Tot ce trebuie să știți despre creditul pentru clădiri
Creditul rău vă poate împiedica să cumpărați o casă, să vă finantați educația și chiar să obțineți un loc de muncă. De aceea este atât de important să construim un credit bun .
Începând cu primul card de credit, tot ceea ce faceți, care implică credit, devine o parte a istoriei dvs. de credit. Pentru a avea un istoric bun de credit, trebuie să utilizați creditul în mod responsabil. Dar ceea ce contează ca utilizarea creditelor în mod responsabil?
Începeți creditarea prin obținerea creditului
Având un credit bun înseamnă că ați demonstrat că vă puteți ocupa de credit în mod responsabil - că v-ați gestionat obligațiile de credit și ați plătit la timp.
Primul pas pentru construirea creditului este de a obține credit. Obținerea creditului pentru prima dată poate fi dificilă, deoarece băncile și emitenții cărților de credit vor verifica creditul pentru a vă aproba cererea. Există câteva modalități prin care puteți obține credit pentru prima dată:
Solicitați o carte de credit securizată
Cardurile de credit garantate sunt un tip de card de credit care vă cere să faceți un depozit de garanție în limita creditului înainte de a putea fi aprobat. Depozitul de garanție este păstrat drept garanție pentru suma pe care o facturați pe cardul de credit și vi se rambursează fie când închideți contul, fie este actualizat la un cont negarantat.
Emitenții cărților de credit sunt mult mai probabil să vă aprobe pentru un card de credit securizat deoarece depozitul de securitate elimină o parte din riscul de credit.
Obțineți carduri de credit pentru magazinele cu amănuntul
Cărțile de credit cu amănuntul au adesea cerințe de credit mai puțin stricte Ca un nou consumator de credit, veți avea șanse mai mari să obțineți aprobarea pentru un card de credit cu amănuntul decât alte tipuri de carduri de credit majore.
Rețineți că cardurile de credit cu amănuntul au în mod obișnuit limite de credit scăzute și rate ridicate ale dobânzii și pot fi utilizate numai într-un anumit magazin de vânzare cu amănuntul.
Dacă mergeți pe acest traseu, rețineți că utilizați acest card pentru a vă ajuta să construiți un credit bun, să nu mergeți la o petrecere de cumpărături la magazinul dvs. preferat.
Cereți Cuiva să vă facă un Utilizator autorizat
Fiind un utilizator autorizat vă poate ajuta să începeți creditul în cazul în care emitentul cardului de credit raportează contul către una dintre cele mai importante birouri de credit. Verificați dacă contul este în stare bună, nu are un echilibru ridicat și nu are o istorie a plăților întârziate. În caz contrar, istoricul negativ al contului vă va răni și nu vă va ajuta să obțineți un scor de credit.
Obțineți un Cosigner pentru un card de credit sau un împrumut
Un cosigner care are un credit bun se poate aplica împreună cu dvs. pentru a vă îmbunătăți șansele de aprobare.
Cosignerii au răspundere solidară pentru cont. Aceasta înseamnă că plățile întârziate din cont vor afecta și creditul cosignatorului.
Utilizați conturi de utilizator asociate și autorizate pentru a vă stabili primul cont. Apoi, odată ce puteți obține aprobarea pentru un cont pe cont propriu, nu trebuie să vă bazați pe altcineva pentru a vă ajuta.
Faceți plățile la timp
Istoria plăților este cel mai important factor al scorului dvs. de credit . Faceți toate plățile datoriei la timp în fiecare lună pentru a construi un scor bun de credit. Cu cât aveți mai multe plăți la timp, cu atât mai mult scorul dvs. de credit se va îmbunătăți.
Veți avea unele facturi lunare care nu sunt listate în raportul dvs. de credit. Acestea includ lucruri precum plățile prin telefonul mobil, utilitățile și plățile de asigurare. Ele nu vă afectează creditul atâta timp cât plătiți la timp. Cu toate acestea, dacă implicit ați efectuat plățile (până la închiderea contului dvs.), contul va fi trimis la o agenție de colectare și apoi se poate încheia în raportul dvs. de credit. În acest moment, aceasta va afecta semnificativ scorul dvs. de credit.
Începeți cu o carte de credit
Mulți utilizatori de carduri de credit pentru prima dată acumulează o colecție de carduri de credit în primii ani de utilizare a creditelor. Nu faceți greșeala de a deschide prea multe cărți de credit prea curând. Cu cât aveți mai mult credit, cu atât veți ajunge mai mult și cu atât va fi mai greu să vă respectați soldul și plățile.
Aplicarea pentru mai multe carduri de credit într-o perioadă scurtă de timp duce la prea multe întrebări în creditul dvs. Aceste întrebări vă pot afecta scorul de credit. Nu numai că, prea multe carduri de credit noi pot afecta negativ scorul dvs. de credit. Este mai bine să înveți mai întâi cum să fii responsabil cu creditul înainte de a aplica carduri de credit suplimentare.
Urmăriți cât de mult împrumutați
De regulă, nu trebuie să împrumutați niciodată mai mult decât vă puteți permite să plătiți în fiecare lună. Împrumuturile din mijloacele tale arată creditorii viitori și creditorii știu că ești un împrumutat responsabil. Veți găsi mai ușor să împrumutați bani și să obțineți un nou credit atunci când arătați că știți cum să împrumutați doar ceea ce puteți plăti înapoi.
Nu numai că, încărcarea doar a ceea ce vă permiteți vă ajută să evitați datoriile excesive .
Maximizarea cardurilor dvs. de credit - sau chiar apropierea - este iresponsabilă, mai ales dacă nu plănuiți să plătiți întregul sold în decursul lunii. Creditorii știu că debitorii care își maximizează cardurile întâmpină dificultăți în rambursarea a ceea ce au împrumutat. Păstrarea soldului dvs. sub 30% din limita creditului este cea mai bună pentru creditele pentru clădiri - cu atât mai scăzută este cu atât mai bună.
Același lucru este valabil și pentru împrumuturi. Doar țineți la fel de mult împrumutul pe care îl puteți permite să-l rambursați, indiferent de ceea ce creditorul spune că vă calificați. Înainte de a cumpăra un împrumut, examinați bugetul pentru a vedea ce plată lunară vă puteți permite. Asigurați-vă că plata împrumutului dvs. nu depășește suma pe care ați venit-o.
Plătiți mai mult decât minimul pe cardurile de credit
Scorul dvs. de credit nu este afectat de suma plății prin cartea dvs. de credit - nu în mod direct. Scorul dvs. de credit vă analizează dacă plătiți la timp și soldurile datorate cardurilor de credit și împrumuturilor.
Chiar dacă suma dvs. de plată nu este calculată în scorul dvs. de credit, ar trebui să plătiți, în mod ideal, soldul dvs. în întregime în fiecare lună.
Acest lucru vă împiedică să aveți datorii prea mari. Dacă plătiți doar ceea ce vă puteți permite să plătiți, nu va fi o problemă. Plata soldului dvs. în fiecare lună arată că sunteți capabil să plătiți facturi, ceva ce creditorii și creditorii doresc să vadă.
Efectuarea plăților minime nu va afecta scorul dvs. de credit (cu excepția cazului în care vă menține soldul peste 30% din limita de credit), dar vă menține mai mult în datorii.
Păstrați-vă conturile deschise
Cu cât aveți mai mult credit, cu atât este mai bine pentru scorul dvs. de credit - 15% din scorul dvs. de credit se bazează pe valoarea datoriilor pe care le efectuați. Lăsarea celui mai vechi cont deschis va contribui la creșterea vârstei dvs. de credit. Închiderea contului nu va elimina imediat din raportul dvs. de credit. Dar, după câțiva ani, birourile de credit vor scădea în cele din urmă conturi vechi, închise din raportul dvs. de credit.
Poti sa o faci fara un card de credit?
Amintiți-vă că scorul dvs. de credit se bazează pe cât de bine vă gestionați obligațiile datoriei dvs., astfel încât creditul pentru clădiri necesită să împrumutați bani sub o anumită formă. Cardurile de credit sunt adesea mai ușor de obținut, mai ales dacă tocmai începi, dar există alternative.
Puteți obține un credit bun prin împrumutul unui împrumut și plata acestuia la timp. Poate fi o ipotecă, un împrumut auto, un împrumut student sau un împrumut personal. În general, toate împrumuturile împrumutate de la o bancă majoră sau uniune de credit va ajuta să vă construiți scorul de credit.
Împrumuturile cu împrumut și împrumuturile pentru titlu nu sunt raportate birourilor de credit și nu vă ajută să construiți credite. Ar trebui să evitați astfel de împrumuturi, oricum, pentru că sunt scumpe și pradă.
Cât o să dureze?
Nu există nicio modalitate de a anticipa cât timp va dura pentru a construi un scor bun de credit. Când începeți prima oară, va trebui să aveți primul cont deschis și activ timp de cel puțin șase luni înainte ca scorul dvs. de credit să poată fi calculat. După aceasta, este doar o chestiune de adăugare a lunilor de plăți pozitive la raportul dvs. de credit.
Cum stii daca faci un job bun?
În timp ce raportul de credit conține toate informațiile despre istoricul dvs. de credit, scorul dvs. de credit este cea mai bună modalitate de a măsura progresul înregistrat în crearea creditului. Scorul dvs. de credit este un rezumat numeric al informațiilor din raportul dvs. de credit la un anumit moment în timp. Este numărul pe care creditorii și creditorii îl folosesc pentru a decide dacă să vă aprobe cererile și ce rată a dobânzii să vă perceapă.
Odată ce ați avut un cont de credit activ timp de cel puțin șase luni, veți avea un scor de credit. Puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit pe CreditKarma.com sau pe CreditSesame.com. De asemenea, puteți achiziționa scorul dvs. FICO de la myFICO.com. Scorul FICO este scorul de credit cel mai frecvent utilizat de către creditori.
Puteți monitoriza scorul de credit în mod regulat pentru a vedea cum se schimbă odată cu trecerea timpului și plățile în timp util sunt adăugate în istoricul dvs. de credit.
Patru greșeli mari de evitat
Este mult mai ușor de a construi un scor bun de credit decât este de a repara creditul dvs. după ce este deteriorat. Pe măsură ce lucrați pentru a vă îmbunătăți creditul, iată câteva lucruri pe care ar trebui să le evitați.
Plătiți târziu
Odată ce informații negative, cum ar fi plățile întârziate sau colectarea datoriilor, se află pe raportul dvs. de credit, acesta va rămâne timp de șapte ani. Va trebui să lucrați chiar mai greu pentru a depăși daunele aduse creditului dvs. Plătiți toate facturile la timp pentru a păstra conturile negative din raportul dvs. de credit.
Permiteți cardului dvs. de credit să fie neutilizat
Trebuie să aveți cel puțin un cont activ în ultimele șase luni pentru a avea un scor de credit. Dacă nu reușiți să utilizați cardurile de credit, nu numai că va afecta scorul dvs. de credit, emitentul cărții dvs. de credit vă poate anula contul . Utilizați cardul dvs. de credit cel puțin o dată la câteva luni pentru al menține deschis și activ.
Împrumuturi mai mult decât le puteți permite
Având prea multă datorie vă poate afecta scorul dvs. de credit, mai ales că 30% din scorul dvs. de credit se bazează pe suma datoriilor pe care le efectuați. Cealaltă problemă cu împrumutul mai mult decât îți poți permite este că poate duce la probleme mai serioase, cum ar fi blocarea pieței, repossession sau chiar faliment.
Nu vă verificați creditul
Cea mai bună modalitate de a vă lua proprietatea asupra creditului dvs. este să verificați periodic raportul dvs. de credit și să îl înscrieți. Verificarea scorului dvs. de credit vă ajută să știți unde stați, dar nu vă oferă imaginea completă. De asemenea, trebuie să verificați raportul de credit pentru a verifica dacă informațiile sunt corecte - orice eroare ar putea afecta scorul dvs. de credit. Dacă găsiți erori în raportul dvs. de credit, le puteți contesta cu biroul de credit pentru a le elimina.