Cum să decideți dacă UIT-urile sunt investiția potrivită pentru dvs.
Ce este exact un UIT?
Un UIT este în mod efectiv o firmă de investiții sau o companie care îmbină investițiile, de obicei acțiuni sau obligațiuni, într-o singură unitate. Aceste unități sunt vândute investitorilor pentru a se menține pe o perioadă predeterminată de timp. Scopul este ca investițiile să aprecieze și să producă venituri.
Gândiți-vă la un fond de investiții unitar este o colecție de alte investiții, la fel ca un fond mutual.
În lumea obligațiunilor, un UIT este, în esență, o colecție de obligațiuni, fonduri de obligațiuni sau instrumente financiare derivate .
Asemănări și diferențe
Spre deosebire de un fond mutual, investițiile într-un fond de investiții unice nu sunt tranzacționate de administratorul fondului. Mai degrabă, managerul cumpără investițiile și le păstrează până la maturitate.
Cumpărarea unui UIT este puțin diferită de cumpărarea unui fond mutual. Taxele de administrare ale unui UIT sunt mult mai mici decât cele ale fondurilor mutuale - probabil, pentru că nu există prea mult "management" implicat în portofoliul de cumpărare și deținere ca un UIT. Cu toate acestea, există taxe de vânzare asociate trusturilor de investiții în unități, la fel ca și comisioanele asociate cu încărcăturile fondurilor mutuale. Dar uita-te aici: Vei plăti o comisie de vânzări pentru a cumpăra un UIT, dar niciodată să o vinzi.
Deoarece un UIT constă în investiții care vor fi păstrate până la scadență, un fond de investiții unic are și o scadență, spre deosebire de un fond mutual.
UIT-urile sunt proiectate să se maturizeze în ultimii cinci ani. Altele sunt investiții pe termen lung care nu se vor maturiza până la 30 de ani de la crearea lor.
Ar trebui să cumperi un UIT? Argumente pro şi contra
Există trei factori principali care merită notați dacă aveți în vedere un UIT pentru portofoliul dvs. Două sunt profesioniști, iar cealaltă este con.
Pe partea pozitivă, cel mai mare avantaj al unui UIT este și cel mai mare punct de vânzare pentru un fond mutual de obligațiuni: diversificarea .
Un UIT deține o serie de obligațiuni variate și investiții conexe, iar achiziționarea unei colecții de investiții este în general considerată mai sigură decât cumpărarea unei singure investiții.
Un alt lucru pozitiv este că exploatațiile diversificate ale unui UIT nu se schimbă. Dacă dețineți un UIT, știți ce obligațiuni sunt în el. Nu trebuie să așteptați până la declarația trimestrială pentru a vedea ce a cumpărat managerul fondului, ce a vândut și ce ați mai rămas. Un UIT oferă consistență care poate fi benefică și confortabilă pentru mulți investitori, în special pentru cei care sunt pensionari.
Al treilea factor trebuie considerat negativ, chiar dacă este strâns legat de cei doi factori pozitivi. Deoarece un UIT deține un număr de obligațiuni în cadrul acestuia, un investitor potențial ar trebui să cerceteze toate participațiile pentru a se asigura că toți își îndeplinesc toleranța individuală față de risc. Acesta poate fi un proces consumator de timp. Ar putea fi o mișcare înțeleaptă pentru mulți investitori să cumpere investiții mai puțin complexe, cum ar fi Trezoreriile SUA.
Linia de fund? Fă-ți temele mai întâi.