Ce este reaspunerea?
În repossession, o bancă sau o companie de leasing ia un vehicul departe de împrumutat, adesea fără nici un avertisment.
Creditorii ar putea trimite un șofer care să colecteze mașina, sau ei ar putea să o ia cu un camion de remorcare. În unele cazuri, mașina dvs. va fi dezactivată prin telecomandă, astfel încât să nu puteți să o conduceți până când nu ați rezolvat problemele.
Când este permisă retrocedarea? Pentru a împrumuta bani sau pentru a închiria o mașină, trebuie să fiți de acord cu termenii specifici. De exemplu, sunteți de acord să efectuați plăți la timp și să păstrați asigurarea corespunzătoare pe vehicul. Dacă nu îndepliniți aceste cerințe, banca (sau compania de leasing) are dreptul de a lua mașina .
Probleme care rezultă: În plus față de pierderea mașinii, creditul dvs. va suferi și probabil veți datora taxe importante. Răscumpărarea, dacă veți primi în cele din urmă mașina înapoi sau nu, se arată pe rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani și poate duce la scoruri mai mici de credit. Vom discuta aceste probleme în detaliu mai jos.
Drepturile tale
Creditorul dvs. ar putea avea dreptul să vă ia mașina, dar aveți și drepturi. Detaliile variază de la stat la stat și de la împrumutător la împrumutător, deci asigurați-vă că ați citit cu atenție acordurile și consultați avocații consumatori locali.
Dacă dvs. sau familia dvs. sunteți în armată, se pot aplica reguli suplimentare.
Proprietatea privată: creditorii pot reface un vehicul care este parcat pe proprietate privată, dar legile statului le restricționează, în general, să "înfrângă pacea" în timp ce o fac. De exemplu, agenții de refugiere nu pot deteriora proprietatea pentru a ajunge la vehiculul dvs.
De obicei, aceștia nu pot distruge încuietori pentru a intra în garaj și nici nu pot folosi sau amenință să folosească forța fizică atunci când vă iau mașina.
Prețul de vânzare: în cazul în care mașina dvs. este luată și vândută, creditorul trebuie să o vândă pentru un preț "rezonabil din punct de vedere comercial". Nu trebuie să fie cel mai bun preț, dar creditorul trebuie să depună eforturi pentru a obține o valoare de piață echitabilă din mașină. De ce? Veniturile din vânzări vor merge spre achitarea datoriilor dvs. , deci ar fi incorect să repozitați vehiculul și să-l "dați" altcuiva.
Vorbiți cu un avocat local, dacă o retrocedare are ca rezultat încălcarea drepturilor dvs. S-ar putea să aveți dreptul să inițieți o acțiune în justiție împotriva împrumutătorului dvs. (care îi va face să plătească pentru proprietățile deteriorate, de exemplu) și creditorul dvs. ar putea pierde capacitatea de a colecta fonduri de la dvs.
deficiente
Lucrurile nu se opresc neapărat după repossession. Dacă creditorul dvs. vă vinde mașina, veniturile din vânzări se îndreaptă către soldul dvs. de împrumut . În multe cazuri, mașina se vinde mai puțin decât datorați, deci împrumutul dvs. nu este încă plătit. Suma pe care o datorați după vânzarea vehiculului se numește deficiență .
Costuri suplimentare : În plus față de soldul dvs. de împrumut, trebuie să plătiți și pentru costurile legate de reluare. Taxele pot include cheltuielile pentru trimiterea unui agent de reposedare, stocarea vehiculului, pregătirea vehiculului pentru vânzare și multe altele.
Toate aceste costuri sunt adăugate la soldul de deficit.
Dacă nu puteți plăti soldul, așteptați creditorul să vă trimită contul la o agenție de colectare . În acest moment, puteți negocia o înțelegere, nu puteți plăti nimic sau nu puteți stabili un plan de rambursare. În unele cazuri, datoria dvs. va fi iertată sau debitată (posibil rezultând o datorie fiscală pentru datoria iertată ).
Cum să vă păstrați vehiculul
Dacă doriți să opriți procesul de refolosire și să păstrați mașina, există mai multe rute disponibile (în funcție de starea dvs. și termenii acordului dvs.). Creditorul sau compania dvs. de leasing ar trebui să explice ce opțiuni aveți, precum și cerințele și termenele limită pentru fiecare opțiune.
Reintroduceți: doriți să apăsați butonul "Resetare"? O singură opțiune este să plătiți toate plățile din trecut și costurile de returnare, ceea ce va face ca împrumutul dvs. să fie restabilit.
Vei primi mașina înapoi și te vei întoarce în aproximativ aceeași poziție în care ai fost înapoi înainte de reluare (deși creditul tău va afișa în continuare valoarea implicită ).
Atâta timp cât veți continua să îndepliniți termenii contractului dvs. înainte, mașina este a ta.
Răscumpărați: Pentru a pune totul în spatele dvs., răscumpărarea ar putea fi o opțiune atrăgătoare. Aceasta implică plata integrală a creditului (toate plățile anterioare, plus soldul restant al împrumutului) și acoperirea tuturor costurilor legate de retrocedare. Cu alte cuvinte, cumperi mașina și plătești taxele legale. Acest lucru nu este ușor pentru majoritatea oamenilor - dacă ai avea banii pe care i-ai fi făcut plăți - dar ar putea avea sens dacă ai personalizat vehiculul sau ai făcut upgrade-uri semnificative.
Faliment: Dacă cereți faliment , ați putea opri procesul de refacere - cel puțin temporar. Depunerea dvs. declanșează o "ședere automată" care oprește eforturile de colectare de către creditorii dvs. Cu toate acestea, procesul este complex, iar retragerea este încă posibilă cu aprobarea unui judecător. Consultați-vă cu un avocat local înainte de a vă opri din plată sau de a vă proteja de faliment.
Licitație la licitație: Creditorii ar putea vinde mașina dvs. printr-o vânzare privată sau prin licitație publică. Creditorul ar trebui să vă informeze despre ce se întâmplă cu vehiculul după reluare. Dacă mașina va merge la licitație, puteți încerca să participați și să licitați la mașină. Dacă câștigi, te vei ocupa și nu va mai trebui să mai faci plăți, dar tot s-ar putea datora un deficit de deficiență.
Proprietate personala
Probabil nu veți ști exact când vine un agent de repliere pentru mașina dvs. S-ar putea să mergeți pur și simplu afară și să aflați că vehiculul lipsește. Dacă timpul este o surpriză, există o șansă bună ca unele lucruri să fie în mașină (un set de unelte în portbagaj sau îmbrăcăminte de pe bancheta din spate, de exemplu). Întrucât aceste elemente nu fac parte din contractul inițial, creditorul dvs. nu are dreptul să le păstreze. După reluare, trebuie să fiți anunțat cum să vă revendicați bunurile. Dar acționați repede - ați putea avea doar 30 de zile sau cam asa ceva.
Ce se întâmplă cu piesele și upgrade-urile după vânzare? Diavolul este întotdeauna în detaliu (citiți astfel de imprimare fină și verificați-l cu un avocat local), dar este probabil sigur să presupunem că orice lucru atașat la vehicul nu vă va fi returnat. Dacă aveți roți, suspensii și echipamente audio valoroase, înlocuiți elementele cu componente de stoc înainte ca autovehiculul dvs. să fie repozitat.