Creditele pentru construcții sunt mai puțin populare decât împrumuturile standard pentru locuințe, dar sunt disponibile de la numeroși creditori.
Dacă vă gândiți să construiți , această pagină descrie elementele de bază ale acestor împrumuturi. Cu toate acestea, fiecare creditor se ocupă de lucruri diferit, astfel încât detaliile vor depinde de cine lucrați.
Noțiuni de bază privind un împrumut de construcție
Un împrumut de construcție este un împrumut pe termen scurt pentru bunuri imobiliare. Puteți utiliza împrumutul pentru a cumpăra terenuri , puteți construi pe proprietatea pe care o dețineți deja, iar cu unele programe puteți chiar să renovați structurile existente. Aceste împrumuturi sunt similare cu o linie de credit : împrumutați numai ceea ce aveți nevoie atunci când aveți nevoie de ele și plătiți doar dobândă din suma împrumutată (spre deosebire de un împrumut standard, în cazul în care luați 100% din banii disponibili în avans și începeți să plătiți imediat dobânzile la întregul sold).
În timpul fazei de construcție, în general veți efectua plăți numai cu dobândă (sau în unele cazuri niciun fel de plăți) în funcție de suma pe care ați împrumutat-o în prezent. Pe măsură ce se ating anumite etape, dvs. sau constructorul dvs. veți solicita plăți pentru efectuarea lucrărilor care au fost finalizate.
Un inspector va verifica dacă lucrarea a fost efectuată (dar nu va evalua calitatea muncii) și o plată va fi plătită constructorului dacă totul este bine.
Împrumuturile durează de obicei mai puțin de un an și sunt rambursate cu un alt împrumut "permanent" - veți scăpa de împrumutul pentru construcții odată ce construcția va fi finalizată.
Întrucât împrumuturile pentru construcții au rate mai mari (adesea variabile) decât cele tradiționale, nu doriți să păstrați împrumutul pentru totdeauna. Pentru a vă retrage împrumutul, veți obține o evaluare și o inspecție asupra imobilului finalizat și veți refinanța într-un împrumut mai potrivit .
Există două modalități de a scăpa de împrumutul temporar:
- Solicitați un nou împrumut după încheierea construcției sau
- Aranjați ambele împrumuturi în față (cunoscute și sub denumirea de închidere unică)
Fondurile dintr-un împrumut de construcție pot fi folosite pentru aproape orice parte a proiectului dvs.: cumpărarea terenului, săparea unei găuri, turnarea fundației, încadrarea și finisarea. De asemenea, puteți construi garajuri, hale de bază și alte structuri, în funcție de politicile creditorului dvs.
Ca și în cazul celor mai multe împrumuturi, nu contează pe împrumutarea a 100% din ceea ce aveți nevoie. Majoritatea creditorilor solicită să puneți un anumit tip de capital în afacere. Poți, bineînțeles, să aduci bani la masă, dar dacă deja deții teren, poți folosi proprietatea ca garanție în loc de bani.
Un plan solid
Pentru a obține un împrumut de construcție, va trebui să vă calificați , la fel ca orice alt împrumut. Aceasta înseamnă că aveți nevoie de un credit bun și de rate favorabile ( datoria față de venit și împrumut la valoare ). Venitul consistent ajută, de asemenea.
Creditele pentru construcții sunt unice, deoarece banca trebuie să aprobe planurile dvs. de construcție.
Dacă cumpărați de la un constructor care lucrează în mod regulat cu un anumit creditor, aprobările ar putea fi simplificate. Cu toate acestea, mai multe proiecte "personalizate" pot fi provocatoare. Așteptați creditorul dvs. să solicite detalii complete despre proiect: cine face munca, cum va fi făcut (desene arhitecturale va ajuta), care este programul, care sunt costurile proiectate, structura va respecta codurile și cerințele locale, și cât va fi valoarea proprietății la finalizare? Din nefericire, nu poți doar să-l arizi.
Ce se întâmplă dacă doriți să faceți singur toate lucrările de construcție? Asta face lucrurile mai dificile. Băncile ezită să colaboreze cu proprietarii de clădiri - se tem că există șanse mai mari ca proiectul să se desfacă pe drum. Dacă nu sunteți un antreprenor profesionist cu experiență îndelungată, probabil că va trebui să angajați pe altcineva.
Având un plan este minunat și flexibilitatea este chiar mai bună. Proiectele de construcții sunt notorii pentru întârzieri și surprize, așa că asigurați-vă că părăsiți o cameră de vrăjitorie. Nu intenționați să cheltuiți tot ceea ce banca este dispusă să vă acorde și nu intenționați să vă retrageți din casa dvs. existentă a doua zi după finalizarea "proiectată".