Începeți-vă devreme 401k
Nu este niciodată prea devreme sau prea târziu pentru a începe salvarea într-un plan de 401k. Chiar dacă sunteți în anii 40 sau 50, aveți încă timp să construiți o ouă de cuib semnificativă pentru pensionare.
Prin urmare, nu există o vârstă magică pentru a începe salvarea într-un plan de 401k, ci mai degrabă acest sfat simplu de economisire: Cel mai bun moment pentru a începe salvarea într-un plan de 401k este ieri, cel de-al doilea moment pentru a începe salvarea într-un plan de 401k este astăzi cel mai rău timp pentru a începe salvarea într-un 401k este mâine.
Beneficiați de interesul de compilare
Cu cât începeți mai devreme să economisiți în 401k, cu atât mai repede puteți profita de puterea unui interes complex. Un exemplu de doi sportivi explică cel mai bine: Saver # 1 începe să economisească 5.000 $ pe an într-un 401k la vârsta de 25 de ani și continuă timp de 10 ani până la vârsta de 35 de ani când se opresc. Aceasta este o sumă totală de economisire de 50.000 de dolari. Saver # 2 începe să economisească aceeași sumă de 5.000 de dolari, dar așteaptă până la vârsta de 35 de ani și continuă timp de 30 de ani până la vârsta de 65 de ani.
Acesta este un total de cheltuieli de economisire de peste 150.000 de dolari pentru ei. Presupunând o rată a rentabilității de 7% pentru fiecare portofoliu de investiții de 401 000 de euro, care se termină cu cel mai mult la vârsta de 65 de ani?
Datorita faptului ca a inceput devreme si datorita puterii de a-si creste interesul, Saver # 1 castiga, dupa numai 10 ani de economisire, cu un sold de peste 600.000 de dolari. Saver # 2 se termină cu aproximativ 540.000 de dolari, deși au economisit timp de 30 de ani.
Din cauza interesului compus, care valorifică valoarea în timp a banilor, Saver # 1 "a câștigat" concursul de economii de 401k.
Îmbunătățind performanțele, veniturile dintr-un plan de 401k nu sunt impozitate în timp ce se află în cont. Acest lucru permite interesului de a menține amestecul fără taxe, ceea ce îl încetinește, așa cum ar fi într-un cont impozabil.
Alegeți cea mai bună rată de economisire pentru dvs.
Nu există o rată de economii de 401k pentru toți. Prin urmare, cea mai bună sumă pentru a salva într-un plan de 401k este oricum vă puteți permite să contribuiți fără să vă răniți alte obiective și obligații financiare.
De exemplu, dacă nu puteți să plătiți chiria sau să vă reduceți datoria pentru cardurile de credit deoarece contribuțiile dvs. de 401k sunt prea mari, economisiți prea mult! 10-15% este o sumă bună pentru a salva într-un plan de 401k, dar ar trebui cel puțin să investiți suficient pentru a obține orice contribuții potrivite oferite de angajator. Un meci comun este de 50% până la 6% din rata contribuției dvs. (deseori numită "procent de amânare").
În cazul traducerii, dacă contribuieți cu mai puțin de 6% din salariul dvs., nu obțineți potrivirea completă. Dar dacă contribuieți cu 6%, angajatorul dvs. adaugă 50% din aceasta, ceea ce reprezintă 3% din salariul dvs. Acest lucru se traduce într-un total de 9% din venitul dvs. intră în 401k dvs.! Doar nu lăsa bani să se așeze pe masă, ca să spunem așa.
Evaluați corect toleranța la risc
Una dintre cele mai mari greșeli pe care investitorii le fac într-un plan de 401k nu reușește să identifice care fonduri mutuale sunt cele mai bune pentru ei.
Mai precis, unii investitori iau un risc prea mic, ceea ce înseamnă că economiile lor de 401k ar putea crește prea lent, iar unii economiști investesc prea agresiv și își vinde fondurile mutuale într-o panică atunci când apare un declin important al pieței.
Pentru a afla cum să găsești cel mai bun echilibru între risc și rentabilitate, investitorii de 401k ar trebui să finalizeze ceea ce se cheamă un chestionar de toleranță la risc , care va identifica un profil de risc și va sugera, în consecință, tipuri de fonduri mutuale și alocări.
Diversificarea portofoliului de fonduri mutuale de 401k
Atunci când se construiește un portofoliu de fonduri mutuale , cel mai important aspect al procesului este diversificarea, ceea ce înseamnă răspândirea riscului pe diferite tipuri de investiții. Cele mai multe planuri de 401k oferă mai multe fonduri mutuale în diferite categorii. Cea mai bună modalitate de a înțelege conceptul de diversificare atunci când construim un portofoliu este cu o viziune bună.
Iată un exemplu de portofoliu moderat , care este o combinație de risc mediu cu fonduri mutuale adecvate pentru majoritatea investitorilor, folosind fonduri care se găsesc de obicei într-un plan de 401k:
- 40% stoc mare (Index)
- 10% stoc mic cu capac
- 15% stoc străin
- 30% Bond pe termen mediu
- 05% Piața / Bani / Valoare stabilă
Urmați cele mai bune practici de management 401k
Odată ce ați stabilit procentul de amânare și ați selectat investițiile, puteți continua munca și viața dvs. și lăsați-o să-și facă treaba. Cu toate acestea, există câteva sfaturi de întreținere simple care trebuie urmate:
- Rebalansați portofoliul : atunci când reechilibrați suma de 401k, vă întoarceți alocările de investiții curente înapoi la alocările inițiale de investiții. Prin urmare, reechilibrarea va necesita achiziționarea și / sau vânzarea de acțiuni ale unora sau tuturor fondurilor dvs. mutuale pentru a aduce înapoi procentele de alocare în echilibru . Pentru un exemplu simplu, să presupunem că ați ales inițial 4 fonduri mutuale și ați stabilit alocările la 25% fiecare. După un an, un fond mutual a crescut la 30% din portofoliul dvs., altul a scăzut la 20%, iar celelalte două au rămas în jur de 25%. Pentru a reechilibra, veți vinde acțiuni ale fondului care au crescut în valoare, cumpărați acțiuni ale fondului care au scăzut în valoare și lăsați pe celelalte singure. Acest lucru are ca efect "cumpărarea scăzută și vânzarea ridicată", ceea ce fac cei mai buni investitori în mod regulat. O frecvență bună pentru reechilibrare este o dată pe an. Cele mai multe planuri de 401k permit o reechilibrare automată sau o modalitate ușoară de a face acest lucru online.
- Cresterea ratei de economisire : Cand obtineti o crestere, da 401k o crestere! De exemplu, să presupunem că angajatorul dvs. vă oferă o promoție care are o creștere de 5% a salariului. Importați imediat amânarea dvs. de 401k cu cel puțin 1%. În acest fel vă veți bucura în continuare de o majorare, dar veți crește și economiile dvs. de pensionare.