Dacă vă confruntați cu o datorie cu rată ridicată a dobânzii (indiferent dacă ați luat-o deja sau se pare că este singura opțiune disponibilă), uitați-vă la modalități mai puțin costisitoare de a obține banii de care aveți nevoie.
Reducerea costurilor dvs. de împrumut înseamnă că plățile dvs. fac mai mult pentru a reduce povara datoriilor .
Împrumuturi pentru semnături
Împrumuturile personale sunt împrumuturi tradiționale de la o bancă sau uniune de credit . Aceste împrumuturi sunt de obicei mai puțin costisitoare decât cardurile de credit, împrumuturile cu împrumut și împrumuturile pentru titluri. Acestea vin cu o rată a dobânzii relativ scăzută și această rată rămâne adesea fixă pe întreaga durată de viață a împrumutului - deci este puțin probabil să fugi în "teasers" sau să sporiți plățile. Taxele de procesare ar trebui să fie, de asemenea, scăzute sau inexistente (presupunând că utilizați o bancă sau o uniune de credit, spre deosebire de un magazin de împrumut cu plata ); tot ce plătiți se coace în rata dobânzii.
Cu un împrumut personal, veți împrumuta tot ce aveți nevoie pentru a vă achita celelalte obligații într-o singură sumă. Apoi, efectuați plăți lunare "în rate" lunare până când împrumutul este plătit (de exemplu, pe o perioadă de trei sau cinci ani ). Cu fiecare plată lunară, o parte din plată se îndreaptă spre reducerea soldului principal al împrumutului, iar restul acoperă costurile cu dobânda (aceasta este, de asemenea, cunoscută sub numele de amortizare ).
Și dacă veniți în niște bani? Grozav. De obicei, puteți plăti împrumutul în orice moment fără penalități .
Pentru a vă califica pentru un împrumut personal, veți avea nevoie de un credit decent și un venit suficient pentru a rambursa împrumutul. Dar nu trebuie să garantați garanția - trebuie doar să vă promiteți că veți rambursa, motiv pentru care acestea sunt uneori cunoscute ca împrumuturi "semnate".
Credite personale pentru persoane
Împrumuturile P2P reprezintă o variație a împrumuturilor personale. În loc să vă împrumutați de la o bancă sau o uniune de credit, puteți încerca să împrumutați de la alte persoane . Acești indivizi ar putea fi prieteni și familie, sau ar putea fi străini complet care sunt dispuși să împrumute prin intermediul site-urilor P2P.
Împrumuturile P2P sunt uneori mai ușor de calificat dacă aveți un credit mai mic decât cel perfect sau un venit neregulat (desigur, are sens să împrumutați dacă sunteți sigur că veți fi în stare să vă răsplătiți). Mai ales cu prietenii și familia, este posibil ca banii dvs. să nu conteze, dar este încă o idee bună să vă protejați "creditorul" și relațiile dvs. Puneți totul în scris, astfel încât să nu existe surprize și să vă asigurați împrumuturi mari (cum ar fi împrumuturile la domiciliu) cu o garanție în cazul în care vi se întâmplă ceva.
Soldul transferurilor
Dacă aveți un credit bun, este posibil să puteți împrumuta la tarife scăzute "teaser", profitând de oferte de transfer de echilibru. Acest lucru poate necesita deschiderea unui nou cont de card de credit sau puteți obține cecuri de comoditate din conturile existente , care vă permit să împrumutați la 0% APR timp de șase luni sau cam asa ceva.
Succesele transferurilor pot funcționa bine atunci când știți că un împrumut va avea o durată scurtă de viață. Cu toate acestea, este greu să preziceți viitorul și s-ar putea să vă păstrați împrumutul în cărți dincolo de orice perioade de promovare - și apoi că "banii liberi" se vor transforma într-o datorie cu rată ridicată a dobânzii.
Utilizați transferurile de transfer echilibrat și să acordați atenție taxelor care pot elimina toate avantajele.
Fondul de acasă
Dacă aveți o mulțime de capitaluri proprii în casa dvs. , puteți încerca să împrumutați acasă. Creditele ipotecare secundare vin adesea cu dobânzi relativ scăzute (din nou, în comparație cu cardurile de credit și alte împrumuturi de consum), dar ele sunt departe de a fi perfecte.
Principala problemă cu împrumuturile pentru acasă este că riscați să vă pierdeți locuința: dacă nu reușiți să efectuați plățile conform convenției, creditorul dvs. vă poate forța să vă forțați și să vă vindeți casa . În multe cazuri, nu este un risc de luat - este mai bine să folosiți împrumuturi "negarantate" cum ar fi împrumuturile menționate mai sus. În plus, va trebui să plătiți costurile de închidere pentru a obține un împrumut de capital propriu, iar aceste costuri pot adăuga până la mii de dolari.
Trouble Qualifying?
Deciderea cu privire la dreptul de împrumut pentru nevoile dumneavoastra este ușor - obtinerea aprobat este partea dificilă.
Deci ce faci daca nu poti obtine un imprumut?
Mergi mai mic: ai putea avea mai mult noroc la instituții mai mici. Sindicatele de credit și băncile locale vor examina în continuare creditul și veniturile dvs., dar ar putea fi mai flexibile decât megabankurile.
Garanție de garanție: dacă nu aveți venituri și active suficiente pentru a putea beneficia de un împrumut, aveți active? S-ar putea să utilizați aceste active drept garanție și să obțineți aprobarea pentru un împrumut. Lucrați cu băncile și uniunile de credit tradiționale, dacă este posibil, și utilizați finanțarea magazinului doar ca o ultimă soluție. În cadrul unei bănci sau al unei uniuni de credit, este posibil să garantați ca garanție conturile de economii, CD-urile și alte conturi financiare.
Partener sus: un co-semnatar vă poate ajuta să vă calificați. Dacă știți pe cineva cu un credit bun și un venit decent, creditorii ar putea folosi creditul și venitul acelei persoane pentru a aproba împrumutul. Cu toate acestea, vă puneți co-semnatarul într-un loc greu - dacă nu reușiți să rambursați pentru nici un motiv, creditorul se va aștepta ca semnatarul dvs. să restituie tot ceea ce ați împrumutat, inclusiv taxe și dobânzi. Este important ca co-semnatarul dvs. să înțeleagă riscul și să înțelegeți cât de generos este ca cineva să se conecteze cu dumneavoastră.
Privind înainte
Pentru a evita datoria ridicată la rata dobânzii în viitor, consolidați poziția financiară
- Creșteți creditul astfel încât să puteți împrumuta mai ușor în condiții atractive
- Păstrați un fond de urgență pentru a putea plăti numerar în momente de nevoie
- Planificați-vă cheltuielile astfel încât să puteți economisi bani în fiecare lună și să achitați datoriile