Cum lucrează angajatorii și cum să le maximizeze
Cum funcționează meciurile angajatorilor
Atunci când angajatorul dvs. oferă o formă de angajament pentru angajatori în ceea ce privește contribuțiile făcute în planul de pensionare, ei spun, în esență, că se vor potrivi, până la o anumită limită, cu suma pe care o contribuiți. Deci, dacă vă decideți să nu participați la planul de pensionare al angajatorului dvs., angajatorul dvs. este în afara cârligului și nu va face nicio contribuție în numele dvs. Dacă setați deduceri de plată pentru a finanța planul, angajatorul dvs. va contribui și la contul dvs. - este vorba, în esență, de bani gratis, atâta timp cât veți continua să contribuiți și veți avea pe deplin încredere.
Cum funcționează planurile de înscriere pentru angajatori
Ce înseamnă vestirea ? Mai multe planuri de potrivire a angajatorilor vin cu un program de încadrare ca un stimulent pentru a rămâne angajat cu compania. În timp ce angajatorul dvs. va începe să se potrivească cu contribuțiile dvs. (conform planului), în momentul în care faceți prima dvs. contribuție, probabil că nu aveți drepturi imediate la acei bani potriviți.
Programul de intrare al companiei dvs. va determina momentul în care ați obținut integral sau puteți solicita deplina proprietate asupra acelor meciuri și a câștigurilor acestora. Cele mai multe programe de încadrare au o durată de câțiva ani înainte de a fi plini, sau 100% investit, și multe programe prevăd partajarea parțială care crește pe măsură ce trece fiecare an.
De exemplu, compania dvs. poate avea un program de încadrare în 5 ani, în care după primul an de angajare nu sunteți investit (0%), dar după anul doi sunteți 25% investit și după anul trei sunteți 50% investit, și așa mai departe până când ajungeți la 100%.
Common Schedules Match Matches
În timp ce un angajator poate stabili limitele programului de potrivire a angajatorilor, cel mai des întâlnit meci de angajator este un meci de 50% până la 6% din salariul dvs., ceea ce înseamnă că pentru fiecare dolar pe care îl contribuie angajatul, angajatorul va contribui cu 50 de cenți, limita de 6% din salariul angajatului respectiv. Acest lucru înseamnă că, în cazul în care un angajat maximizează contribuțiile angajatorului, contribuțiile angajatorului lor vor fi egale cu 3% din salariul angajatului. Este ca și cum ați obține o majorare de 3% și salvați imediat banii în plus de la fiecare salariu într-un cont taxat avantajos!
Dar unii angajatori oferă alte programe de potrivire, cum ar fi cele cunoscute sub denumirea de " Safe Harbor" , după prevederile unui plan Safe Harbor 401 (k). Acest meci este, de obicei, un meci de 100% până la 3%, iar apoi un meci de 50% de la 3% la 5%. Cu acest meci, un angajator ar potrivi dolar-pentru-dolar până la 3% din salariul angajatului, cu 50 de cenți pe dolar pentru orice peste 3% și sub 5% din salariul total.
Cum se calculează o potrivire a angajatorului
Spuneți că angajatorul dvs. oferă cea mai comună potrivire și se potrivește cu 50% din primele 6% din salariul dvs. total pe care îl contribuiți. Să mai spunem că venitul brut pentru o perioadă de plată este de 3.000 de dolari. Dacă contribuie cu 6% din salariul dvs. brut, contribuția dvs. de 401 (k) ar fi de 180 USD pe salariu (calculată cu 6% înmulțită cu 3.000 $). Deoarece angajatorul dvs. corespunde jumătății (50%) din contribuția dvs. de $ 180, acesta va adăuga încă 90 de dolari pentru planul dvs. de 401 (k). Între cele două contribuții, ale dvs. și ale angajatorilor dvs., ați contribuit în mod efectiv la suma de 270 USD doar cu o economie de 180 $ (180 $ + 90 $). Pentru a adăuga la aceasta, în cazul în care deducerea dvs. sunt înainte de impozitare (nu Roth 401 (k) contribuții) ați salvat, de asemenea, pe impozitele pe care le-ar fi plătit pe care 180 dolari. Nu exista nicio alta oportunitate de investitie cu o astfel de rata de rentabilitate instantanee si garantata ca acel 401 (k) meci angajator.
Cum să maximizați potrivirile angajatorului dvs.
Dacă angajatorul dvs. oferă un program de potrivire 401 (k), unul dintre primele dvs. obiective financiare ar trebui să fie maximizarea acelui meci pentru a salva - și a face - cât mai mulți bani pe cât puteți pentru pensionare. Pentru a maximiza meciul angajatorului dvs., adică pentru a obține cât mai mult posibil, ar trebui să începeți să contribuiți cel puțin la limită. Dacă angajatorul dvs. oferă, de exemplu, un meci Safe Harbor, atunci ar trebui să contribuiți cu cel puțin 5% din fiecare salariu la 401 (k) pentru a vă asigura că obțineți cât mai mult în bani pentru angajatori liberi pe cât sunteți eligibil.
În final, un meci câștigat este ca și cum ai câștiga la un cazinou de fiecare dată când joci. De ce altceva cu banii tăi? Luați banii gratis doar cu un meci de 401 (k).