Cu toate acestea, împrumuturile nu ajung atât de ușor la persoanele cu credit slab.
Aici, în SUA și în multe alte locații din întreaga lume, în special în țările din lumea a treia, fondurile împrumutate vin, de obicei, cu rate ale dobânzii exorbitante, care continuă să mărească soldul creditelor și să împiedice debitorii să-și plătească de fapt împrumutul. Pentru acești oameni, microlending-ul a fost dezvoltat ca o modalitate conștientă de a oferi fondurile pe care acești debitori trebuie să le obțină la rate ale dobânzii mai accesibile.
Ce este Microlending?
Microlendingul este practica acordării de împrumuturi foarte mici persoanelor în nevoie. Aceste împrumuturi sunt în general utilizate de antreprenorii care încep o afacere sau cei care au nevoie de bani în plus pentru a se extinde. Microlendingul este unic datorită motivației din spatele acestuia, mărimea împrumuturilor și a persoanelor implicate.
Motivația: Creditorii obișnuiți tradiționali se concentrează exclusiv pe câștigarea unui profit , percepând dobânzi și eventual taxe care acoperă costurile acestora. Microlenderele sunt mai interesate de dezvoltare .
Unii dintre aceștia cu siguranță dorește să câștige un profit, dar scopul principal este de a contribui la dezvoltarea afacerilor pentru antreprenorii mici, care altfel nu ar putea să împrumute. Microlending organizațiile ar putea oferi, de asemenea, coaching-ul și instruirea, pentru a învăța acești antreprenori cum să conducă o afacere de succes cu un profit suficient pentru a-și rambursa împrumutul, spre deosebire de a împrumuta banii și a lăsa împrumutătorii să se apere pentru ei înșiși.
Microlendingul a început în 1974 cu un bărbat, Muhammed Yunus, care a făcut un împrumut foarte mic unei femei din Bangladesh care trăia în sărăcie, pentru a putea face și a vinde scaune de bambus pentru a-și hrăni familia. De atunci a crescut pentru a opera prin multe bănci și entități nebancare diferite, în mai multe țări. Ea a revoluționat eforturile de ajutorare în țările din lumea a treia și, cu ratele de rambursare a împrumuturilor extrem de ridicate, a demonstrat că cei săraci doresc o mână mult mai mult decât o împărțire.
Dimensiunea împrumutului: Microlianzii, adevărați cu numele lor, sunt uneori la fel de mici ca 25 de dolari, deși pot fi mult mai mari. În multe părți ale lumii, 25 de dolari sau 50 de dolari merg foarte departe și pot cumpăra o ofertă decentă de inventar pentru o persoană întreprinzătoare care, cu o oarecare muncă grea, poate produce un produs și poate transforma un profit.
Termenul "micro" este relativ în unele cazuri. Aici, în Statele Unite, Small Business Administration (SBA) consideră ceva sub 50.000 dolari un micro-micro. Acestea fiind spuse, SBA raportează că microclimatul mediu este de 13.000 de dolari. Cei mai mulți creditori tradiționali nu au niciun interes față de clienții microîntreunăți, deoarece le costă prea mult pentru a evalua bonitatea debitorilor și a subscrie credite pentru întreprinderi mici și există puține șanse ca aceștia să câștige un profit.
Împrumutații: Persoanele care utilizează microîntreprinderi nu sunt, de obicei, proprietari de afaceri din SUA cu o mulțime de resurse. Acești debitori sunt deseori independenți, au venituri relativ scăzute, trăiesc la sau sub nivelul sărăciei și nu pot beneficia de un împrumut de la un creditor tradițional. Cu toate acestea, ei au încă idei bune și abilitatea de a conduce o afacere de succes, iar microlendingul servește o nevoie importantă pentru ei. Microlendingul continuă să crească în străinătate pentru debitorii din țările în curs de dezvoltare, unde cei săraci nu au acces la servicii bancare, iar piețele sunt mai puțin formale decât în Statele Unite.
Cum să împrumutați
Dacă sunteți în căutarea de a împrumuta o sumă mică de bani, magazin între microlenders și creditorii tradiționale pentru a vedea de unde puteți obține cea mai bună afacere. SBA furnizează o listă de organizații locale de microîntreprinderi de stat, care este un loc minunat pentru a începe.
Merită, de asemenea, verificarea cu banca dvs. locală sau uniune de credit , creditori on-line și creditori peer-to-peer, cum ar fi Prosper.com sau LendingClub.com, despre eligibilitatea dvs. de a împrumuta, de asemenea. Comparați toți termenii înainte de a alege un creditor.
Cum să împrumut
Dacă sunteți interesat să împrumutați bani antreprenorilor, fie că este vorba de o brutărie pe stradă, fie de un fermier din cealaltă parte a lumii, aveți o mulțime de oportunități. O modalitate ușoară de a împrumuta sume mici de bani, deși nu veți câștiga niciun interes, este cu unul dintre primele site-uri pentru a populariza microlending, Kiva.org. Kiva.org este o abordare hands-off, dar dacă doriți să vă implicați mai mult, căutați creditori în zona dvs., începând cu lista SBA legată mai sus.
Microlendingul nu înseamnă doar câștigarea de bani; este vorba de a ajuta oamenii care doresc să muncească din greu și au nevoie de acces la un capital de afaceri accesibil. Situații nefericite se întâmplă, totuși, și ați putea pierde bani dacă împrumutații nu își pot rambursa împrumuturile, așa că împrumutați doar banii pe care îi puteți face cu adevărat fără.