Definirea fondurilor mutuale
Fondurile mutuale reprezintă o investiție care permite unui grup de investitori să își pescuiască banii și să angajeze un manager de portofoliu. Managerul investește acești bani (activele fondului) în acțiuni, obligațiuni sau alte titluri de investiții (sau o combinație de acțiuni, obligațiuni și valori mobiliare).
Managerul de fond continuă să cumpere și să vândă acțiuni și valori mobiliare în conformitate cu stilul dictat de prospectul fondului.
Comisioane de fonduri mutuale
Toate comisioanele mutuale percep taxele pentru operarea și gestionarea fondului. Taxele de administrare plătesc companiilor (sau managerilor) fondurilor pentru gestionarea fondurilor. Unele fonduri percep investitorilor și o taxă de vânzare anterioară atunci când cumpără mai întâi acțiuni în fond, în timp ce alte fonduri percep o încărcătură back-end ( taxă de vânzare contingentă amânată ) la vânzarea acțiunilor fondului. Există, de asemenea, fonduri care nu au nici o taxă de vânzare și acestea sunt cunoscute sub denumirea de "fonduri fără sarcini". 12b-1 taxe sunt impuse de unele fonduri pentru a acoperi costurile de marketing și de distribuție. Există, de asemenea, diferite clase de acțiuni de fonduri care diferă în structura taxelor în funcție de clasă (clasa A, clasa B , clasa C etc.)
Structura fondurilor mutuale
Din punct de vedere tehnic, fondurile mutuale sunt fonduri "deschise" - unul dintre cele patru tipuri de bază ale unei societăți de investiții.
Fondurile închise, fondurile tranzacționate la bursă și fondurile de investiții în unități sunt alte trei tipuri. Întrucât societățile de investiții, fondurile mutuale sunt reglementate de Legea societăților de investiții din 1940.
Regulamentul Fondurilor Mutuale
Reglementarea fondurilor mutuale, în comparație cu alte opțiuni de plasament cumulate (gândiți-vă: fondurile speculative ) este extinsă.
Fondurile mutuale trebuie să respecte un set strict de reguli care sunt monitorizate de Comisia pentru Valori Mobiliare și de Burse . SEC monitorizează respectarea de către fond a Legii privind societățile de investiții din 1940, precum și respectarea altor norme și regulamente federale. De la dezvoltarea lor, reglementarea fondurilor mutuale a oferit investitorilor încredere în structura investițiilor.
Diversificarea fondurilor mutuale
Frumusețea fondurilor mutuale este că puteți investi câteva mii de dolari într-un singur fond și puteți obține acces instantaneu la un portofoliu diversificat . În caz contrar, pentru a vă diversifica portofoliul, este posibil să trebuiască să cumpărați titluri individuale, ceea ce vă expune riscul și dificultatea.
Un alt motiv pentru a investi în fonduri mutuale este aderarea lor la un principiu principal de a investi: Nu puneți toate ouăle într-un coș. Cu alte cuvinte, multe tipuri diferite de investiții într-un portofoliu scad riscul de pierdere din oricare dintre aceste investiții. De exemplu, dacă vă puneți toți banii în acțiunile unei singure companii și acea companie se înscrie în faliment , vă pierdeți toți banii. Pe de altă parte, dacă investiți într-un fond mutual care deține multe acțiuni diferite, este mult mai probabil că veți crește banii în timp.
Cel puțin, falimentul unei companii nu va însemna că pierdeți întreaga investiție.
Gestionarea banilor profesioniști a fondurilor mutuale
Mulți investitori nu dispun de resurse sau de timp pentru a cumpăra acțiuni individuale . Investirea în titluri individuale, cum ar fi acțiunile, nu numai că are resurse, ci și o cantitate considerabilă de timp. În schimb, managerii și analiștii fondurilor mutuale se trezesc în fiecare dimineață dedicându-și viața profesională cercetării și analizei exploatațiilor și posiunilor posibile pentru fondurile lor.
Varietate de fonduri mutuale
Există multe tipuri și stiluri de fonduri mutuale. Există fonduri de acțiuni , fonduri de obligațiuni , fonduri sectoriale , fonduri de pe piața monetară și fonduri echilibrate . Fondurile mutuale vă permit să investiți pe piață dacă credeți în gestionarea activă a portofoliului (fonduri gestionate activ) sau preferați să cumpărați un segment al pieței fără interferențe din partea unui manager (fonduri pasive și fonduri index ).
Disponibilitatea diferitelor tipuri de fonduri vă permite să construiți un portofoliu diversificat, la un cost redus și fără prea multe dificultăți.