5 moduri Creditorii pot modifica împrumutul
Tipuri de modificări ale împrumutului
Un împrumut poate fi schimbat în mai multe moduri.
Scopul final este să vă ușurați să continuați să efectuați plăți și să rămâneți în casă (și, cel mai important, să evitați blocarea pieței ).
Unele dintre aceste opțiuni sunt mai bune decât altele - gândiți-vă la ce dintre ele vă vor beneficia cel mai mult, astfel încât să fiți pregătiți când vorbiți cu creditorul dvs. Creditorii nu vor oferi întotdeauna toate aceste opțiuni și este posibil să trebuiască să negociezi și să continuați să cereți cele mai bune rezultate (cum ar fi reducerea principală) - dacă aceste opțiuni sunt chiar disponibile pentru dvs.
Amânarea plăților: în unele cazuri, puteți să renunțați doar la câteva plăți de împrumut, care oferă scutire pe termen scurt de problemele pe termen scurt. Dacă vă aflați într-un loc de muncă (cu certitudinea unui salariu la orizont) sau aveți câteva facturi medicale de plătit, aceasta ar putea fi o opțiune bună. Va trebui să plătiți plățile la un moment dat. Creditorul dvs. va adăuga acele plăți pierdute la sfârșitul împrumutului dvs., ceea ce înseamnă că va dura câteva luni suplimentare pentru a plăti datoria.
În plus, veți plăti mai mult în interes cu această opțiune.
Reducerea principală: cea mai atractivă opțiune este ca creditorul dvs. să reducă suma totală a împrumutului. În termeni simpli, ar fi mai puțin datorat împrumutului dvs. și veți primi o nouă plată lunară pe baza sumei mai mici a împrumutului. Această soluție este rar disponibilă (dar merită întotdeauna să încercați) deoarece creditorii sunt de obicei incapabili sau reticenți în a-și ierta datoria.
Dacă sunteți destul de norocos să aveți această ocazie, discutați implicațiile cu un consilier fiscal înainte de a vă deplasa înainte.
Reducerea ratei: dacă creditorul dvs. reduce rata dobânzii percepută ( APR ) pentru împrumutul dvs., plățile lunare vor scădea, de asemenea. O reducere a ratei poate fi doar temporară, deci nu uitați să citiți detaliile acordului dvs. și să planificați înainte.
Termen lung: creditorul dvs. poate extinde, de asemenea, termenul de împrumut sau numărul de ani pe care trebuie să-l achitați. Cu cât plătiți mai mult, cu atât devin mai mici plățile. Cu toate acestea, veți plăti mai mult în interes, deoarece vă păstrați datoria mai mult timp. Vedeți mai jos sfaturi pentru a afla exact cât mai mult ați plăti.
Refinanța împrumutul: este posibil să puteți schimba împrumutul pentru un împrumut diferit. De exemplu, ați plăti împrumutul existent și îl înlocuiți cu un împrumut care are o rată a dobânzii mai mică și o perioadă de rambursare mai mare (ceea ce ar duce la plăți lunare mai mici). Din nou, acest lucru poate duce la costuri mai mari ale dobânzii pe întreaga durată a împrumutului, iar închiderea costurilor pentru refinanțare poate fi costisitoare.
Pentru a afla cum afectează modificările ratei dobânzii, termenului și sumei principale asupra plății dvs. lunare, consultați Calculatorul de amortizare a împrumutului .