Înțelegerea procesului de la început până la sfârșit
Ce fel de împrumut?
Primul pas este să dai seama de ce ai nevoie. Tipul de împrumut pe care îl primiți depinde de ce intenționați să faceți cu banii. Unele tipuri de credite comune includ:
- Credite auto pentru cumpărarea unui vehicul
- Împrumuturi la domiciliu (împrumuturi ipotecare), inclusiv credite ipotecare secundare pentru cumpărarea unei case sau împrumuturi împotriva capitalului propriu în casa dvs.
- Credite personale , care pot fi utilizate aproape în orice scop
- Împrumuturi pentru afaceri pentru începerea sau extinderea afacerii dvs.
- Credite pentru studii ( împrumuturi pentru studenți )
În unele cazuri, nu veți avea de ales - nu este probabil ca cineva să vă împrumute suficient pentru a cumpăra o locuință, dacă nu utilizați un împrumut conceput în acest scop. Utilizarea unui împrumut care se potrivește nevoilor dvs. vă va îmbunătăți șansele de aprobare și va menține costurile scăzute.
Decideți unde să împrumutați
A face cumparaturi prin apropiere. Din nou, alegerile dvs. pot fi limitate în funcție de tipul de împrumut pe care îl doriți: unele locuri nu oferă împrumuturi pentru afaceri sau credite pentru studenți. Începeți căutarea dvs. în instituțiile cele mai cunoscute pentru a obține împrumuturi accesibile (de exemplu, mergeți prin biroul de școli al elevilor pentru un împrumut de educație înainte de a merge la bancă pentru un împrumut student privat ).
Băncile și uniunile de credit sunt un loc bun pentru a face cumpărături pentru majoritatea împrumuturilor. Verificați la mai multe instituții și comparați ratele dobânzilor și costurile. Creditele peer-to-peer și alte surse de împrumut de pe piață ar trebui, de asemenea, să figureze pe lista dvs. Există, de asemenea, mai multe site-uri cu acces la mai mulți creditori. Împrumuturile online sunt perfect sigure , atâta timp cât rămâi la site-uri cu reputație.
Unii oameni împrumută de la creditori privați, cum ar fi prieteni sau familie. În timp ce acest lucru poate simplifica aprobarea și menține costurile reduse, poate provoca și probleme. Asigurați-vă că puneți totul în scris, astfel încât toată lumea să se afle pe aceeași pagină - banii pot ruina relațiile, chiar dacă sumele dolarului sunt mici.
Evitați împrumuturile cu costuri ridicate și creditorii prădători . Este tentant să luați tot ce puteți obține când ați fost refuzat în mod repetat și nu știți cum altfel să obțineți un împrumut. Cu toate acestea, nu merită - vă vor împrumuta bani, dar vă veți găsi într-o gaură dificilă sau imposibilă de a ieși. Câștigurile de împrumut și programele rent-to-own tind să fie opțiunile cele mai scumpe, iar rechinii împrumuturi pot fi periculoși.
Înțelege-ți creditul
În general, aveți nevoie de "credit" pentru a obține un împrumut. Aceasta înseamnă că aveți o istorie de împrumut și rambursare a împrumuturilor. Cum obții un împrumut dacă nu ai credit? Trebuie să începeți undeva, și în general înseamnă să împrumutați mai puțin și să plătiți mai mult. Odată ce ați dezvoltat un istoric puternic de credite, creditorii vă vor împrumuta mai mult și vor oferi rate mai bune.
Dacă știți că aveți un credit rău, consultați Cum să obțineți un împrumut cu credit de rău
Puteți să vă consultați creditul gratuit - primiți un raport gratuit pe an de la fiecare agenție de raportare a creditelor.
Aruncați o privire prin istoria dvs. de credit pentru a înțelege ce creditorii vor vedea atunci când solicitați un împrumut. Arăți ca un împrumutat atractiv? Dacă nu există prea multe acolo, este posibil să aveți nevoie să construiți credite adăugând treptat credite istoriei dvs. Asigurați-vă că pentru a repara orice greșeli în fișierele de credit, deoarece acestea va răni șansele de a obține un împrumut bun.
Înțelege împrumutul
Înainte de a obține un împrumut, aruncați o privire la modul în care funcționează împrumutul . Cum îl veți rambursa - lunar sau toate simultan? Care sunt costurile cu dobânzile ? Trebuie să plătiți un anumit mod (probabil creditorul vă cere să plătiți în mod electronic prin intermediul contului dvs. bancar)? Asigurați-vă că înțelegeți ce intri și cum va funcționa totul înainte de a vă împrumuta.
Este o idee bună să efectuați calcule de împrumut înainte de a obține un împrumut . Acest lucru vă permite să vedeți cât de mult veți plăti pentru împrumut și cum o sumă diferită a împrumutului (sau rata dobânzii ) vă poate economisi bani.
Există o mulțime de instrumente online disponibile acolo pentru a vă ajuta să calculați creditele. Este, de asemenea, înțelept să vedeți un tabel de amortizare (fie că îl construiți singur, fie că lăsați un computer să o facă pentru dvs.), astfel încât să puteți vedea cum împrumutul va fi plătit în timp.
Obțineți un împrumut pe care îl puteți descurca cu adevărat - unul pe care îl puteți rambursa confortabil și care nu vă va împiedica să faceți alte lucruri importante (cum ar fi salvarea pentru pensie sau distracția). Aflați cât de mult din venitul dvs. va merge spre rambursarea împrumutului - creditorii numesc acest raport datorie la venit - și împrumută mai puțin dacă nu vă place ceea ce vedeți. Creditorii doresc adesea să vadă un raport sub 30% sau cam asa ceva.
Aplicați pentru împrumut
Sunteți gata să obțineți împrumutul odată ce ați:
- Alegerea celui mai bun tip de împrumut
- A cumparat competitia
- Ți-ai făcut creditul, și
- Rulați numerele
În acest moment, puteți merge la creditorul dvs. și aplicați. Procesul este ușor de început: pur și simplu spuneți creditorului că doriți să împrumutați bani și spuneți-le ce veți face cu fondurile (dacă este necesar). Acestea vor explica pașii următori și durata procesului.
Când completezi o aplicație, vei oferi informații despre tine și despre finanțele tale. De exemplu, va trebui să aduceți identificarea, să furnizați o adresă și numărul de securitate socială (sau un echivalent) și să furnizați informații despre venitul dvs.
Mergeți prin subscriere
După ce vă depuneți cererea, creditorul vă va evalua ca potențial debitor. Acest proces poate fi instant, sau poate dura câteva săptămâni. De exemplu, împrumuturile la domiciliu durează mai mult decât oferă cărțile de credit, deoarece există mai multe în joc. Creditele ipotecare necesită o documentație extinsă, cum ar fi declarațiile bancare și plățile pentru a dovedi că aveți capacitatea de a rambursa. Puteți face acest proces mai ușor pentru dvs. prin a obține totul în ordine cu câteva luni înainte de a vă aplica.
În timpul subscrierii, creditorii vă vor retrage creditul (sau pur și simplu utilizați un scor de credit) și veți examina aplicația. Ei vă pot suna ocazional și vă pot cere să clarificați sau să dovediți ceva - acesta este, în general, un semn bun. Atunci când creditorii solicită detalii, înseamnă că acceptă în mod serios subscrierea și sunt mai predispuși să ofere rate competitive.
Cum puteți obține împrumuturi pentru afaceri
Creditele pentru afaceri sunt similare cu orice alt tip de împrumut. Creditorii caută aceleași lucruri de bază. Cu toate acestea, noile întreprinderi nu au o istorie lungă de împrumut (sau credit). Întreprinderile noi și întreprinderile de servicii nu dețin în mod obișnuit active care pot fi gajate ca garanții, așa că trebuie să lucreze mai greu pentru a obține împrumuturi.
În majoritatea cazurilor, și individul - cum ar fi proprietarul afacerii - trebuie să utilizeze creditul personal și veniturile pentru a se califica pentru împrumut. De asemenea, aceștia ar trebui să garanteze că activele personale sunt garanții pentru a obține împrumuturi. Aceasta este adesea singura modalitate de a obține împrumuturi în primii ani, dar ar trebui să încercați să construiți un credit de afaceri, astfel încât să puteți împrumuta în cele din urmă fără a risca activele personale.
Dacă nu puteți obține un împrumut
S-ar putea să nu fiți aprobat la prima încercare. Creditorii pot respinge cererile pentru aproape orice motiv, dar ar trebui să vă poată spune de ce nu ați fost aprobat. În cele mai multe cazuri, ei nu cred că aveți venituri suficiente sau istoricul de credit pentru a justifica împrumutul pentru care ați solicitat. S-ar putea să trebuiască să găsiți altă soluție, să scrieți o scrisoare sau să încercați să împrumutați cu ajutorul unui co-semnatar .