De ce plătiți mai mult decât minimul?

3 motive pentru a plăti mai mult decât minimul

Este tentant să plătiți doar minimul de pe cardul dvs. de credit . Aceste plăți mici sunt ușor de realizat, așa că simți că ai controlul asupra finanțelor tale (cu excepția cazului în care ai o tona de datorii, iar minimul este tot ce îți poți permite). S-ar putea chiar să vă întrebați de ce ar plăti cineva mai mult decât plata minimă necesară.

Plățile minime sunt de obicei calculate ca procent din soldul total, iar o plată de 2% până la 4% este comună.

Deoarece aceste plăți sunt atât de mici, apar mai multe probleme atunci când mergi cu minimul.

1. Veți plăti dobânzile

Prima problemă este că veți plăti mult interes . Cardurile de credit sunt instrumente scumpe pentru împrumut și nu doriți să păstrați echilibrul pe un card de credit pentru mult timp. Dacă plătiți doar minimul, cea mai mare parte a plății dvs. lunare va fi consumată de costurile cu dobânzile și veți reduce numai soldul dvs. cu o sumă mică.

Pentru a vedea un exemplu de bază al costurilor cu dobânda (și cât de mult merge spre soldul dvs. cu fiecare plată), consultați modul de calcul al plăților prin carduri de credit . Utilizați datoriile și plățile curente, ca exemplu, și apoi încercați câteva calcule. Utilizați acest calculator online pentru a vedea numerele în acțiune.

2. Vei plăti pentru totdeauna

S-ar putea să nu dureze pentru totdeauna, dar se va simți ca acele plăți să fie cu tine pentru tot restul vieții tale. Cu plăți minime, plata unui card poate dura cu ușurință 10 ani (sau mai mult).

Din nou, faceți doar o mică dentare în datoriile dvs. atunci când efectuați plăți mici. Trebuie să plătiți suplimentar pentru a accelera procesul .

Nu ar fi frumos să fii fără datorie într-o zi? În loc să faci plăți necesare care nu fac nimic pentru dvs. (cu excepția menținerii unei datorii și a vă ajuta să evitați defaultul ), este mai bine să aveți capacitatea de a pune bani spre obiective mai pline de satisfacție pe care alegeți să le finanțezi.

Aveți posibilitatea să construiți economii de pensii, o plată în avans pentru o casă sau să plătiți o nuntă cu bani .

3. Este mai greu să împrumuți

Dacă doriți să obțineți un alt împrumut, faceți lucruri grele asupra dvs. atunci când lăsați datoria cardurilor de credit să rămână în jur. De exemplu, ați putea dori să împrumutați pentru a cumpăra o casă sau o mașină. Creditorii vă evaluează capacitatea de a vă răscumpăra și de a vă trage creditul și este ușor pentru ei să vadă că abia veți plăti datoriile.

Ratele de venit: Pentru a obține împrumut auto sau împrumut aprobat, trebuie să arătați că aveți venituri disponibile pentru a rambursa împrumutul. Creditorii vă revizuiesc povara existentă a datoriilor (cât de mult plătiți în prezent către datoriile dvs. în fiecare lună) și evaluați dacă vă puteți permite plăți suplimentare . Dacă plătiți doar minimul necesar, veți avea mai multă datorie, ceea ce înseamnă că aveți mai puțini bani disponibile în fiecare lună pentru a achita noi împrumuturi (conform calculelor creditorilor). Rezultatul? S-ar putea să nu obțineți împrumutul dorit.

Scoruri de credit: cel mai probabil veți avea scoruri mai mici de credit dacă nu vă plătiți cardurile. 30 la sută din scorul dvs. de credit FICO provine din categoria "sumele datorate": o măsură a datoriilor totale pe care le aveți și cât de mult din totalul datoriilor disponibile pe care le utilizați în prezent.

Dacă nu vă plătiți datoriile, se pare că vă depășiți cardurile, iar mai multă datorie vă poate pune peste margine. Modelele de creditare nu doresc să vadă balanțe mari la conturile reînnoibile . Mențineți soldul sub 30% din limita de credit pentru a evita deteriorarea gravă a creditului.

Cum să plătiți datoria

Dacă sunteți gata să vă deplasați dincolo de a plăti doar minimul, faceți un plan pentru a ieși din datorii:

1. Petreceți mai puțin (da, este mai ușor de zis decât de făcut).
2. Plătiți mai mult decât suma minimă - chiar și 10 $ sau 20 $ pe lună face diferența, dar mai mult este mai bine, mai ales dacă aveți un fond de urgență pentru surprize.
3. Consolidați datoriile dacă puteți salva costurile cu dobânzile (sau utilizați o ofertă de transfer de sold promoțional dacă o puteți plăti în decurs de șase până la douăsprezece luni).
4. Evitați tentația de a ridica datoriile (din nou) după ce vă plătiți datoriile.

Cardurile de credit nu sunt neapărat rele. Dar lucrurile rele se întâmplă dacă plătiți minim minim în fiecare lună. Cardurile de credit pot face mai ușor cheltuielile de zi cu zi și sunt deseori mai sigure decât cărțile de debit . Dar este esențial să plătiți întregul sold în fiecare lună.