8 pași pentru a scăpa de datorii
A fi în datorii este teribil. Datoria vă va împiedica să atingeți obiectivele financiare, cum ar fi salvarea pentru pensionare sau cumpărarea unei case. Acesta poate fi o sursă de stres și durere, determinând să vă faceți griji în permanență cu privire la finanțele dumneavoastră și să regretați limitele pe care le-a pus datoria în viața dumneavoastră. Din fericire, datoria nu este o sentință pe viață. Poți - și ar trebui - să renunți la datorii ca o prioritate.
Mulți oameni se luptă cu ieșirea din datorii, deoarece nu sunt siguri de unde să înceapă.
Oamenii au zeci de întrebări despre acest proces. Ce datorii trebuie plătite mai întâi? Cât de mult ar trebui să plătiți în fiecare lună pentru a ieși din datorii? Plata minimă este suficientă? Cât o să dureze? Va fi greu? Ce trebuie să renunți? Urmând acești șapte pași vă va da direcția de care aveți nevoie pentru a-ți achita datoria pentru totdeauna.
1. Reflectați asupra modului în care ați intrat în datorii
Sfatul tradițional vă spune să nu vă concentrați asupra trecutului, dar în acest caz, căutarea înapoi poate fi benefică. Ieșirea datoriilor - și șederea în afara - necesită să schimbați obiceiurile sau circumstanțele care au condus la datorii în primul rând.
Luați ceva timp să vă gândiți la cum ați ajuns în datorii. Scrieți trei până la cinci factori pe care credeți că ați contribuit la datoria dumneavoastră. Ce ar fi putut face altfel? Ce veți face diferit pentru a evita datoria în viitor.
Datoriile tale nu pot fi defectele tale. Adesea, oamenii duc datorii, deoarece au fost supraîncărcați și suprasolicitați. Cu toate acestea, nu este cazul tuturor. Mulți oameni au datorii medicale care decurg din proceduri medicale neacoperite.
Poate aveți datorii datorate divorțului .
De fapt, este destul de ușor să intrați în datorii. Companiile cărților de credit sunt gata să ofere credit. Asta este, până când distrugi complet creditul. Finanțele personale nu sunt predate în multe școli. Nu ne nastem cu o cunoastere a datoriilor sau cu capacitatea de a masura cat de mult este prea mult datoria. Și suntem încurajați să finanțăm o educație cu speranța de a ne îmbunătăți potențialul de câștig pe termen lung.
Reflectarea asupra lucrurilor care te-au condus în datorii nu înseamnă să te facă să te simți rău pentru a fi în datorii. În schimb, obiectivul este să recunoaștem ceea ce a dus la datoria dvs., astfel încât să puteți lua măsuri pentru a împiedica același lucru să se întâmple din nou.
Și dacă aveți copii sau le veți avea într-o zi, acestea sunt lecții valoroase pentru a trece, astfel încât și ei să poată evita datoria.
2. Schimbați obiceiurile de cheltuieli proaste
Abordarea cu obiceiurile proaste de cheltuieli este dificilă. Cu toate acestea, ați cheltuit bani, probabil aveți (ceea ce simți) un motiv bun pentru a-l petrece. Dar, dacă obiceiurile tale de cheltuieli vă distrug viitorul financiar, trebuie să scăpați de ele. Nu mai cheltuiți prea mulți bani, creați un buget și începeți un fond de urgență .
Identificați obiceiurile de cheltuieli proaste. Adu-ți controlul cheltuielilor, urmărind toate cheltuielile pentru cel puțin o lună. Apoi, puneți cheltuielile în categorii și totalizați fiecare categorie. Acest lucru vă permite să știți exact unde se îndreaptă banii.
O altă modalitate de a vă măsura cheltuielile curente este să vedeți procentajul cheltuielilor dvs. care se îndreaptă spre fiecare categorie de cheltuieli: cheltuieli pentru locuințe, gaz, alimente etc. Pentru a calcula un procent, împărțiți suma pe care ați cheltuit-o în fiecare categorie cu suma totală cheltuielile lunare.
Odată ce ați analizat cheltuielile dvs., este timpul să faceți schimbări în cazul în care banii dumneavoastră merg.
Dacă se pare că cheltuiți o sumă anormală de bani în orice categorie, căutați modalități de reducere a cheltuielilor. De exemplu, dacă mai mult de 25% din venitul dvs. se îndreaptă spre mâncare, trebuie să vă dați seama cum puteți reduce costurile alimentelor. Regula de bugetare 50/30/20 vă poate ajuta să vă controlați cheltuielile.
3. Aflați cât de mult aveți datorii
Până acum, probabil că ați rămas fără să știți cât de mult aveți datorii. Acum este momentul să vă confruntați cu realitatea datoriilor. Faceți o listă a tuturor datoriilor , a sumei pe care o datorați, a ratei dobânzii și a plății minime. Utilizați declarațiile de facturare recente, cecurile anulate sau situațiile bancare și raportul dvs. de credit pentru a obține o listă completă a tuturor celor cărora le datorați și a sumei pe care o datorați.
4. Decideți cât de mult puteți plăti
Dacă plătiți în prezent minimul în fiecare lună, vă va lua mai mulți ani, poate chiar decenii pentru a vă plăti în cele din urmă datoriile. Pentru a vă plăti mult mai repede datoria, va trebui să trimiteți mai mult decât plata minimă la cel puțin unul dintre conturile dvs. în fiecare lună.
Utilizați bugetul pentru a vă ajuta să vă plătiți datoria. Utilizați bugetul lunar pentru a vă ajuta să aflați ce puteți cheltui pentru datorii în fiecare lună. Suma totală a veniturilor dvs. din toate sursele de încredere, inclusiv salariile, alimentația, plățile pentru sprijinul pentru copii, bonusuri sau dividende. Apoi, scade ceea ce cheltuiți în fiecare lună pentru cheltuielile necesare, acele elemente de care aveți nevoie pentru supraviețuire. Cheltuielile solicitate includ ipoteca sau chiria, utilitățile, alimentele, transportul, cheltuielile medicale și plățile dvs. curente (minime).
Nu uitați să explicați orice cheltuieli neregulate sau periodice care ar putea apărea în cursul lunii. Ceea ce a rămas după ce ați acoperit toate cheltuielile necesare este suma pe care o puteți cheltui pentru datoria dumneavoastră. Utilizați această sumă în planul datoriilor.
Plătiți suplimentar ori de câte ori puteți. Cu cât mai mulți bani îi puteți aloca datoriilor, cu atât mai repede puteți să le plătiți. Creați-vă creativitatea în modul în care ați venit cu banii în plus prin reducerea cheltuielilor curente și căutând modalități de a vă mări veniturile.
5. Puneți împreună un plan
Un plan de datorii nu trebuie să fie complex.
Tot ce trebuie să faceți este să acordați prioritate datoriilor dvs., fie prin rata dobânzii, fie prin soldul sau prin alte criterii pe care le alegeți.
Care datorie ar trebui să plătiți mai întâi? Ar trebui să alegeți metoda care vă va menține motivat să vă plătiți datoriile. Dacă optimizarea plăților este cea mai importantă, atunci metoda de interes maxim este cea mai bună. Pe de altă parte, dacă ați putea deveni nemotivat prin plata unei datorii mari pentru o perioadă lungă de timp, atunci metoda cea mai mică datorie va fi mai bine pentru dvs. Poate există un creditor pe care doriți să îl scăpați complet. În acest caz, plătiți primul card de credit. Scopul este să comandați cardurile de credit și să le plătiți.
Cât de mult ar trebui să plătiți? Odată ce ați acordat prioritate datoriilor dvs., decideți cât va plăti în fiecare lună. Este de obicei cel mai bine să plătiți o sumă forfetară pentru una dintre datoriile dvs., în timp ce plătiți minimul pentru toate celelalte conturi. Apoi, odată ce ați plătit o datorie, redirecționați plata forfetară la următoarea datorie de pe lista dvs.
Cât o să dureze? Puteți vedea planul dvs. va juca și estimarea timpului pe care le va lua pentru a deveni datoria gratuit prin utilizarea unui calculator de rambursare a datoriilor . Unele vă permit să introduceți o plată lunară specifică sau un termen limită fără datorii pentru a vă personaliza planul de rambursare.
Rețineți că timpul dvs. de rambursare a datoriilor poate fluctua în funcție de suma pe care o plătiți pentru datoria dvs. și dacă creați datorii suplimentare. Revizuiți calculatorul de rambursare a datoriilor o dată sau de două ori pe an pentru a vedea cum progresați în direcția datoriilor fără datorii.
6. Începeți să efectuați plăți
Cu un plan și o sumă de plată lunară, ceea ce trebuie să faceți în continuare este să trimiteți plățile dvs. cu fidelitate în fiecare lună. Această parte a planului va dura cel mai mult, mai mulți ani, în funcție de suma datoriilor pe care o aveți și plățile efectuate. Coerența cu plățile dvs. este o parte necesară a ieșirii din datorii.
Urmăriți-vă progresul. Crearea etapelor de îndatorare vă poate ajuta să rămâneți motivați în plata datoriilor. Prin sărbătorirea micilor succese, cum ar fi plătirea a 10% sau 25% din datoria dvs., realizați progresul pe care îl faceți și rămâneți motivați.
7. Nu creați mai multe datorii
Nu puteți să utilizați cardurile de credit dacă doriți să ieșiți din datorii. Crearea datoriilor în timp ce încercați să achitați datoriile va afecta doar progresul dvs. Este ca și cum ai face doi pași înainte și trei pași înapoi. Te întorci doar înapoi.
Nu este necesar să închideți conturile cardurilor de credit, decât dacă credeți că nu veți putea rezista tentațiilor de a le utiliza.
De asemenea, puteți îngheța cardurile de credit pentru a vă împiedica să le utilizați. Da, literalmente, plasați cardurile de credit într-un castron de apă și puneți-le în congelator. Dacă sunteți disperați pentru cardurile de credit, va trebui să depuneți multe eforturi pentru ai scoate din gheață. Sperăm că acest lucru vă va oferi timp pentru a vă regândi folosind cardurile și pentru a le pune înapoi în congelator până când nu mai aveți datorii.
8. Bounceback de la Scăderi
Este posibil să nu fie o navigație netedă pe calea libertății datoriei. De exemplu, o situație de urgență financiară care necesită reducerea plăților pentru câteva luni. Asta e ok. Doar alegeți înapoi cu plățile dvs. cât mai repede posibil. S-ar putea să te descurajezi să îți plătești datoriile, și asta e natural. Depășiți descurajarea și mențineți rambursarea datoriilor pe drumul cel bun.