Studiul Vanguard nou calculează valoarea reală a unui consultant financiar
Printre cele mai frecvente întrebări pe care le aud în calitate de consilier financiar se numără: "De ce ar trebui să vă angajez pe Pământ când îmi pot gestiona banii? Am 401k și dacă vreau să fac alte investiții, există o mulțime de informații și sfaturi disponibile pe internet. "
Înțeleg în totalitate întrebarea. Consultanța financiară costă de obicei 0,5% până la 1% din portofoliul dvs. pe an. Deci, da, oamenii vor să știe dacă primesc pentru ce plătesc.
Vanguard, una dintre cele mai mari companii de investiții din lume, a examinat această întrebare timp de 15 ani. Bazându-se pe cercetare, analiză și testare, Vanguard a concluzionat că, da, există o creștere cuantificabilă a randamentului de la lucrul cu un consilier financiar. Vanguard numeste acest avantaj Alpha al consilierului. Atunci când se respectă anumite bune practici, rezultatul poate fi un Alpha în intervalul de 3% pe an.
Un studiu separat realizat de Russell Investments, o firmă de gestionare a banilor, a ajuns la o concluzie similară. Russell estimează că un bun consultant financiar poate spori randamentul investitorilor cu 3,75%.
Nu toată lumea dorește sau are nevoie de un consilier financiar. Aproximativ un sfert din investitorii privați sunt cu adevărat "auto-directionați", potrivit lui Vanguard. Acești oameni se bucură cu adevărat să investească. Aceștia urmăresc obsesiv piețele și se bucură de crearea și realizarea de previziuni financiare. Poate cel mai important, acești investitori au un nivel incredibil de disciplină care împiedică emotiile să intervină în strategia lor de investiții pe termen lung.
Având în vedere că trei sferturi dintre noi nu sunt "auto-îndrumați" atunci când vine vorba de bani, este bine să știți că există ajutor disponibil care poate într-adevăr să se achite - în circumstanțele potrivite .
Vanguard spune că există mai multe moduri în care un consultant financiar poate adăuga valoare eforturilor dvs. de investiții. Printre aceste beneficii se numără îndrumarea privind elaborarea unei strategii generale de investiții, alocarea activelor, minimizarea impozitelor, reechilibrarea și modul de structurare / retrageri de timp din conturile dvs. de pensii.
Fiecare dintre aceste servicii poate stimula treptat întoarcerea unui client - uneori în mod constant, uneori sporadic.
Dar cea mai mare modalitate prin care un consultant financiar poate adăuga valoare - până la 1,5 la sută pe an de venituri anuale crescute - este prin ceva numit coaching comportamental.
După cum știe fiecare bun jucător de poker, banii speriți nu fac bani. Cei mai buni consilieri financiari sunt capabili să-și păstreze temerile și emoțiile clienților lor sub control prin furnizarea de consiliere constantă și bazată pe facturi și reasigurare atunci când piețele devin nebunește sau nebun . Studiul Russell a identificat, de asemenea, acest lucru drept singurul beneficiu cel mai important de a lucra cu un consilier financiar.
Nu pot sublinia suficient importanța acestei funcții. Un studiu avangardist al mai mult de 58.000 de IRA auto-directionate a aratat ca investitorii care au facut schimbari semnificative in strategia lor EVEN ONCE in perioada de cinci ani din 2008 pana in 2012 au suferit un succes de 8% in plus fata de performanta.
Un studiu Morningstar arată că investitorii primesc adesea profituri mult mai mici decât fondurile pe care le investesc int o. Motivul: se duc la fonduri după ce s-au descurcat bine și au scos alte fonduri chiar înainte de a se decola. Cu alte cuvinte, ele vinde joase și cumpără înaltă. Un consilier poate preveni astfel de comportamente contraproductive.
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.