Găsiți potrivirea potrivită
Ce face un împrumut de origine?
Un inițiator lucrează cu debitorii pentru a evalua împrumuturile și ajută la asigurarea faptului că împrumutul este finanțat atunci când este necesar.
Pentru a face acest lucru, creditorii credite găsesc programe de împrumut care se potrivesc cu situația împrumutatului și îi ghidează pe solicitanți prin acest proces. Acestea ajută clienții să colecteze informațiile necesare pentru a închide un împrumut, să verifice acele informații și să se coordoneze atunci când apar întrebări în timpul subscrierii .
Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut - sau veți fi în următorul an sau doi - aflați despre serviciile și opțiunile disponibile pentru dvs. Începerea conversației devreme vă permite să găsiți creditorul potrivit, să evitați capcanele și să faceți alte mișcări financiare care vă ajută să vă calificați. Deseori există o taxă de origine a împrumutului , pe care trebuie să o plătiți și ea.
Ei vă învață nevoile și circumstanțele
Un bun creditor trebuie să ceară multe întrebări. Pentru a găsi împrumutul potrivit și pentru a obține cea mai bună rată, va trebui să știe cât mai mult posibil.
Situația ocupării forței de muncă: inițiatorii creditelor au nevoie de o înțelegere a veniturilor dvs. Dacă sunteți angajat W2, lucrurile sunt relativ simple.
Dar istoria dvs. de lucru, veniturile din bonus și alți factori pot complica lucrurile. Pentru persoanele fizice care desfășoară activități independente sau pentru cei care lucrează în calitate de antreprenori independenți, este deosebit de important să discutați despre detaliile angajării dvs. - cât timp ați fost în afaceri, tipurile de deduceri pe care le utilizați și multe altele.
Proprietatea pe care o cumperi: în funcție de ce cumperi, opțiunile de împrumut pot fi limitate. Este esențial să discutăm detaliile despre orice proprietate pe care o aveți în vedere cu creditorul dvs. De exemplu, condos cu anumite caracteristici ar putea să nu fie eligibile pentru anumite programe de împrumut - dar alte opțiuni sunt întotdeauna disponibile. Dacă nu aveți o anumită proprietate selectată, permiteți-i inițiatorului de împrumut să știe ce căutați.
Ei știu opțiunile dvs. de împrumut
Puteți avea numeroase programe de împrumut de la care puteți alege și un inginer calificat va potrivi toate piesele puzzle-ului împreună pentru a găsi împrumutul de care aveți nevoie. Opțiunile dvs. depind de:
- Istoria dvs. de credit și veniturile
- Dimensiunea plății în avans pe care intenționați să o efectuați
- În cazul în care locuiți și tipul de proprietate pe care o cumpărați
- Statutul tău de membru al serviciului
- Datoria dvs. existentă și plățile lunare
Argumente pro și contra detaliate: un inițiator bun al împrumutului știe care împrumuturi se potrivesc împrumutătorilor diferiți, iar cei mai buni împuterniciți vă ajută să înțelegeți cum influențează deciziile dvs. finanțele. Ei vor prezenta mai multe opțiuni de împrumut și vor discuta avantajele și dezavantajele fiecăruia, permițându-vă să alegeți ce este potrivit pentru dvs.
Un exemplu ilustrativ vine de la Lynn Whipple, autor de împrumut licențiat în Montrose, CO.
Așa cum explică, programele guvernamentale, cum ar fi împrumuturile FHA, permit plățile în jos la un nivel inferior de 3,5%, dar o plată care necesită o plată lunară de asigurare pe durata creditului. Pe un împrumut de 30 de ani, aceste costuri de asigurare sunt semnificative. Alte programe convenționale vă permit să efectuați o plată similară în avans - pentru a mai trebui să plătiți asigurarea ipotecară privată - dar puteți anula asigurarea odată ce ați construit suficiente capitaluri proprii în casa dvs.
Care este cea mai bună opțiune? Depinde de situația și preferințele dvs. După ce ați învățat despre nevoile dvs., un inițiator de împrumut poate oferi proiecții detaliate pentru a vă ajuta să decideți ce cale să faceți. Veți ști exact ce înseamnă plata dvs. lunară, costurile cu dobânzile și costurile de asigurare ca și pentru proprietatea pe care o împrumutați.
În loc să ghiciți ce program este cel mai bun, puteți vedea totul în dolari și cenți, lună de lună. "Numerele ajută", spune Whipple.
Cum să găsiți un bun inițiator
Veți avea cea mai bună experiență de împrumut dacă lucrați cu un inițiator de credit util, fiabil și onest. Pentru a găsi unul, întrebați prietenii, familia și profesioniștii de încredere pe care îi recomandă. Agenții imobiliari au de obicei experiență cu originari de împrumuturi locale, așa că știu cine face viața ușoară - și cine nu.
Aveți grijă de cineva care nu vă tratează cu seriozitate întrebările sau cine promite rapid că totul va funcționa bine. După cum notează Whipple, "surprizele nu sunt niciodată bune" în lumea împrumuturilor. Într-adevăr, nu doriți să vă împachetați și să vă mutați din casa voastră existentă doar pentru a afla că există o problemă cu finanțarea dvs. Titularii trebuie să fie proactivi și să vă informeze pe tot parcursul procesului de înscriere.
Este înțelept să faceți cumpărături și puteți găsi împrumuturi dintr-o varietate de surse.
Băncile tradiționale și uniunile de credit oferă în mod obișnuit împrumuturi de la domiciliu prin împuterniciții de împrumut la personal Acestea pot avea o ofertă cam limitată, dar puteți găsi ceea ce aveți nevoie. S-ar putea să obțineți, de asemenea, rate scăzute și taxe dacă aveți depozite semnificative la aceste instituții.
Brokerii de brokeri se află printre numeroși creditori în loc să se afilieze la o anumită instituție. Cu brokeri, poate exista mai mult spațiu pentru a negocia taxe. Cu toate acestea, decizia finală de împrumut este departe de brokerul cu care faceți o relație.
Creditorii independenți vin în diverse forme. Aceștia pot să-și finanțeze propriile împrumuturi și să utilizeze sucursalele locale și subscriptorii locali sau pot funcționa în întregime online. Acești creditori au câștigat cota de piață în ultimii ani și au o reputație rapidă pentru închiderea împrumuturilor, ceea ce poate ajuta dacă sunteți pe o scurtă perioadă de timp.
Terminologia și titlurile pot fi confuze, așa că întrebați cum funcționează potențialii creditori. De asemenea, este posibil ca un creditor să lucreze în mai multe moduri: să ofere împrumuturi directe, private, precum și împrumuturi de brokeraj sau furnizarea de acces la finanțare de la bănci.