A face alegerea potrivită va ajuta la maximizarea economiilor
Decizia de a salva pentru colegiu este doar începutul. De asemenea, trebuie să stabiliți care plan de economii și investiții vă va permite să acumulați cei mai mulți bani și să acoperiți cât mai eficient nevoile și costurile copilului dumneavoastră.
Aveți mai multe opțiuni, dar un plan special conceput doar pentru economiile colegiilor este de obicei cel mai bun pariu, deoarece va avea încasări fiscale încorporate pentru educație.
Două dintre cele mai populare moduri de salvare pentru colegiu sunt planul Coverdell și Planul de Economii 529 al Colegiului. În timp ce ambele vă vor ajuta să economisiți pentru educația viitoare a copilului dvs., acestea vă oferă beneficii diferite și s-ar potrivi nevoilor dvs. mult mai bine decât celelalte. Noțiuni de bază despre faptele Coverdell și 529 Colegiul de economii și planurile de luare a unei decizii informate pentru familia ta.
Deoarece atât planurile de 529, cât și planurile Coverdell sunt concepute pentru educație și ambele oferă economii de impozite, de ce contează care dintre ele alegeți? Diferențele dintre cele două au un impact semnificativ asupra cantității pe care o puteți economisi și unde puteți cheltui banii, învățând astfel cum diferă acestea este cheia pentru alegerea planului potrivit pentru dvs.
Faceți cunoștință cu planul 529
Planul 529 este conceput special pentru economiile colegilor.
În multe privințe, funcționează ca un cont de pensionare, oferind o creștere fără taxe și retrageri fără taxe atunci când este timpul să plătiți pentru educația copilului dumneavoastră. În cazul în care banii pe care îi retrageți sunt pentru cheltuieli educaționale, nu există taxe sau penalități neprevăzute pentru a face față. Pentru majoritatea familiilor, acesta este cel mai flexibil și mai accesibil vehicul pentru economiile lor.
Faceți cunoștință cu Coverdell
Ca și planul 529, un Coverdell este conceput pentru cheltuieli de educație și oferă avantaje fiscale. Suma pe care o puteți salva în fiecare an este însă limitată, iar acest plan poate să nu fie suficient de flexibil pentru a vă satisface nevoile. În anumite circumstanțe, însă, un Coverdell este un excelent instrument de economisire; învățarea despre acest vehicul de economii vă asigură acoperirea tuturor bazelor pe măsură ce studiați opțiunile de economisire a colegiilor.
Cât de mult veți contribui?
Limitele contribuției anuale sunt diferite pentru planurile Coverdell și 529. Coverdell are un plafon anual pentru contribuții; puteți investi numai 2.000 de dolari pe an în planul dvs. Acest lucru poate părea o mulțime acum, dar dacă venitul dvs. crește în timp și când se apropie colegiul, veți ajunge la această limită foarte repede.
Un plan 529 are și limite de contribuție, dar acestea sunt mult mai mari. Sunt permise daruri de 14.000 de dolari pe an, deși sumele care depășesc această limită ar putea face obiectul unui impozit cadou. Există, de asemenea, o limită a valorii globale a planului, dar acesta este de obicei peste 300.000 de dolari, în funcție de planul specific 529.
Unde vei cheltui banii?
Planurile dvs. de economii de 529 pot fi folosite la colegii și universități pentru a beneficia de cheltuieli de învățământ eligibile, care includ cheltuielile de școlarizare și alte costuri conexe, de la chirie (în multe cazuri) la cărțile și bunurile necesare.
Un plan Coverdell poate fi folosit pentru învățământul K-12 sau superior. Dacă copilul dvs. participă la un elementar elementar, mediu sau liceu, atunci acest plan are câteva avantaje pentru dvs. în timp ce se află în anii de pre-colegiu.
Alte limitări
Un plan 529 poate fi folosit pentru primul copil - și apoi pentru următorul în linie pe măsură ce se îndreaptă spre colegiu. Această flexibilitate vă împiedică să economisiți "prea mult" sau să nu puteți utiliza toate economiile. De când tu, părintele, ai planul, nu există limite de vârstă.
Pentru un Coverdell, toate salvările pentru un anumit copil trebuie să se facă prin ziua de naștere a celui de-al 18-lea copil, chiar dacă sunt încă în liceu la momentul respectiv. Există, de asemenea, reguli stricte (și mereu în schimbare) privind veniturile, pentru a putea beneficia de acest vehicul.
Pot alții să contribuie?
Prietenii și familia dvs. vor să vadă copilul dvs. reușind, iar unii sunt pur și simplu obosiți să cumpere jucării din plastic pe care copiii le vor depăși sau care vor deveni caduce în doar câteva luni scurte.
Folosind un serviciu cum ar fi CollegeBacker le oferă acestor oameni importanți o șansă să contribuie într-un mod semnificativ la fiecare aniversare sau sărbătoare.
529 intenționează să sprijine și chiar să încurajeze darurile de la prieteni și familie; cadouri sub 13.000 de dolari sunt scutite de taxa cadou, astfel încât economiile dvs. pot crește și mai rapid. Limitările de la Coverdell nu o fac potrivită pentru a-i implica pe ceilalți, astfel încât să nu puteți accepta cu ușurință cadouri sau să permiteți altora să contribuie la educația copilului dumneavoastră.
Avantaje și considerații fiscale
Atât planul 529, cât și pachetul Coverdell oferă avantaje fiscale pentru economiile dvs. aceste economii sunt similare și se bazează pe perspectivele financiare globale. Diferențele mai semnificative dintre cele două planuri sunt mai importante pentru procesul de luare a deciziilor decât pentru impozite.
Retrageri și sancțiuni
Principalul plan de 529 poate fi întotdeauna retras fără pedeapsă, iar cei interesați câștigați pot fi utilizați fără penalități, cu condiția să cheltuiți banii pentru economii de calificare educaționale. Dacă vă retrageți pentru cheltuieli necalificate, există o penalizare de 10% pentru creșterea. Puteți obține acest lucru prin retragerea strategică , dar este important să știți înainte de a vă decide.
Vă puteți retrage fondurile Coverdell pentru școală - fie colegiu, fie școală privată - fără penalități. Trebuie să fie utilizat pentru copilul desemnat ca beneficiar, deși trebuie să respecte regulamentul privind cheltuielile de calificare.
Taxele și costurile utilizării fiecărui plan
Atât planurile de 529, cât și planurile Coverdell au taxe; aceste taxe vor varia în funcție de planul pe care îl alegeți. Vedeți taxele pentru orice plan specific pe care îl gândiți înainte de a vă decide.
Linia de fund
În timp ce atât planurile de 529, cât și planurile Coverdell au același scop în minte - economisirea pentru educație - limitările privind contribuțiile pentru Coverdell o fac o opțiune neatrăgătoare pentru multe familii. Alegeți Coverdell dacă trebuie să salvați pentru școală privată sau în anumite situații specifice, dar 529 este mult mai flexibil și permite acordarea de cadouri, făcându-l o opțiune ideală pentru majoritatea familiilor.