Cum de a alege cele mai bune fonduri mutuale pentru a investi pe termen scurt
Majoritatea investitorilor au mai multe obiective de economii pe termen scurt și nevoi financiare decât pe termen lung. Unele dintre motivele generale pentru investiții pe termen scurt includ câștigarea unui interes mai mare decât conturile bancare tradiționale sau încercarea de a obține profituri care să țină pasul cu inflația.
Obiectivele specifice pe termen scurt pot include fonduri de urgență, vacanțe sau plăți în avans pentru achiziționarea unui vehicul.
Ce este investiția pe termen scurt?
Când citiți sau auziți despre investiții pe termen scurt , terminologia se referă în general la investiții pentru perioade mai scurte de trei ani. Este important să rețineți că multe titluri de investiții, inclusiv acțiuni, fonduri mutuale și anumite obligațiuni și fonduri mutuale de obligațiuni, nu sunt adecvate perioadelor de investiții mai mici de 3 ani. Din acest motiv, este important să cunoaștem și să înțelegem care investiții sunt potrivite pentru perioade scurte și care nu sunt.
În general, acțiunile și fondurile mutuale de acțiuni nu sunt potrivite pentru investițiile pe termen scurt. Acest lucru se datorează faptului că șansele de a pierde valoare în acel interval de timp sunt prea mari pentru ca investitorii să risteze în schimbul unor profituri mai mari. Cele mai multe fonduri de obligațiuni sunt adecvate pentru investiții pe termen scurt. Cu toate acestea, dacă există un risc previzibil de creștere a ratelor dobânzilor, investitorii ar putea dori să evite fondurile de obligațiuni pe termen lung din cauza sensibilității la rata dobânzii.
Fonduri mutuale adecvate pentru investiții pe termen scurt
Unii investitori și bănci pot prefera fondurile de pe piața monetară pentru lichiditatea și siguranța lor relativă, dar fondurile de obligațiuni vor furniza în general cele mai bune randamente și randamente pentru perioade scurte de la un an la trei ani.
Iată câteva din aceste tipuri de fonduri de obligațiuni care trebuie luate în considerare pentru obiectivele financiare pe termen scurt:
- Fondurile de obligațiuni pe termen scurt pot fi o alegere inteligentă pentru investitorii care doresc randamente mai mari decât fondurile de pe piața monetară, dar cu un risc mai scăzut al ratei dobânzii decât fondurile de obligațiuni cu durate mai lungi. În anumite medii, cum ar fi perioadele de creștere a ratelor dobânzilor, este posibil ca fondurile de obligațiuni pe termen scurt să nu depășească fondurile de pe piața monetară. Prin urmare, investitorul va trebui să aleagă cu atenție între cele două. În general, fondurile de obligațiuni pe termen scurt pot genera randamente medii anuale de 2% până la 3%, în special pe perioade de mai mult de doi ani sau mai mulți.
- Fondurile de obligațiuni pe termen scurt investesc în principal în obligațiuni care au scadențe mai mici de 4 ani. Investitorii conservatori au tendința să-și placă fondurile de obligațiuni pe termen scurt deoarece au o sensibilitate mai scăzută la rata dobânzii . Cu toate acestea, fondurile de obligațiuni pe termen scurt au rentabilități medii relativ mai reduse în timp decât fondurile de obligațiuni pe termen mediu și lung. O rată medie rezonabilă de rentabilitate pe o perioadă de trei ani este de aproximativ 3% până la 4% pentru fondurile de obligațiuni pe termen scurt. Această rată de rentabilitate este suficientă pentru a se potrivi cu rata inflației.
- Fondurile de obligațiuni pe termen mediu investesc în principal în obligațiuni care au scadențe cuprinse între patru și 10 ani, deși aceste fonduri de obligațiuni sunt încă adecvate pentru perioade mai mici de trei ani. Aceste fonduri de obligațiuni oferă o combinație de randamente rezonabile, în medie de 5%. Cu toate acestea, rețineți că riscul ratei dobânzii este mai mare pentru fondurile de obligațiuni pe termen mediu decât pentru cele cu durate mai scurte. Prin urmare, dacă se așteaptă o creștere a ratelor dobânzilor în viitorul apropiat (și în timpul orizontului de investiții proiectat), investitorii ar putea dori să evite fondurile de obligațiuni pe termen mediu.
Ca un ultim cuvânt privind economisirea și investirea pe termen scurt, investitorii trebuie să-și amintească faptul că toleranța la risc joacă un rol aici, la fel ca și în investirea pe perioade mai lungi. De exemplu, în cazul în care un investitor nu este confortabil cu o șansă de a pierde principalul în perioada investițională / de economisire, poate fi mai potrivit pentru acel investitor să folosească vehicule mai sigure, mai lichide, cum ar fi fondurile de pe piața monetară, certificatele de depozit sau banca conturi de economii pentru nevoile lor.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.