Ce aveți nevoie pentru o aprobare corectă
Cum obțineți aprobarea pentru un împrumut? Strângeți informații despre finanțele și împrumutul de care aveți nevoie și trimiteți o cerere.
Urmați pașii de mai jos pentru a face procesul ușor.
Gestionați-vă creditul
Creditul dvs. este crucial pentru aproape orice împrumut. Cu excepția cazului în care primiți un împrumut cu plată (ceea ce probabil nu este o idee bună ), creditorii vor examina istoricul dvs. de împrumut. Asigurați-vă că aceștia - și voi - nu vor primi surprize urâte atunci când se întâmplă acest lucru.
Familiarizați-vă cu creditul: creditul dvs. este unul dintre cei mai importanți factori pentru obținerea unei aprobări prealabile. Înțelegeți cum funcționează și ce creditori caută .
Verificați rapoartele: comandați rapoartele de credit pentru a vedea ce conțin. Acest lucru este gratuit pentru toți consumatorii din SUA - o dată pe an, aveți dreptul să vedeți rapoartele dvs. de credit de la fiecare birou de credit . Consultați raportul și vedeți dacă în rapoartele dvs. apar plăți sau erori întârziate.
Remediați erorile: dacă există erori în rapoartele dvs. de credit, remediați-le. Comisia Federală pentru Comerț (FTC) raportează că cinci procente dintre consumatori au erori în rapoartele lor.
Deși numărul nu este scandalos, consecințele unei erori sunt grave și ar putea să vă distrugă șansele de împrumut. Raportați erorile la biroul de credit și la orice creditor care raportează eroarea. Aflați mai multe despre remedierea erorilor .
Pregatește-te
Creditorii vor cere informații despre finanțele dvs. pentru a evalua cererea dvs. de împrumut.
Adunați aceste informații în avans, pentru a fi ușor de aplicat - și pentru a vă oferi o revizuire a finanțelor. Este util să vedeți informații actualizate cu privire la veniturile și activele dvs. înainte de a vă lua datorii suplimentare .
Capacitatea de a rambursa: va trebui să documentați cât câștigați. Creditorii doresc să vadă (și din ce în ce mai trebuie să ceară) că aveți venituri suficiente pentru a lua orice noi împrumuturi. De obicei, ele calculează un raport datorie către venituri , care văd cât câștigați în comparație cu cât plătiți în fiecare lună. Cu unii creditori, aveți nevoie de un raport datorie / venit sub 36% pentru a obține aprobarea, deși alții vă permit să mergeți mai sus.
De asemenea, vă poate ajuta să arătați că aveți alte active disponibile (cum ar fi banii în conturi bancare) ca o pernă suplimentară. Creditorul dvs. poate solicita următoarele elemente și multe altele:
- Plătiți-vă de la serviciul dvs. curent
- W-2 declarații din anul precedent
- Declarații fiscale din anii precedenți
- Contul bancar
- Alte declarații de cont
S-ar putea să nu aveți nevoie să furnizați copiile tuturor acestor documente pentru a fi aprobate, dar ar trebui cel puțin să aflați unde sunt și să vă familiarizați cu ele. Orice informație pe care o furnizați cu privire la o aplicație de împrumut trebuie să fie exactă, deci veți avea oricum nevoie de informații.
Detalii despre cumpărarea dvs.: este posibil să fiți nevoit să furnizați informații cu privire la lucrul pe care îl cumpărați cu banii împrumutului. Cu cât aveți mai multe detalii, cu atât mai bine - oferta creditorului dvs. se poate schimba în funcție de modul în care intenționați să utilizați banii. De exemplu, atunci când cumperi o casă, este o reședință de o singură familie sau este o unitate de apartament într-o clădire cu 50 de unități? Dacă este o mașină, care este marca, modelul și anul? Creditele auto folosite sunt diferite de împrumuturile noi pentru autoturisme.
Alege un creditor
În acest moment, sunteți gata să faceți cumpărături pentru creditori. Probabil trebuie doar să fiți preaprobați cu un creditor pentru a începe cumpărăturile (și folosind o scrisoare de preaprobere ca efect de levier), dar merită comparat costurile de împrumut între mai mulți creditori. Nu sunteți obligat să utilizați un împrumutător care vă preamăvește, dar este posibil să treceți prin acest proces cu creditorii care oferă cele mai bune condiții - în caz contrar va trebui să faceți totul de mai multe ori.
Verificați cu o varietate de creditori: includeți mai mulți creditori - și mai multe tipuri diferite de creditori - în căutarea dvs. Încercați o bancă și o uniune de credit locală pentru împrumuturi la domiciliu, auto și împrumuturi pe carduri de credit. Pentru împrumuturile personale , asigurați-vă că includeți un creditor online sau un creditor P2P (adesea au rate competitive și uneori sunt dispuși să lucreze cu debitori care au credite mai mici decât cele perfecte).
Obțineți informații complete cu privire la suma pe care o veți plăti, inclusiv:
- Taxe de origine sau de procesare
- Dobânzi de dobândă (este variabila sau fixată ?)
- Plăți anticipate , dacă există
- Taxe anuale
Ești pre-calificat? Pentru împrumuturile de pe carduri de credit, unii creditori păstrează o listă a debitorilor care sunt "pre-calificați". Dacă sunteți pe această listă, există o șansă decentă ca creditorul să vrea să lucreze cu dvs. Cu toate acestea, nu există nicio garanție că veți fi aprobat - tot trebuie să trimiteți o cerere, iar creditorul ar putea găsi ceva ce nu-i place. Acestea fiind spuse, există cel puțin ceva într-o bază de date undeva unde creditorul îi place despre tine. Dacă nu sunteți precalificat cu un anumit creditor, puteți aplica în continuare și puteți vedea ce spun ei.
Aplicați pentru împrumut
Odată ce ați ales un creditor și ați pregătit-vă, este timpul să aplicați. Există o singură modalitate de a afla cât de mult puteți obține: completați o aplicație și așteptați un răspuns.
Un răspuns poate apărea rapid sau poate dura mai mult. Răspunsurile pentru împrumuturile auto pot veni mai mult sau mai puțin instantaneu. Împrumuturile la domiciliu pot lua mult timp , creditorii cerând o listă aparent nesfârșită de documente. Acestea fiind spuse, unii creditori fac mai abreviat o dată în plus când sunteți preaprobat, deci procesul este de obicei mai rapid decât o subscriere completă.
Speranțe false? Fiți conștienți de faptul că unii creditori pretind că te preaproversă fără să te uiți cu adevărat la finanțele tale. Dacă nu își dau creditul sau nu vă întreabă venitul, este un semn rău. Pentru ca aprobarea prealabilă să însemne ceva, trebuie să evalueze cu adevărat creditul. Nu vă face bine să obțineți "aprobarea" doar pentru a afla că trebuie să începeți din nou (pentru că nu puteți împrumuta aproape așa cum ați promis).
Pentru a evita această problemă, lucrați cu creditori renumiți - băncile și uniunile de credit din comunitatea dvs., precum și creditori legali online. Evitați hainele de noapte și oricine susține că "aprobăm pe toată lumea".