Cum să obțineți aprobarea
Ce este Cosigner?
Un cosigner este cineva care solicită un împrumut cu dvs. și este de acord să plătească datoria dacă nu efectuați plăți. Pentru a face acest lucru, cosignerul semnează cererea dvs. de credit cu dvs. (fizic sau electronic) și garantează împrumutul.
Un cosigner "stă lângă" împrumutat, deci creditorii sunt mai încrezători în aprobarea unui împrumut : acum două persoane sunt responsabile pentru rambursarea împrumutului . Cel puțin una dintre ele - de obicei cosignatorul - arată ca un pariu sigur.
De exemplu, o rudă vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru un împrumut auto, promițând să efectuați plățile dacă nu reușiți.
De ce aveți nevoie de un Cosigner?
Un cosigner face o cerere de împrumut mai atractivă pentru creditori, astfel încât acestea sunt mai dispuși să aprobe împrumuturi cu un cosigner puternic. Creditorii sunt mai predispuși să ofere condiții favorabile împrumutului, cum ar fi o rată a dobânzii mai mică , o rambursare mai flexibilă și taxe mai mici.
Când solicitați un împrumut, creditorii încearcă să-și dea seama dacă vor primi sau nu banii înapoi. Ei văd în primul rând creditul și veniturile pentru a lua o decizie.
Scorurile de credit: istoricul dvs. de împrumut este unul dintre factorii cei mai critici. Creditorii doresc să vadă dacă ați împrumutat bani în trecut și dacă ați plătit sau nu împrumuturile la timp.
De asemenea, doresc să știe dacă sunteți în prezent în spatele oricăror credite - dacă aveți deja probleme, sunt reticenți în a aproba o nouă datorie. Dacă ați împrumutat cu succes și ați rambursat împrumuturile în mod repetat, veți avea un credit bun și veți obține mai multă aprobare.
Venituri: De asemenea, creditorii trebuie să vadă că aveți suficiente venituri disponibile pentru a-ți rambursa împrumuturile - inclusiv noul împrumut pentru care solicitați.
Pentru a face acest lucru, ele calculează un raport datorie-venit , care văd cât de mult din venitul dvs. lunar merge spre toată datoria. Cu cât mai puțin, cu atât mai bine.
Alți factori: Creditul și venitul dvs. sunt factorii cei mai importanți, dar alte detalii determină dacă veți primi sau nu aprobarea. De exemplu, unii creditori ar putea fi mai interesați de împrumuturi pentru mașini noi, spre deosebire de autoturismele uzate sau de case de o singură familie în loc de proprietăți de investiții.
Dacă nu puteți obține aprobarea pe cont propriu, un cosigner ar putea ajuta. Mai ales dacă creditorul dvs. sugerează că ați găsit un cosigner, creditorul spune că nu îndepliniți criteriile de aprobare pe cont propriu. Atâta timp cât cosignerul dvs. are un credit bun și o mulțime de venituri, adăugarea informațiilor în aplicația dvs. vă va îmbunătăți șansele.
Găsirea unui Cosigner
Cine puteți folosi ca cosigner? Începeți cu prietenii, familia și oricine vă va susține. Aveți nevoie de cineva care este interesat să vă ajute și cine vă cunoaște suficient de bine pentru a vă asuma riscuri. Gândiți-vă la cei care cred în dvs. și înțelegeți cât de greu veți lucra pentru a rambursa împrumutul.
Membrii familiei ar putea să te cunoască mai bine decât oricine, dar trebuie să se afle singuri pe teren solid. Co-emigrantul ideal este un împrumutat cu experiență cu o mulțime de venituri suplimentare pentru a absorbi împrumutul.
Nu vă va face prea bine să întrebați pe cineva care are credite necorespunzătoare (sau nu are venituri) să cosigneze. Un credit puternic îți îmbunătățește aplicația, iar venitul suficient oferă un tampon de siguranță în cazul în care viața ta are o rată neașteptată.
Părinții dvs. ar putea să vă ajute să începeți să faceți credit , prietenii dvs. pot dori să vă dea o mână sau un alt susținător ar putea crede că puteți plăti împrumutul dacă îl puteți obține.
Nu vă surprindeți dacă nimeni nu este dispus să vă înscrieți pentru voi. Pentru mulți, este prea riscant. Chiar dacă un cosigner dorește să ajute, este posibil ca aceștia să nu se simtă confortabil în a-și pune viitorul sau finanțele familiei pe linie.
Dacă reușești să găsești un cosigner, să-ți asumi responsabilitatea. Ei fac o favoare imensă pentru tine și fac ceva posibil, pe care nu-l poți face singur. Faceți tot ce este necesar pentru a obține acel împrumut plătit în afara sacrificilor, a lucra în plus și a urmări fiecare penny pe care îl cheltuiți până când împrumutul este plătit.
Cum să-i faci pe cineva să-ți coste
Fii pregatit: Fuga pentru cineva este o afacere mare. Du-te în conversație cu o mulțime de detalii pentru a ajuta persoana să ia o decizie în cunoștință de cauză.
- Fii sincer: probabil că nu e timpul să fii timid cu privire la finanțele tale, deși ai dreptul de a decide cum să te ocupi de relațiile tale. Luați în considerare împărțirea detaliilor referitoare la venit și la locul de muncă, care vă vor descrie capacitatea de a rambursa împrumutul.
- Aflați detaliile: obțineți o înțelegere intimă a modului în care funcționează împrumutul dvs., inclusiv plățile lunare, costurile totale ale dobânzii și alte caracteristici. Există vreo modalitate de a elibera cosignerul după un anumit număr de plăți la timp? Discutați aceste detalii cu viitorul cosigner.
Recunoașteți și discutați riscurile: cosignerul dvs. trebuie să știe că sunteți atât de serios în ceea ce privește creditele. În plus, informarea acestora cu privire la riscurile lor este ceea ce trebuie făcut - ar putea să nu știe despre eventualele probleme descrise mai jos.
Dacă nu găsiți un Cosigner
Dacă aveți nevoie de un cosigner, dar sunteți în curând, ar putea exista alte opțiuni.
Crearea creditului: Dacă puteți să așteptați să împrumutați bani, s-ar putea să vă îmbunătățiți scorurile de credit după ce ați luat măsuri pentru a construi un credit. Obțineți împrumuturi mici, plătiți-le și repetați-le. Puteți chiar să vă îmbunătățiți șansele de a vă aproba prin strategii precum împrumuturile garantate în numerar .
Garanție de garanție: dacă dețineți ceva de valoare, este posibil să puteți împrumuta împotriva valorii activului dvs. Creditorii doresc securitate - indiferent dacă este vorba de un cosigner sau de un bun pe care îl pot lua și vinde pentru a-și recupera banii. Bineînțeles, acest lucru este riscant pentru că ați putea pierde activul și s - ar putea ajunge într-o situație mai gravă. De exemplu, s-ar putea să vă pierdeți locuința în blocare sau să vă retrageți un vehicul (nu vă puteți lăsa să lucrați și să câștigați venit).
Împrumutați mai puțin: este posibil să nu fie prima dvs. alegere, dar există o modalitate de a vă finanța nevoile cu mai puțini bani? S-ar putea să fiți aprobat pentru un împrumut mai mic, deoarece un împrumut mai mic înseamnă plăți mai mici - pe care venitul dvs. ar putea să le poată susține.
Ce riscuri ia un Cosigner?
Convingerea pentru cineva este un act generos. Oamenii sunt adesea surprinși de cât de mult risc le ia atunci când se compun, așa că este important ca toată lumea - în ambele capete ale înțelegerii - să înțeleagă ce este în joc.
Rambursarea împrumutului: În primul rând, cosignatorul este în întregime responsabil pentru împrumut. În cazul în care debitorul inițial nu reușește să plătească, cosignerul este următorul în linie, iar creditorul va încerca, fără îndoială, să colecteze. S-ar putea să aveți cele mai bune intenții de rambursare, dar lucrurile se întâmplă. Ați putea fi vătămată sau ucisă într-un accident (vă rog să aduceți acest lucru), lăsând cosignerul responsabil pentru rambursare, cu excepția cazului în care împrumutul dvs. este iertat la moarte .
Capacitate limitată de împrumut: deoarece cosignerii sunt responsabili pentru împrumuturi (chiar dacă nu ar putea efectua o plată), creditul lor este afectat . Dacă un cosigner dorește să împrumute în viitor, creditorii vor vedea că cosignerul ar putea să plătească un împrumut suplimentar și aceasta ar putea fi diferența dintre o aprobare și o respingere.
Creditul deteriorat: eu cosigner nu este în măsură sau nu doresc să ramburseze împrumutul, creditul lor va suferi. Este ca și cum aceștia ar fi solicitat împrumutul în sine - dacă nu se vor rambursa, creditorii vor raporta plățile pierdute către birourile de credit și creditul puternic al cosignerului se va deteriora. Acest lucru poate fi, de asemenea, o problemă în cazul în care împrumutatul pierde câteva plăți fără cosigner afla despre asta. Este posibil ca cosignerul să nu trebuiască să plătească nimic, dar plățile pierdute le vor afecta creditul.
Dacă intenționați să faceți ceva pentru cineva, asigurați-vă că ați citit Înainte de a vă împrumuta un împrumut pentru mai multe informații.
Plătiți pentru un Cosigner?
Mai multe servicii și persoane oferă servicii de corespondență, unde puteți plăti pentru ca cineva să vă cosignizeze. Procedați cu prudență atunci când utilizați aceste servicii. Evaluați modul în care riscul de a recompensa compromisurile are sens pentru cosigner: Veți plăti o taxă modestă și cosignerul este responsabil pentru rambursarea a 100% din împrumutul dvs. Trebuie să înțelegi cum are sens pentru cineva.
Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este. Mai ales pe site-uri precum craigslist, oamenii promit să cosignizeze, dar pot fi con artiști. Feriți-vă de cineva care solicită numărul dvs. de cont bancar și detalii similare sau cei care solicită o plată în avans, fără să vă asigurați că aceștia respectă acordul .