Opțiunile dvs.
Creditele pentru construcții, după cum sugerează și numele, sunt doar pentru achiziționarea de terenuri și construirea (sau îmbunătățirea) structurilor.
De obicei, acestea nu durează mai mult de 12 luni, deci aveți nevoie de o modalitate de a trece la un împrumut pe termen mai lung (mai ales dacă doriți plățile mai mici care vor veni cu o ipotecă de 30 de ani). Odată ce construcția este finalizată, va trebui să plătiți împrumutul pentru construcții - și majoritatea oamenilor fac acest lucru înlocuindu-l cu un împrumut care arată mai mult ca o ipotecă standard de 15 ani sau 30 de ani.
Împrumuturile cu un singur credit de construcție vă permit să obțineți simultan împrumuturile (împrumutul pentru construcții și împrumutul permanent). Când se încheie construcția, împrumutul dvs. devine o ipotecă tradițională (creditorul dvs. ar putea spune că devine convertit, modificat sau refinanțat ). Aceste împrumuturi sunt denumite și împrumuturi de la construcție la credite permanente.
Două împrumuturi de construcții necesită aprobarea pentru două împrumuturi. Împrumutul pentru construcție vă va finanța proiectul și apoi va trebui să solicitați (și să primiți un împrumut permanent) separat - după finalizarea construcției.
În mod firesc, veți dori să știți care este mai bine și, bineînțeles, depinde de situația dvs. Unele dintre avantajele și dezavantajele creditelor de conversie sunt enumerate mai jos.
Avantajele unei închideri unice
Dacă vă place cumpărăturile one-stop, puteți să vă îndreptați spre un singur împrumut.
O cerere: Aplicarea unui împrumut se poate simți ca un proiect de cercetare fără sfârșit.
Cu un singur împrumut de împrumut, trebuie să treci doar printr-un proces.
O închidere: închiderile multiple înseamnă costuri mai mari . Cu toate acestea, diferența de cost ar putea să nu fie dramatică (va trebui să plătiți mai multe costuri - cum ar fi o taxă de evaluare după încheierea construcției - dacă utilizați una sau două împrumuturi) și nu ieșiți în mod necesar înainte cu o singură închidere .
Nu există plăți: Cu unii creditori, costurile cu dobânzile în timpul fazei de construcție pot fi adăugate la împrumutul dvs. permanent. Acest lucru vă face mai ușor să plătiți locuințe în timp ce așteptați să vă construiți noua locuință, dar asta înseamnă că veți datora mai mult (și veți plăti mai mult interes ) și veți efectua plăți mai mari pe întreaga durată a noului împrumut. În plus, amânarea plăților ar putea fi un semn că vă întindeți lucrurile puțin subțiri.
Securitate: finanțarea permanentă - înainte de a vă împrumuta vreodată pentru construcții - înseamnă că aveți un risc mai mic. Dacă îți pierzi locul de muncă în timpul fazei de construcție, vei primi finanțare permanentă. Cu o închidere de două ori, ți-ar fi greu să convingi un împrumutător să aprobe împrumutul tău în timp ce te afli între locuri de muncă - și asta ar însemna să pierzi locuința înainte să ajungi să trăiești în ea. Orice număr de lucruri poate merge prost în timpul construcției și aveți mai puțin de ce să vă faceți griji dacă aveți un angajament de la un împrumutător de la început.
Rata de blocare: Finalizarea împrumutului dvs. permanent vă ajută să planificați pentru viitor. Veți ști ce va fi rata dobânzii, astfel încât să puteți calcula și bugetul pentru plățile lunare cu mult timp în avans. Puteți, de asemenea, să blocați o rată dacă credeți că tarifele vor crește semnificativ în timpul fazei de construcție (dacă ratele cad în schimb, unii creditori vă permit să ajustați).
Avantajele împrumuturilor multiple
Desigur, nu există nici un fel de prânz gratuit, deci aici sunt câteva din dezavantajele împrumuturilor de construcții cu o singură închisă.
Rate mai mari: împrumuturile cu împrumut unic pot fi probabil cu rate ușor mai mari (atât pentru împrumuturile pentru construcții, cât și pentru împrumuturile permanente), dar niciodată nu știți până când nu aplicați pentru ambele și comparați ofertele. Când utilizați un împrumut unic, reduceți riscul și bucurați-vă de confortul unei închideri; aceste beneficii vin la un cost.
Flexibilitate: atunci când utilizați un împrumut, va trebui să alegeți un program preambalat (deși ați putea găsi un creditor care oferă exact ceea ce doriți - unii creditori vă oferă posibilitatea de a alege una de închidere de 15 ani, de 30 de ani, și ARM credite ). Menținerea separată a împrumutului dvs. permanent înseamnă că trebuie să ieșiți pe piață și să aplicați oriunde doriți, pentru orice tip de împrumut.
Nu există planuri de construit
Dacă nu știți dacă sau când veți construi, dar doriți să cumpărați terenuri, al și împrumutul numai poate fi o opțiune mai bună. Cu toate acestea, este în general mai ușor să împrumutați atunci când aveți planuri de adăugare a proprietății în viitorul apropiat. Cumpărarea terenurilor prime prezintă cele mai mari provocări, în timp ce loturile terminate sunt mult mai ușor de obținut.