În unele cazuri, guvernul nu acordă bani direct. În schimb, împrumuturile sunt oferite de creditori (cum ar fi băncile și companiile de finanțare) și susținute de guvernul SUA: guvernul promite să ramburseze dacă tu, împrumutatul, nu reușiți să faceți acest lucru. Această garanție reduce riscul pentru creditori și le face mai dispuși să împrumute la rate atractive și sunt, de asemenea, mai dispuși să împrumute în situații în care nu s-ar putea altfel să beneficiați de un împrumut.
Există mai multe tipuri de împrumuturi disponibile, iar noi programe apar din când în când ca răspuns la evenimente precum dezastrele ecologice și alte crize. Cele mai comune tipuri de credite sunt:
- Credite pentru studenți
- Împrumuturi pentru locuințe, inclusiv împrumuturi pentru dezastre și pentru îmbunătățirea locuințelor
- Împrumuturi pentru afaceri, inclusiv ferme și ferme
Educație Credite
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a plăti pentru școală, creditele pentru studenți federali (în cadrul programului Direct Loan) sunt probabil cea mai bună opțiune. Acestea sunt ușor de calificat, au rate competitive și oferă flexibilitate atunci când vă așezați pe picioare (și când ați lovit ocazional viteza de lovitură în viață). De exemplu, în perioadele de șomaj, s-ar putea să vă depășiți temporar plățile la împrumut . Puteți, de asemenea, să vă reduceți creditul necesar pentru a vă face accesibil (având în vedere nivelul venitului dvs.).
Programele comune de împrumut includ:
- Perkins Loans - prima alegere pentru studenți, deși este posibil să nu fiți eligibili
- Împrumuturi Stafford - ușor de calificat. Dobânzile pot fi subvenționate.
- PLUS Credite - părinții pot împrumuta sume mari - dar asta înseamnă că părinții vor trebui să plătească
Atunci când împrumutați pentru educație, aproape întotdeauna este cel mai bine să împrumuți cât mai mult posibil din programele guvernamentale înainte de a vă întoarce la creditorii privați .
Creditorii privați ar putea, de asemenea, să ofere facilități împrumutate, dar sunt mult mai puțin generoase decât împrumuturile guvernamentale. Aceștia au adesea rate variabile și sunt mai greu de calificat (veți avea nevoie de un credit bun sau de un cosigner ).
Împrumuturi guvernamentale pentru locuințe
Guvernul federal încurajează proprietatea asupra locuinței. Există cu siguranță o dezbatere pe această temă, dar justificarea este că proprietarii de case au posibilitatea de a-și construi echitatea în casele lor și de a-și îmbunătăți nivelul de trai. Sunt implicați în comunitate, îi pasă de proprietățile lor și se bucură de sentimentul controlului asupra mediului lor de viață.
Programe Homebuyer pentru prima dată
Ele ajută oamenii să intre în proprietate. Acestea pot fi oferite prin programe guvernamentale federale sau locale și unele organizații non-profit. Caracteristicile includ, de obicei, asistență de plată în avans sau rate scăzute ale dobânzii. Cu toate acestea, aceste programe nu sunt gratuite. Împrumutații sunt în mod obișnuit limitați la anumite categorii de venituri și ar putea exista limite pentru cât de mult puteți profita de creșterea valorii locuinței.
Împrumuturile FHA
Acestea sunt printre cele mai populare opțiuni pentru debitori care doresc să facă o mică plată în avans. Poți să scrii doar 3,5% și e mai ușor să folosiți cadouri și concesii pentru a acoperi costurile de închidere.
Cu toate acestea, va trebui să plătiți o primă suplimentară de asigurare și pe perioade lungi de timp care ar putea să nu funcționeze în favoarea dumneavoastră. Citiți mai multe despre modul în care funcționează împrumuturile FHA .
Programe de refinanțare
Criza ipotecară este în spatele nostru, dar unii nu s-au mai recuperat. Alți factori locali pot, de asemenea, să scadă valoarea unei case. Dacă nu reușiți să refinanțați (pentru că sunteți sub apă, de exemplu), există încă câteva programe de ajutor ipotecar disponibile .
Alte programe
Mai multe programe de împrumut mai puțin populare sunt susținute de guvern sau agenții guvernamentale. De exemplu, împrumuturile VA sunt disponibile pentru servicemembers și veterani, iar USDA oferă împrumuturi de până la 100% pentru anumiți debitori din mediul rural.
Acasă Îmbunătățirea și repararea
Dacă dețineți o casă care are nevoie de reparații (sau cumpărați una), guvernul este dispus să vă ajute să vă faceți casa și cartierul un loc curat, sigur și bine luminat.
Împrumuturile FHA 203 (k) oferă finanțare pentru achiziționarea sau reabilitarea unei case. După un dezastru, Administrația SUA pentru întreprinderi mici (SBA) oferă finanțare pentru reparațiile locuinței dvs. principale și înlocuiește anumite bunuri. Chiar dacă este un împrumut SBA, nu trebuie să dețineți o afacere.
În plus față de creditele acordate, guvernul oferă programe care vă pot ajuta să reduceți suma pe care o împrumutați. Funcționarii publici, cum ar fi ofițerii de aplicare a legii, profesorii, pompierii și EMT-urile, pot beneficia și de programul Good Neighbor Next Door.
Proiecte verzi
Administrațiile locale pot furniza, de asemenea, programe care ajută la îmbunătățirea eficienței energetice. Programele PACE furnizează bani pentru proiecte precum instalațiile solare, amenajarea peisagistică durabilă și multe altele.
Împrumuturi de afaceri
Un flux în creștere plutește toate bărcile: întreprinderile mici creează locuri de muncă pentru oamenii din comunitate și generează venituri fiscale pentru guvernele locale și federale. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a începe sau a crește afacerea dvs., faceți mai întâi programele de împrumut guvernamentale. Împrumuturile SBA ar trebui să fie prima dvs. alegere și sunt disponibile la multe bănci locale și uniuni de credit.
Deși guvernul ajută la garantarea împrumuturilor, va trebui, de asemenea, să puneți pielea în joc. Fiți pregătit să faceți o garanție personală pentru majoritatea împrumuturilor pe care le solicitați.
SBA 7 (a) împrumut de afaceri mici este cel mai popular program de împrumut, oferind până la 2 milioane dolari. Alte împrumuturi sunt disponibile pentru întreprinderile mai mici. În special, SBA promovează programele microalocale pentru a ajuta întreprinderile mici și ONG-urile să se extindă.
Imprumuturi personale
Guvernul federal nu oferă (sau garantează) împrumuturi personale negarantate . Programele de împrumut au tendința de a servi unui scop specific, cum ar fi finanțarea educației, începerea și dezvoltarea unei afaceri sau promovarea locuințelor sigure și bine întreținute. Este mai greu să influențezi modul în care banii sunt cheltuiți cu un împrumut personal, deci politicile sunt mai puțin susceptibile de a încuraja acest tip de datorie. Cele mai bune opțiuni pentru un împrumut personal sunt:
- Vizitați o bancă locală sau o uniune de credit și solicitați un împrumut
- Încercați un creditor on-line de reputație sau un serviciu de împrumut P2P
Deoarece nu există nicio garanție guvernamentală pentru acea datorie, este posibil să aveți un timp mai greu să obțineți aprobarea: veți avea nevoie de un credit decent și de un venit suficient pentru a vă califica pentru împrumut. Dacă întâmpinați dificultăți în obținerea aprobării, este posibil să fie obligat să promiteți garanții sau să cereți cuiva să se alăture pentru împrumut cu dumneavoastră.