Dacă utilizați carduri de credit, sunt șanse, sunteți familiarizați cu limita cardului dvs. de credit sau cu soldul pe care îl puteți purta pe card în orice moment. Dacă nu sunteți sigur ce limită de credit este, contactați compania de carduri de credit sau verificați cea mai recentă declarație.
Dar dacă compania dvs. de carduri de credit decide să taie brusc limita de credit fără avertisment? Există ceva ce puteți face, sau sunteți doar blocat? Și ce poate duce la o scădere bruscă a limitei dvs. de credit?
Vom descompune toate intrările și ieșirile din orice schimbări neașteptate ale limitei dvs. de credit și cum să facem acest lucru dacă compania dvs. de carduri de credit scade limita cardului dvs. de credit fără avertisment.
Cum determină companiile de card de credit limita dvs. de credit?
Există mai mulți factori care determină limita cardului dvs. de credit. În primul rând, tipul de card joacă un rol major. Unele carduri de credit permit doar o limită standard de credit la bord, indiferent de scorul de credit, venitul etc.
Alte carduri pot permite doar o gamă de limite de credit, deci posesorii de carduri cu venituri mai mici, scoruri de credit și istorii de credit mai slabe ar fi în partea inferioară a intervalului, în timp ce deținătorii de carduri care sunt mai calificați ar obține încă limitele de credit mai mari în acel interval.
Alți factori care vă determină limita de credit includ venitul, rata datoriei-venit , istoricul dvs. de credit și alte carduri de credit pe care le aveți, precum și limitele acestora.
Pot să-mi taie limita fără avertisment?
Companiile cărților de credit vă pot reduce pragul de credit pentru o varietate de motive. În timp ce Actul de Responsabilitate și Responsabilitate a Cardurilor de Credit din 2009 stabilește protecții pentru posesorii de carduri, cum ar fi creșterea limitelor dobânzilor și dreptul de a renunța la modificări majore în conturile lor, permite companiilor cărților de credit să reducă limitele de credit fără avertisment.
Dacă vă întoarceți în urma plăților sau datoriile dvs. cresc la ceea ce compania de carduri de credit consideră riscantă, ei vă pot reduce limita de credit pentru a încerca să-i neglijeze riscul. De asemenea, acestea vă pot reduce limita de credit dacă începeți să cheltuiți mai mult decât în mod normal, sau la diferite tipuri de magazine.
Practic, oricând o companie de card de credit suspectează că este posibil să nu puteți plăti atunci când împrumutați, ei vă pot reduce limita pentru a vă împiedica să cheltuiți mai mult. De remarcat, de asemenea, faptul că, probabil, afirmați în scrisul fin al acordului dvs. cu privire la cardul de credit că societatea poate să vă scadă limita de credit.
Dacă vă bazați pe cardurile de credit pentru a plăti facturi lunare importante, o scădere bruscă a creditului disponibil poate reprezenta o problemă foarte gravă. O scădere bruscă a creditului poate avea și un alt impact negativ asupra vieții tale financiare: poate afecta raportul dintre datorie și venit , care este un factor important în stabilirea scorului dvs. de credit.
Ce ar trebui să fac dacă se întâmplă acest lucru?
Dacă compania dvs. de carduri de credit taie brusc limita de credit, aveți câteva cursuri de acțiune pe care le puteți lua. În primul rând, puteți apela serviciul pentru clienți și (politicos) vă susțineți cazul. Aduceți orice marcă în favoarea dvs., cum ar fi un istoric bun de plată, un scor de credit ridicat sau venituri sănătoase, și solicitați ca limita dvs. de credit să fie restabilită la limita anterioară.
Cu toate acestea, este posibil să nu funcționeze și s-ar putea să fiți obligat să acceptați noua limită de credit sau să transferați soldul dvs. pe un alt card. De asemenea, trebuie să întrebați de ce a scăzut limita dvs. de credit, astfel încât să puteți evita aceste acțiuni în viitor.
Rețineți că se poate întâmpla și contrariul: compania dvs. de carduri de credit vă poate crește și limita de credit dacă vă dovediți a fi un utilizator responsabil cu cartea de credit și întotdeauna efectuați plățile lunare la timp. De asemenea, puteți solicita o majorare a limitei de credit dacă nu vi se acordă în mod automat unul cu o utilizare responsabilă a cardurilor de credit în timp.
De ce ar trebui să stați bine sub limita de credit
Este important să rețineți că doar pentru că aveți creditul disponibil sau obțineți o creștere a limitei de credit nu înseamnă că trebuie să îl utilizați.
Experții sugerează să nu mai utilizați 30% din creditul disponibil pe cardul dvs., numit și utilizarea dvs. de credit .
Este important să păstrați atenția asupra utilizării creditului dvs., deoarece reprezintă 30% din scorul dvs. global de credit, împreună cu alți factori, cum ar fi istoricul plăților, vârsta de credit, mixul de credite și cererile de credit.
Amintiți-vă că tot ce ați pus pe cardul dvs. de credit, va trebui să plătiți în cele din urmă, cu dobândă. (Cu excepția cazului în care aveți o carte de credit cu dobândă de 0% , dar acestea sunt de obicei oferte promoționale și durează doar o anumită perioadă de timp.)
Utilizarea cu succes a cărților de credit și tratarea modificărilor bruște ale contului dvs. pot fi dificile. Dar dacă o faci bine, cardurile de credit pot fi un instrument financiar valoros.