Consilierii de credit vă pot ajuta, dar explorați opțiunile dvs.
Dacă vă confruntați cu învățarea cum să dezvoltați un buget bun, astfel încât să puteți obține datoriile plătite la timp în fiecare lună, puteți lua în considerare utilizarea unui consilier de credit pentru a vă reîntoarce. Agențiile de consiliere pentru creditele de consum sunt nonprofituri care vă vor ajuta să găsiți o soluție viabilă pentru problemele financiare.
Cu toate acestea, unele agenții de credit nonprofit percep taxe excesive care nu se aplică reducerii datoriilor .
Atunci când luați în considerare un consilier de credit, este important să aveți precauție. Fiți atenți și știți ce să căutați pentru a găsi servicii legale de consiliere de credit, care va reduce, nu se adaugă la, datoria dumneavoastră.
Ce puteți aștepta de la o agenție de consiliere pentru creditele de consum
Agenții rentabile oferă consultanță în managementul banilor, vă pot ajuta să pregătiți un buget și să oferiți ateliere și resurse educaționale gratuite. Consilierii buni sunt certificați și oferă specialiști în gestionarea banilor și datoriei pentru a vă ajuta.
Sesiunea inițială de consiliere poate dura cel puțin o oră, dacă este necesar, cu sesiuni de urmărire. Consilierul va discuta situația dvs. financiară cu dvs. pentru a dezvolta un plan personalizat pentru a vă aborda datoriile și pentru a vă obține finanțarea în formă. În funcție de valoarea datoriilor dvs., consilierul ar putea recomanda un plan de gestionare a datoriilor, unde veți efectua plăți lunare către agenție și vă vor plăti creditorii.
Consilierul va negocia cu creditorii dvs. taxele cu întârziere, ratele dobânzilor mai mici și prelungirile pe termen.
Nu vă înscrieți la o agenție care susține că serviciile sunt o alternativă în faliment . Aceste agenții susțin, de asemenea, că serviciile lor nu afectează creditul. Ei vă pot spune să nu mai plătiți creditorii și să trimiteți banii la agenție.
Aceasta este o idee proastă din trei motive.
În primul rând, plățile întârziate pot fi devastatoare pentru scorul dvs. de credit. Un scor redus de credit poate face mai dificil să se califice pentru un credit nou mai târziu și poate avea și impactul asupra abilității dvs. de a închiria un apartament sau de a primi serviciul de telefonie mobilă în numele dvs. Marcile negative, inclusiv plățile întârziate, pot rămâne în istoricul dvs. de credit timp de până la șapte ani.
În al doilea rând, nu există nicio garanție că creditorii vor accepta o plată parțială . Ei pot refuza orice termeni pe care o propune o alternativă de faliment, lăsându-vă potențial în formă mai rea decât atunci când ați început. În cele din urmă, taxele și dobânzile cu întârziere se acumulează pe soldurile neplătite. Acestea sunt banii pe care ar trebui să le plătiți, pe lângă eventualele taxe exorbitante pe care agenția de credit ar putea să le perceapă.
Cum să selectați o agenție de consiliere pentru creditele de consum
Atunci când comparați consilierii de credite de consum, există câteva lucruri pe care să le aveți în vedere.
Luați în considerare un steag roșu dacă o agenție de consiliere de credit nu trimite informații gratuite despre organizație înainte de a solicita detalii despre situația dvs. Verificați Biroul de Better Business, agenția locală pentru protecția consumatorilor și Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor cu privire la legitimitatea unei liste de agenții potențiale de consiliere.
Aceste organizații pot identifica orice care a avut reclamații la consumatori. Cu toate acestea, lipsa plângerii nu garantează că acestea sunt legitime.
Ca resursă de urmărire, contactați Programul de încredere al Statelor Unite pentru o listă a agențiilor de consiliere de credit aprobate care pot oferi consiliere prealabilă falimentului.
După ce vă restrângeți lista, adresați-vă unei agenții de consiliere de credit următoarele întrebări:
- Care sunt serviciile tale? Vrei o organizație care are o gamă largă de servicii, cum ar fi cursuri de consiliere bugetară și de gestionare a datoriilor . Evitați agențiile care au un plan de gestionare a datoriei (DMP) ca singura opțiune. Acestea ar trebui să ofere și alte servicii de consiliere.
- Furnizați informații gratuite? Organizațiile nu ar trebui să perceapă taxe pentru materiale educaționale sau informații despre agenție.
- Încărcați taxe? Obțineți prețuri specifice pentru taxele de setare sau lunare, dacă este cazul.
- Cum mă poți ajuta să evit problemele de datorii viitoare? Vrei un plan de gestionare a datoriilor , nu o schemă rapidă pentru a scăpa de obligațiile datoriei.
- Este aceasta agenție autorizată să furnizeze servicii de management financiar în stat? Consilierii dvs. sunt certificați și instruiți de o parte neafiliată?
Dacă te afli într-o agenție de consiliere de credit care ezită să-ți răspundă la întrebări sau spune că nu îți poate oferi informații până când nu le dai informații despre contul bancar sau nu plătești o taxă, acesta este un semnal de avertizare că este posibil ca acestea să nu fie reputate. În acest caz, ești mai bine să spui mulțumiri, dar nu datorită serviciilor lor.
Este o agenție de consiliere pentru creditele de consum potrivită pentru situația dvs.?
Vorbind cu agențiile de consiliere pentru credite de consum este doar începutul. Apoi, trebuie să stabiliți dacă serviciile sunt de fapt ceea ce aveți nevoie sau dacă puteți realiza mai mult pe cont propriu. Amintiți-vă că consilierea de credit nu face nimic pe care nu îl puteți face; acestea oferă pur și simplu îndrumări pentru cea mai bună abordare a gestionării datoriilor. Puteți contacta creditorii și puteți negocia termenii de plată ai contului dvs. Oricine poate face acest lucru pe cont propriu, dar uneori oamenii au nevoie de un ajutor suplimentar care să rămână pe drumul cel bun.
O altă întrebare este dacă sau nu puteți deveni disciplinat în cheltuirea și crearea de obligații financiare fără ajutorul de consiliere de credit. Acești consilieri vă pot ajuta să rămâneți în țintă cu obiectivele financiare. Motivul pentru care iei în considerare aceste servicii este că ai căzut pe o cale financiară solidă. Folosirea unei agenții de consiliere pentru credite vă poate ajuta să obțineți stabilitate financiară .
Dacă vă decideți să utilizați servicii de consiliere de credit , citiți contractul înainte de a vă semna. Contractul ar trebui să prezinte sumele de taxe sau contribuții; o descriere a serviciilor; un program de plată estimat; dispoziții de reziliere; și procesul de soluționare a litigiilor. Cereți claritate cu privire la orice dispoziție pe care nu o înțelegeți.
Dorința pentru libertatea financiară este ceva ce mulți oameni împărtășesc. Dacă vă decideți să lucrați cu o agenție de consiliere pentru credite de consum, asigurați-vă că obiectivele dvs. se potrivesc cu dvs. și nu sunteți legați de o înșelătorie care vă poate duce într-o gaură financiară mai mare.