Ce metodă de plată a datoriilor este mai bună?
Fiecare metodă are avantaje și dezavantaje, deci înainte de a decide cum să vă rezolvați datoria, este important să înțelegeți ce implică fiecare strategie și de ce o metodă poate sau nu poate fi mai bună pentru propria situație.
Stabilirea datoriilor
Metoda de sincronizare a datoriilor (cunoscută și sub numele de metoda avalanșei datoriilor) vă recomandă să faceți o listă a tuturor datoriilor dvs., clasificate după rata dobânzii , de la cea mai mare la cea mai mică.
De exemplu, s-ar putea datora:
- Mastercard, 2.500-19%, cea mai mare rată a dobânzii
- Visa, 7.500-13%, cea de-a doua rată a dobânzii
- Masina de împrumut, 4.000 dolari -8 la sută, a treia cea mai mare rată a dobânzii
- Student Credit , 1.900-5%, cea mai mică rată a dobânzii
Metoda de sincronizare a datoriilor vă recomandă să efectuați plata minimă pentru toate împrumuturile. Apoi, ar trebui să aruncați toți banii în plus pentru a plăti MasterCard, care are cea mai mare rată a dobânzii, la 19%.
După ce ați șters datoria MasterCard de 19 procente, soluționați soldul Visa, care are cea de-a doua rată a dobânzii, de 13%.
Va va lua mult timp sa rambursati Visa, deoarece are cel mai mare echilibru, la 7.500 $. Stick cu el. Ori de câte ori ați terminat, puteți începe să plătiți datoriile cu rate ale dobânzii mai mici .
Pro: această metodă vă economisește cei mai mulți bani în plățile de dobânzi.
Contra: s-ar putea să dureze mult timp pentru a obține o datorie de mare echilibru încrucișată de pe lista ta. Poți să te simți frustrat după ce ai investit atât de mult timp și energie pentru a plăti un împrumut fără să simți victoria mintală de a-ți încrucișa lista.
Datorie bulgăre de zăpadă
În conformitate cu metoda bulgăre de zăpadă, ar trebui să aruncați fiecare bătălie de rezervă către plata împrumutului cu cel mai mic sold , indiferent de rata dobânzii .
Dacă ați folosit metoda bulgăre de zăpadă, ați re-comandat lista de mai sus, după cum urmează:
- Împrumut pentru studenți, 1.900-5%, cel mai mic sold
- Mastercard, 2.500-19%, al doilea cel mai mic sold
- Împrumut auto, 4.000-8%, al treilea cel mai mic sold
- Visa, 7,500-13 dolari, cel mai mare echilibru
Ai face plata minimă pentru toate împrumuturile. Apoi, ar trebui să aruncați fiecare penny suplimentar către datorie cu cel mai mic echilibru, indiferent dacă, în acest caz, are și cea mai mică rată a dobânzii.
Ideea din spatele acestei metode este că împărțirea împrumutului cu cel mai mic echilibru vă va oferi sentimentul psihologic de victorie atunci când treceți împrumutul de pe lista dvs. Această victorie mentală vă va motiva să continuați să economisiți bani și să vă rambursați datoriile.
Pro: această metodă vă oferă un sentiment mai rapid de victorie.
Contra: ar putea costa mai mult. Efectuarea unor plăți minime la datoria dvs. cu cea mai mare rată a dobânzii înseamnă că veți plăti mai mult în interes, comparativ cu metoda de stivuire a datoriilor.
Ce metodă ar trebui să utilizați?
Finanțele personale sunt, bine, personale. Plata datoriilor poate fi un pic mai mult ca dieta.
Sigur că există planuri ideale de a mânca acolo, dar să fim realiste: majoritatea oamenilor nu vor rămâne la o dietă perfectă. Cea mai bună dietă este cea la care vei rămâne.
Plata datoriilor este similară. Fii sincer să faci un buget care se potrivește personalității tale și te ține motivat. Veți plăti cel mai mult dobânzile dacă nu respectați planul de plată a datoriilor .
De asemenea, este bine să experimentați. Dacă metoda de stivuire a datoriilor sună mai atrăgătoare pentru dvs. chiar acum, și o încercați pentru câteva luni și găsiți că nu funcționează, nu există niciun motiv pentru care să nu puteți trece la metoda dăunătorilor de zăpadă.
A avea un plan este o idee bună, dar asta nu înseamnă că trebuie să te ții la ea 100% din timp, 365 de zile ale anului. Lucrurile se schimbă, viața aruncă bile de curbă la tine și trebuie să te adaptezi. Asta uneori înseamnă schimbarea strategiilor dvs. financiare.
Deci, nu vă bateți dacă prima metodă pe care o încercați nu funcționează. Păstrați-l până când găsiți ceva ce face.