cât mai multe cicluri de piață pe care le-a văzut profesionistul PCP, cu atât mai bine.
- Care sunt calificările tale? Întrebați despre acreditările sale și încercați să aflați dacă are într-adevăr o pasiune pentru finanțare.
- Cine îmi va ocupa contul? Unii profesioniști CFP se ocupă direct de toți clienții, în timp ce alții lucrează cu o echipă. Solicitați să vă întâlniți cu alți membri ai echipei și să verificați acreditările acestora.
- Cum te plătești? Planificatorii pot primi comisioane și / sau taxe. Asigurați-vă că toate acestea sunt detaliate în acordul dvs. Numai certificatele CFP (inclusiv mine) sunt plătite numai de dvs. - nu primesc comisioane pentru vânzarea în diverse produse de investiții.
- Cât costați? Obțineți o estimare clară a ratelor orare, a comisioanelor târzii sau a comisionului.
- Vedeți conflicte de interese? Din nou, profesioniștii în domeniul PCP trebuie să respecte un cod strict de conduită care să le impună nevoilor dvs. înainte de toate celelalte.
- V-ați fost disciplinați pentru acțiuni neetice sau ilegale ? Consiliul pentru PCP, Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA) și autoritățile de reglementare în domeniul asigurărilor și al valorilor mobiliare de stat sunt surse bune pentru aceste informații.
Alege planificatorul financiar certificat cu înțelepciune și vei avea un partener pe viață, unul care te va ajuta să-ți construiești viitorul și să-ți dai pacea astăzi.