Acest lucru este valabil pentru orice tip de împrumut pentru care puteți aplica, inclusiv împrumuturi la domiciliu și auto, cărți de credit, împrumuturi personale și împrumuturi pentru afaceri.
Ori de câte ori există o deconectare între ceea ce credeți că a fost posibil și ceea ce împrumutătorul dvs. este de acord, merită să restrângeți acest decalaj.
Analizați-vă situația
Aflați de ce nu a fost aprobată cererea dvs. de creditare. Creditorii sunt, în general, bucuroși să vă dea o explicație și sunt obligați să furnizeze anumite dezvăluiri, astfel încât nu există nici un motiv să nu aflați.
Cele mai frecvente motive pentru refuzarea creditului sunt:
- Emiteți un credit sau un scor de credit scăzut
- Venituri insuficiente
Bad credit (sau nu): Creditorii văd istoricul împrumutului, de obicei sub forma scorurilor de credit , atunci când solicitați un împrumut. Vor să vadă o istorie solidă a împrumuturilor și rambursării împrumuturilor. Cu toate acestea, s-ar putea să nu fi împrumutat prea mult, sau s-ar fi confruntat cu unele provocări și în realitate ar fi fost implicate în împrumuturi în trecut.
Dacă creditorul a fost vinovatul, creditorul dvs. trebuie să vă ofere o notificare privind acțiunea adversă , explicând faptul că istoricul dvs. de credit a fost utilizat împotriva dvs., oferind un motiv, cum ar fi împrumuturile în caz de nerambursare sau prea multe anchete, și explicând anumite drepturi pe care le aveți.
Anunțul ar trebui să explice modul în care puteți vizualiza rapoartele dvs. de credit, adesea gratuit . Vestea bună este că vă puteți îmbunătăți creditul.
Venituri insuficiente: creditorii doresc să vadă că puteți să plătiți lunar minim înainte de a vă aproba împrumutul. Cu unele împrumuturi, cum ar fi împrumuturile la domiciliu, creditorii sunt obligați prin lege să vă calculeze capacitatea de rambursare.
Majoritatea creditorilor folosesc un raport datorie / venit pentru a vedea dacă puteți face față plăților la aprobarea împrumutului. Ele compară suma pe care o câștigi în fiecare lună cu cât cheltuiți pentru rambursarea datoriei, presupunând plăți minime . Dacă nu pare că îți poți permite noua datorie, ei resping cererea ta.
Alte probleme: Ocazional veți fi refuzat din alte motive. De exemplu, uneori împrumuturile ipotecare nu trec prin faptul că o apreciere nu a venit suficient de mare pentru a justifica mărimea împrumutului.
Atunci când se aplică pentru împrumuturi de afaceri mici, creditorii se uită de multe ori la creditul personal al proprietarului afacerii. Cu excepția cazului în care proprietarii de afaceri angajează bunuri personale ca garanții sau afacerea este bine stabilită, șansele de a obține aprobarea sunt slabe.
Înainte de a re-aplica
Salvează-ți puțin timp și frustrare înainte de a aplica pentru următorul împrumut. Uită-te la tine în același mod cum fac creditorii și verifică dacă există steaguri roșii în creditul tău și vezi dacă ai cu adevărat venituri suficiente pentru a rambursa împrumutul.
Examinați raportul dvs. de credit și cereți creditorilor să anticipați orice probleme. Ei vor explica cu bucurie ce contează și ce nu, și cât timp trebuie să așteptați după anumite evenimente cum ar fi blocarea pieței. Merită, de asemenea, să întrebați ce creditorul dorește să vadă pentru raportul datoriilor dvs. cu veniturile.
Dacă utilizați o instituție locală mică, cum ar fi o uniune de credit locală , este posibil să puteți vorbi direct cu un împrumutător pentru a afla tot ce aveți nevoie și pentru a vă pregăti înainte de a completa o altă aplicație.
De asemenea, puteți trece prin următorii pași pentru a vă elibera finanțele și pentru a deveni un candidat mai bun la împrumut.
Curatarea rapidă
Remediați erorile: dacă aveți erori în raportul dvs. de credit, remediați-l. Nu trebuie să fii responsabil pentru erorile de computere sau acțiunile altcuiva. Aveți dreptul să eliminați greșelile . Cu achiziții mari, cum ar fi o achiziție la domiciliu, puteți obține erori fixate și scorul dvs. de credit actualizat în câteva zile, utilizând o rescoring rapidă .
Plătiți alte datorii: celelalte împrumuturi ar putea fi parte a problemei. Creditorii văd cât de mult cheltuiți pentru rambursarea datoriilor în fiecare lună, astfel încât reducerea acestei cheltuieli vă face să arătați mai bine ca un împrumutat.
Strategii imediate
Plata în avans: o plată mai mare în avans pentru o casă sau mașină vă poate ajuta să obțineți aprobarea . Veți ajunge la împrumuturi mai puțin, ceea ce înseamnă că plățile lunare vor fi mai mici. În plus, creditorii au mai puțini riscuri, cu un raport de împrumut mai mic decât valoarea , astfel încât aceștia ar putea fi dispuși să aprobe un împrumut chiar și fără un credit perfect.
Utilizați garanția: Dacă solicitați un împrumut personal sau de afaceri, garanția vă poate ajuta să obțineți aprobarea. Oferiți să promovați ceva de valoare pentru a vă asigura împrumutul . Trebuie doar să fii conștient de riscurile: ai putea pierde casa ta în blocare sau vehiculul tău ar putea fi refosisat dacă nu faci plăți. Faceți doar riscuri care au sens. Nu merită să utilizați un împrumut de acasă pentru a plăti o mașină de vacanță sau de lux.
Obțineți un co-finanțator: venitul și / sau creditul dvs. nu au fost suficiente pentru a obține aprobarea, dar este posibil să aveți șanse mai bune dacă puteți adăuga venitul și creditul altei persoane la cerere, presupunând că au un credit bun și un venit decent. Un cosigner se aplică cu dvs. , iar persoana respectivă va fi responsabilă pentru rambursarea împrumutului. Dacă nu reușiți să vă răsplătiți, creditorul va merge atât după dvs., cât și față de corespondentul dvs. și creditul va suferi, deci utilizați doar un cosigner care este dispus și capabil să înțeleagă acel risc.
Aplicați în altă parte: V-ați refuzat, dar aceasta este opinia creditorului. Este o informație valoroasă și ar trebui să te uiți la credit și la venit, dar un creditor diferit ți-ar putea aproba împrumutul. Nu trebuie să așteptați înainte de a aplica din nou după o respingere, trebuie doar să mergeți în altă parte.
Încercați o bancă locală sau o uniune de credit și verificați-le cu creditorii online numai . Cu anumite împrumuturi, cum ar fi împrumuturile la domiciliu și auto, în special, este mai bine să vă "îmbinați" aplicațiile într-o perioadă scurtă de timp de 30 până la 45 de zile la cea mai lungă durată, pentru a minimiza daunele asupra creditului dvs. din cauza multor anchete dure într- .
Strategii pe termen lung
Cu excepția cazului în care ați fi negat a fost un fluke, veți beneficia de unele modificări, astfel încât să fie mai ușor de a împrumuta. Următorii pași vă vor menține sănătatea în alte moduri.
Construiți-vă creditul: Împrumutul va fi mai ușor în viitor dacă construiți un istoric de credit puternic. Aceasta înseamnă că va trebui să împrumutați și să rambursați împrumuturile la timp. Creditul dvs. se va îmbunătăți treptat și veți obține rate mai bune ale dobânzii și mai puține respingeri care vor merge mai departe.
Prindeți-vă: Dacă sunteți în spatele vreuneia dintre împrumuturile dvs., este timpul să faceți lucrurile curățate, astfel încât creditul dumneavoastră să poată începe să se vindece. Asta nu înseamnă neapărat să plătești 100% din ceea ce dorești, deși ar fi cea mai bună opțiune. Contactați creditorii dvs. pentru a elabora un plan de plată și obțineți acordul scris pentru a elimina informațiile negative din rapoartele dvs. de credit.
Plata datoriilor: împrumuturile existente vă afectează capacitatea de a obține noi împrumuturi. Plata datoriilor vechi va crește suma veniturilor dvs. lunare disponibile pentru împrumuturi mai noi.
Creșterea venitului: câștigul mai mult este mai ușor de spus decât de făcut, dar merită cel puțin să acordați atenție venitului dvs. când trebuie să împrumutați bani. Dacă vă uitați la orice schimbări de viață, cum ar fi renunțarea la un loc de muncă, este mai bine să le salvați după ce ați fost aprobat pentru împrumut și numai atunci când aveți un plan de a plăti datoria.