Ce trebuie să știți acum despre împrumuturile Payday
Ce sunt împrumuturile de plată?
Payday împrumuturi sunt mici împrumuturi pe care le puteți utiliza atunci când sunt temporar din bani.
Cel mai adesea, împrumuturile pe bază de salariu sunt împrumuturi pe termen scurt (două săptămâni) pentru o sumă modestă de bani (câteva sute de dolari). Pentru a obține un împrumut payday, de obicei, scrieți un cec pentru suma pe care o împrumutați - plus o taxă. Poți lăsa cecul cu împrumutătorul și o să-l plătească odată ce vei fi gata să răsplătești.
Dacă nu vă puteți rambursa împrumutul dvs. de plată atunci când vine vorba de plată, puteți uneori să îl "răsturnați", astfel încât împrumutul să fie prelungit. Nu trebuie să o rambursezi, dar taxele se acumulează. Unele state reglementează răsturnarea - fie pentru a le exclude, fie pentru a limita numărul de ocazii pe care le puteți reînnoi.
Împrumuturile cu împrumut sunt uneori comercializate ca împrumuturi " fără cec de credit ". Nu aveți nevoie de scoruri bune de credit (sau de vreun istoric de credit), iar obținerea "aprobării" este ușor în comparație cu creditele tradiționale . Ca urmare, ele sunt populare în cazul persoanelor care se confruntă cu dificultăți financiare.
Costurile împrumuturilor de plată
În general, împrumuturile cu plata pe zi sunt extrem de costisitoare.
În cele din urmă, plătiți o rată procentuală anuală ( APR ), care poate fi de câteva sute de procente. De exemplu, ați putea plăti o taxă de 20 $ pentru a împrumuta 100 $ pentru două săptămâni. Federația Consumatorilor din America are niște calcule frumoase care compară împrumuturile de plată către alternative. Acestea arată că ați plăti aproximativ 426% APR pe un împrumut payday, dar plata unui APR peste 1000% nu este nemaiauzită.
Payday împrumut de împrumut
Capcana principală cu împrumuturi pe bază de salariu este costul acestora. Datorită taxelor extrem de ridicate, acestea nu vă ajută să rezolvați problema reală. Dacă întâmpinați dificultăți financiare, împrumuturile cu plata pe zi nu pot face decât să înrăutățească situația. Plătiți o rată de interes foarte ridicată, ceea ce înseamnă că cheltuielile dvs. se ridică. Ca o strategie pe termen scurt - poate o dată sau de două ori în viața ta, dacă asta - împrumuturile cu plata pe zi pot să te treacă printr-un patch dur. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de o reparație de urgență pentru mașina dvs., astfel încât să puteți ajunge la locul de muncă și să câștigați venituri. Ca o strategie pe termen lung, împrumuturile cu plată vă vor scuti.
Te poți confrunta cu probleme dacă lucrurile ies din mână. Bouncing cecurile pe care le scrie la credit de stabilire a creditului poate ajunge în fișierul dvs. ChexSystems și să ducă la taxele de descoperit de cont de la banca dumneavoastră. Băncile și comercianții cu amănuntul pot să nu fie dispuși să lucreze cu dvs. Creditorul vă poate da în judecată sau vă poate trimite contul la colecții, ceea ce vă va da creditul. Dacă veți continua să vă întindeți împrumuturile de plată, veți plăti mult mai mult în dobânzi și comisioane decât ați împrumutat vreodată în primul rând. Pentru a evita această problemă, învățați cum să ieșiți din împrumuturile cu împrumut de plată pentru totdeauna.
Ce anume despre împrumuturile de plată ale băncii?
Băncile s-au mutat în industria împrumuturilor de plată, cel mai probabil pentru a câștiga mai multe venituri.
În timp ce creditele bancare tradiționale (împrumuturile pe care trebuie să le beneficiați pe baza creditului, venitului și activelor) poate fi o alternativă mai bună, împrumuturile bancare cu plata pe zi nu sunt mai bune decât orice alt împrumut cu plata pe zi. Ei pot merge cu o varietate de nume, dar sunt încă scumpe și riscante.
De fapt, împrumuturile de plată de la bănci pot fi chiar mai rău decât împrumuturile pe care le obțineți la un magazin de împrumuturi payday. De ce? Banca are acces la contul dvs. de verificare și sunteți de acord să le permiteți să strângă fonduri din contul dvs. pentru a rambursa împrumutul. Dacă doresc banii lor (dar tot trebuie să plătiți ipoteci sau mașini ), ei o vor lua de îndată ce vor fi disponibili - înainte de a avea șansa să le cheltuiți pe alte lucruri importante. Când împrumutați în altă parte, puteți avea mai mult control asupra modului în care și când banii pleacă.
Acest lucru nu înseamnă că nu ar trebui să utilizați niciodată un împrumut de plată la bancă; folosirea unuia dintre aceste împrumuturi este riscant indiferent de unde îl obțineți și este posibil ca banca dvs. să poată oferi condiții mai bune.
Alternative la împrumuturile de plată
În loc să utilizați un împrumut payday, luați în considerare câteva alternative:
- Construiți un fond de urgență în contul dvs. de economii (uneori mai ușor de spus decât de făcut)
- Creați un credit astfel încât să puteți împrumuta de la creditorii obișnuiți (cu moderare)
- Păstrați un card de credit deschis pentru cheltuieli de urgență
- Obțineți un împrumut de semnătură (sau un împrumut negarantat ) de la banca sau uniunea de credit
- Alegeți un loc de muncă cu jumătate de normă pentru bani în plus
- Negocierea unui plan de plată cu creditorii dvs. (solicitați modificarea împrumutului )
- Investigați planurile de protecție descoperit de cont pentru contul dvs. de verificare
- Încercați serviciile peer-to-peer de împrumut pentru o afacere mai bună
Sunt împrumuturi Payday în siguranță?
Aceste împrumuturi se pot transforma cu ușurință într-un coșmar scump. Dacă împrumutați de la un costum de împrumut cu împrumut la sediul salariaților, siguranța dvs. fizică nu este probabil riscată în același mod în care ar putea fi dacă împrumuți rechinii împrumutului . Majoritatea creditorilor obișnuiți vor adăuga pur și simplu comisioane, vă vor contacta pentru a încerca să colecteze și eventual să depună o acțiune în justiție împotriva dvs. dacă nu plătiți. Creditele sunt financiare periculoase.
Aplicarea pentru împrumuturi online pe zi este, de asemenea, riscantă. Nu știți niciodată cine vă transmiteți informațiile dvs. și unele site-uri nu intenționează să vă împrumute bani. Este posibil ca aceștia să adune informații care să le vândă altor creditori (ceea ce înseamnă că veți fi inundați cu apeluri și oferte - care ar putea să nu fie la fel de mari ca sună) sau că ar putea căuta informații personale care pot fi folosite pentru furtul de identitate. Mai ales dacă vi se cere să plătiți o taxă în avans, s-ar putea să vă implicați într-o înșelătorie veche.
Apărarea împrumuturilor la plata
Industria împrumuturilor cu plata pe zi nu este timidă să se apere. Aceștia susțin că împrumuturile cu plata pe zi pot fi mai puțin costisitoare decât comisioanele de verificare și programele de descoperit de cont . În plus, aceștia susțin că împrumuturile pe bază de salariu reprezintă cea mai bună modalitate rapidă și ușoară pentru unii oameni de a obține bani.