Când creditorii doresc să trageți
De ce creditorii plătesc taxele de plată anticipată?
Unele împrumuturi sunt proiectate să dureze un anumit număr de ani (cum ar fi creditele ipotecare de 30 de ani sau împrumuturile auto pe cinci ani). Dacă plătiți creditul mai devreme, poate fi necesar să plătiți o pedeapsă dacă o pedeapsă face parte din contractul dvs. de împrumut. Asta înseamnă că ar trebui să citești amprenta fină pe orice contract de împrumut pe care îl semnezi.
Plățile anticipate sunt, în general, bazate direct sau indirect asupra soldului rămas. Cu cât ai mai avut împrumutul și cu atât mai puțin îți datorezi, cu atât vei fi mai mică sancțiunea. Deci, dacă plătiți un împrumut de la câteva luni mai devreme, mai degrabă decât câțiva ani, nu va trebui să plătiți o taxă imensă, în general vorbind.
Fac toate împrumuturile cu penalizări anticipate?
Împrumuturile nu vin întotdeauna cu penalități de plată anticipată. De fapt, ele devin din ce în ce mai puțin comune (în anumite state sunt ilegale pentru anumite tipuri de împrumuturi). Cu toate acestea, ele încă mai există și sunt chiar o idee bună pentru anumiți debitori.
Plățile anticipate, împreună cu toate celelalte prevederi din contractul dvs. de împrumut, vin cu compromisuri. Sunteți penalizați pentru că ați plătit anticipat împrumutul, dar ce primiți în schimb? În cele mai multe cazuri, acceptarea unei sancțiuni vă permite să obțineți o rată a dobânzii mai mică la împrumutul dvs. În alte cazuri, nu veți fi aprobat pentru un împrumut decât dacă este însoțit de o penalizare de plată anticipată.
Penalizări fără plată?
Rețineți că numai anumite tipuri de plăți în avans declanșează pedeapsa. În funcție de termenii contractului dvs., vi se poate permite să plătiți o parte din împrumutul dvs. în fiecare an - nu doar întreaga chestiune.
În plus, vi se poate permite să plătiți anticipat ca urmare a vânzării, dar plata anticipată ca urmare a refinanțării ar declanșa pedeapsa. Practic, creditorul dvs. încearcă să vă mențină afacerea; ei nu doresc să sari de corabie dacă găsiți o finanțare mai bună în altă parte.
A face cumparaturi prin apropiere
Dacă cumpărați împrumuturi și nu doriți o penalitate de plată anticipată, continuați să căutați. Creditorii diferiți vă vor aborda nevoile în mod diferit. Este posibil să trebuiască să plătiți o rată a dobânzii mai mare, ceea ce înseamnă că plățile lunare vor fi mai mari, dar veți putea ieși din împrumut în orice moment. Din nou, gândiți-vă în termeni de compromisuri: Uneori costă bani pentru a avea flexibilitate și, uneori, merită.
Dacă încercați să ieșiți dintr-un împrumut cu o penalizare de plată în avans, rulați niște numere. Aflați cât va costa pedeapsa în comparație cu economiile dvs. cu un nou împrumut. Asigurați-vă că luați în considerare costul total al dobânzii - nu doar plata lunară. Utilizați calculatorul de amortizare a împrumutului pentru a vedea cum se împachetează fiecare împrumut.