Sunt fondurile mutuale TIPS pentru tine?
TIPS fondurile mutuale oferă multe avantaje investitorilor. Sfaturi sunt obligațiuni emise de Trezoreria SUA care plătesc un cupon pe principalul ajustat al obligațiunii. Bondajul este ajustat semi-anual cu rata indicelui prețurilor de consum (o măsură a inflației).
Deci, se spune că TIPS ține pasul cu inflația prin returnarea principalului ajustat la scadență și a plăților cuponului de-a lungul drumului.
Îți amintești ce a costat o ștampilă în 1970? A fost de $ .06. Știți care este costul unei ștampile în 2009? Nu-mi amintesc, dar știu că este mult mai mult decât a fost în 1970. Creșterea prețului ștampilei este un exemplu clasic de inflație.
Proficiile fondurilor TIPS
Puteți investi în titluri de valoare protejate împotriva inflației Trezoreriei prin fonduri mutuale și vă bucurați de multe dintre avantajele oferite de fondurile mutuale, cum ar fi:
- Managementul profesional - administratorii de fonduri vor adăuga valoare prin căutarea de TIPS sub nivelul prețurilor pe piața secundară.
- Diversificarea - TIPS cu scadențe variabile vor fi deținute de un fond TIPS, creând un portofoliu mai diversificat.
- Convenabilitate - Spre deosebire de cumpărarea unei obligațiuni TIPS, un fond TIPS poate fi ușor cumpărat și vândut în cantități impare în dolari. Investitorii nu vor trebui să redacteze TIPS la scadență, dar pot fi asigurați că fondurile mutuale vor avea expunere constantă la TIPS.
- Reinvestiri - Spre deosebire de obligațiunile TIPS, veniturile din TIPS pot fi reinvestite automat în fond fără o taxă de vânzare.
Consultarea fondurilor TIPS
- Volatilitatea - spre deosebire de obligațiunile TIPS, fondurile mutuale TIPS nu au o maturitate, astfel încât investitorii care doresc să-și retragă trebuie să accepte prețul curent (care poate fi mai mare sau mai mic decât suma inițial investită).
- Taxe - există taxe asociate cu cumpărarea de fonduri mutuale TIPS care depășesc comisionul de tranzacție perceput pentru obligațiunile TIPS.
Consultanță fiscală privind fondurile mutuale TIPS
Investitorii în fondurile mutuale TIPS sunt impozitate atât pe venitul anual cât și pe valoarea principalului ajustat (adică creșterea valorii principale datorată IPC) în fiecare an. Impozitul pe ajustare este denumit venit "fantomă", deoarece investitorul nu primește efectiv ajustarea sub formă de plată a dobânzii sau a dividendelor.
Multe fonduri mutuale TIPS vor plăti partea principală ajustată ca dividendă, dar dacă reinvesti dividendele, este un punct mut. Încă nu primești dividendul, totuși vei datora un impozit pe dividende. Din acest motiv, mulți investitori aleg cu înțelepciune să dețină TIPS într-un cont de pensionare cu amânare fiscală (de exemplu, IRA) pentru a evita impozitarea.
Sfat final privind fondurile mutuale TIPS
Ar putea părea contraintuitiv, dar cumpărarea unui fond mutual TIPS nu vă va proteja în mod necesar principalul. Pe termen scurt, fondurile TIPS pot fi volatile. Sfaturile TIPS sunt calculate zilnic bazate pe așteptările viitoarelor rate ale inflației (iar valoarea este afectată și de modificările ratelor dobânzilor). Dacă dețineți obligațiunile TIPS în totalitate, sunteți sigur că veți primi principalul ajustat la scadență.
Totuși, un fond mutual TIPS nu se maturizează. Nu există nicio garanție că, atunci când doriți să vă retrageți banii, veți primi întreaga sumă a investiției.
Dacă nu sunteți un speculator, cumpărați fonduri mutuale TIPS pentru protecția inflației pe termen lung pentru o parte din portofoliul dvs. cu venit fix .