Împrumuturile s-au încheiat corect
Asigurați-vă că are sens
Primul pas este să vă asigurați că împrumutul este de fapt alegerea potrivită. Dacă ați auzit de "datorii bune" și de "datorii neplăcute", sunteți familiarizați cu conceptul: datoria bună plătește pentru lucruri care oferă o valoare pe termen lung și, eventual, chiar câștigă valoare în timp, iar datoria neplătită plătește pentru consumul curent.
Exemple de datorii bune includ:
- Un grad de colegiu, deoarece persoanele cu o diplomă tind să câștige mai mult pe durata vieții (și au mai multe opțiuni de carieră)
- Achiziționarea unei locuințe la prețuri accesibile - dacă totul merge bine - deoarece poate oferi beneficii financiare pe termen lung și control asupra mediului dvs. (s-ar putea chiar să-l vindeți într-un profit într-o zi)
Exemple de datorii neplăcute includ:
- Cumpărarea unei mașini scumpe, deoarece va pierde imediat valoarea și va continua să piardă valoarea în timp (s-ar putea datora chiar și mai mult decât mașina merită )
- Plătiți facturi, cum ar fi cablurile, facturile de telefon și cheltuielile de divertisment, deoarece nu puteți păstra împrumuturi pentru a acoperi cheltuielile de bază - totul va ajunge într-o zi urât într-o zi
Înainte de a împrumuta, evaluați cât timp va dura ultima datorie în comparație cu perioada în care vor dura ultimele beneficii. Dacă nu este o investiție în viitorul dvs., uitați-vă la alte modalități de a finanța necesitatea.
Rulați niște numere
Este important să plătiți prețul corect pentru orice ați cumpăra.
De exemplu, atunci când cumpărăți o mașină, unii vânzători încearcă să treacă accentul pe plata lunară în loc de prețul de achiziție - ceea ce se poate întâmpla în mod greșit pentru dvs.
Dar plățile lunare și termenii împrumutului sunt încă importante. Uită-te la veniturile și cheltuielile dvs. și dau seama cât de mult vă puteți permite comfortabil să plătească pentru noul dvs. împrumut.
Dacă plățile vor fi o povară, fie alegeți ceva mai puțin costisitor, fie faceți o plată mai mare în jos, astfel încât să aveți mai mult spațiu în cazul în care cădeți în vremuri grele.
Pentru a vedea cât de mult ar trebui să plătiți datoria dvs., rulați câteva cifre. Puteți face singur toate calculele sau puteți utiliza calculatoare și calculatoare online pentru a face munca mai ușoară:
- Utilizați un calculator pentru împrumuturi cu rată fixă ( împrumut standard, auto, împrumuturi personale pe care îl plătiți în timp)
- Vedeți cum vor arăta plățile prin cartea dvs. de credit dacă împrumutați cu un card de credit
Desigur, puteți plăti aproape întotdeauna datoriile dvs. devreme, făcând plăți suplimentare.
Iată partea dificilă de a rula numărul: trebuie să anticipați viitorul. S-ar putea să doriți să împrumutați din nou o dată într-o zi (dacă cumpărați o casă acum, ați putea dori să obțineți un împrumut de mașină în cinci ani) - și plățile lunare pe împrumutul de astăzi vă va afecta abilitatea de a împrumuta mâine. Creditorii doresc să vadă un raport rezonabil al datoriilor către venituri și pur și simplu nu vă veți putea permite plăți suplimentare. Dacă utilizați un calculator care vă spune "cât de mult vă puteți permite" (sau similar), să fie conservator și să nu împrumutați întreaga sumă disponibilă.
În plus, nu puteți anticipa dacă dvs. (sau soțul / soția, dacă sunteți căsătorit) vă va pierde locul de muncă.
Imprumutul la un nivel "confortabil" te protejeaza. De exemplu, ați putea cumpăra lucruri care nu necesită sacrificii - pentru că într-adevăr trebuie să faceți sacrificii dacă se schimbă venitul. Dacă cumpărați o casă pe care o puteți permite doar pe cont propriu (sau partenerul dvs.), nu este atât de dezastruoasă dacă cineva este concediat sau renunțat.
Obțineți împrumutul potrivit
Împreună cu împrumutul la nevoile tale. În unele cazuri, este mai mult sau mai puțin automată: dacă cumpărați o locuință, probabil că veți beneficia doar de împrumuturi pentru locuințe (cum ar fi ipoteci cu rată fixă de 15 sau 30 de ani). Dar este ușor să găsiți neconcordanțe. De exemplu, este riscant să folosiți o linie de credit pentru a finanța o afacere (dar ar putea să-i plătească - cine știe?). În cazul în care afacerea nu reușește, la fel ca mulți, vă puneți casa la riscul de blocare a pieței dacă nu aveți o modalitate de a achita împrumutul de la domiciliu.
Este mai sigur să utilizați împrumuturi personale negarantate . Dacă nu promiteți nici o garanție , nu este nimic pentru creditorii să ia. Bineinteles, daca implicit un imprumut, creditul dumneavoastra va suferi si in cele din urma va puteti sfarsi cu probleme juridice , insa nu veti fi fortat cu usurinta din casa dumneavoastra (sau sa va retras masina in mijlocul noptii ).
Creditele pe care le plătiți lunar - cunoscute și ca împrumuturi în rate - sunt, în general, cea mai bună opțiune. Creditele care trebuie rambursate în fiecare săptămână sau la sfârșitul lunii sunt frecvent împrumuturi foarte scumpe, rezervate debitorilor în situații disperate. Aceste împrumuturi sunt făcute publice la casele de împrumut și la casele de transfer de bani și se vor transforma probabil în greșeli foarte costisitoare.
Cum să obțineți împrumuturi lunare
Un împrumut decent are plăți lunare regulate, care vă reduc datoria în timp. Unde puteți găsi aceste împrumuturi? Uitați-vă la instituții mici (care sunt mai predispuse să lucreze cu dvs. dacă aveți un credit rău sau nu ați stabilit încă credit) și căutați online:
- Băncile locale și uniunile de credit - instituțiile care se axează pe comunitate sunt cel mai bun pariu
- Peer to peer lenders care permit persoanelor fizice să vă finanțeze împrumutul
- Alți creditori online nebancari (care ar putea finanța împrumutul dvs. dintr-o varietate de surse)
Împrumut de bani cu Bad Credit
Dacă aveți un credit rău, este mai greu să obțineți aprobarea. Toate împrumuturile pe care le primiți vor avea rate mai mari ale dobânzii , ceea ce înseamnă că veți plăti în mod eficient mai mult pentru ceea ce cumpărați. Cum îți poți îmbunătăți șansele de a împrumuta bani cu un credit rău?
Construiți (sau reconstruiți) creditul dvs.
dacă împrumutați bani și rambursați la timp, creditul dvs. se va îmbunătăți. S-ar putea să nu puteți obține aprobarea pentru împrumutul pe care îl doriți astăzi, însă, în timp, puteți obține creditul într-un loc mai bun. Vedeți cum să vă stabiliți și să vă îmbunătățiți creditul și să încercați un împrumut mic garantat în numerar pentru a începe lucrurile. Cunoașteți-vă creditul verificând rapoartele de credit (gratuit) cel puțin o dată pe an și aflați cum funcționează scorurile pentru a înțelege ceea ce creditorii se uită .
Garanție de garanție
dacă aveți active pe care le puteți împrumuta, aceasta este întotdeauna o opțiune. Dar trebuie să examinați în mod realist riscul - ce se întâmplă dacă activul dvs. (de obicei mașina sau casa dvs.) este luat pentru că nu puteți efectua plăți. Veți avea un loc unde să trăiți? Veți putea să vă munciți și să câștigați un venit? Va suferi familia sau oricine altcineva?
Ajutor de la prieteni și familie
dacă creditorii profesioniști nu sunt dispuși să vă aprobe împrumutul, ați putea fi tentați să obțineți ajutor din partea familiei sau a prietenilor. Deși poate părea că au destui bani în plus, merită să faci lucrurile pe cont propriu, dacă este posibil. Banii lor ar putea fi alocați unor obiective importante cum ar fi pensionarea sau asistența medicală, iar prietenii și familia dvs. ar putea să nu fie în situația de a-și asuma riscul de a împrumuta bani. Sigur, intenționați să vă răsplătiți, dar viața aruncă uneori curveballs - și dacă sunteți răniți sau uciși într-un accident de mașină?
Împrumutul banilor direct de la cunoștințele dvs. poate fi dificil (deși vă ajută să aveți o conversație detaliată despre așteptări obțineți totul în scris ). Lucrurile s-ar putea schimba în relația ta. Dacă cineva este într-adevăr dispus și capabil să-și asume riscul de a vă ajuta, vă recomandăm să le folosiți ca un cosigner pentru împrumutul dumneavoastră.
Un cosigner solicită împrumutul cu dvs. și persoana respectivă este, de asemenea, responsabilă pentru rambursarea împrumutului (dacă nu puteți rambursa, dacă ați rămas fără bani, ați decis să cheltuiți banii în altă parte sau ați decedat, cosignerul va fi pe cârlig pentru datoria ta). Dacă găsiți pe cineva cu un credit bun și venit suficient pentru a vă ajuta să vă calificați.
Logistică
Pentru a obține un împrumut, va trebui să aplicați cu creditorii. Este o idee bună să faceți cumpărături între mai mulți creditori. Costurile și termenii variază și, cu siguranță, puteți economisi bani prin compararea ofertelor (probabil că este suficientă compararea a trei creditori). Faceți toate cumpărăturile în decurs de 30 de zile sau mai puțin pentru a minimiza daunele cauzate de creditul dvs. - dacă continuați să solicitați împrumuturi, acesta poate părea că aveți probleme financiare (și nu ați putea să vă răsplătiți).
informatii suplimentare
Cum să obțineți un împrumut .
Odată ce ați primit aprobarea, asigurați-vă că efectuați plățile la timp. Stabiliți plăți electronice automate (cu excepția cazului în care aveți motive întemeiate să nu le), astfel încât să nu pierdeți plățile.