Un ghid pentru colectarea fondurilor mutuale câștigătoare

  • 01 De ce ar trebui să cumpărați întotdeauna fonduri mutuale fără sarcină

    Când trei administratori de bani din Boston și-au strâns banii în 1924, sa născut primul fond mutual . În următoarele nouă decenii, acest concept simplu sa transformat într-una dintre cele mai mari industrii din lume, controlând în prezent active în mii de miliarde de dolari și permițând investitorilor mici să-și combine averea prin investiții sistematice printr-un plan de mediere a costurilor în dolari . De fapt, industria fondurilor mutuale și-a dat naștere pe propriile sale vedete, cum ar fi: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman și cei de la Tweedy, Browne & Company, pentru a numi doar câteva.

    Cu atât de mult în joc, ce ar trebui să caute un investitor într-un fond mutual? Acest ghid la îndemână în zece pasi, care face parte din Ghidul complet al începătorilor de a investi în fonduri mutuale, poate face procesul mult mai ușor și vă va oferi o liniște minunată, pe măsură ce treceți prin mii de opțiuni disponibile. Ca întotdeauna, apuca o ceașcă de cafea, stai pe spate și, în cel mai scurt timp, poți să te simți ca un fond mutual!

    Unele fonduri mutuale percep taxa de vânzare. Aceasta este o taxă, de obicei aproximativ 5% din active, care este plătită persoanei care vă vinde fondul. Poate fi o modalitate excelentă de a câștiga bani dacă sunteți un manager de avere, dar dacă vă puneți un portofoliu , trebuie să cumpărați numai fonduri mutuale. De ce? Este simplu matematica!

    Imaginați-vă că ați moștenit o sumă forfetară de 100.000 de dolari și doriți să o investiți. Aveți 25 de ani. Dacă investești în fonduri mutuale fără bani, banii tăi vor intra în fond și fiecare bănuț - suma totală de 100.000 de dolari - va lucra imediat pentru tine. Dacă, totuși, cumpărați un fond de încărcare cu, de exemplu, o încărcătură de vânzări de 5,75%, soldul contului dvs. va începe de la 94.250 de dolari. Presupunând o revenire de 11%, până când veți ajunge la pensie, veți obține cu 373.755 dolari mai puțini bani ca urmare a pierderii capitalului pentru încărcarea de vânzare. Deci, repetați după noi: cumpărați întotdeauna fonduri mutuale fără sarcină. Cumpărați întotdeauna fonduri mutuale fără sarcină. (Păstrați-l salvat!)

  • 02 Atenție la raportul de cheltuieli - vă poate face sau vă întrerupe!

    Este nevoie de bani pentru a conduce un fond mutual. Lucruri cum ar fi copii, managementul portofoliului și salariile analistului, cafeaua, leasingul de birouri și energia electrică trebuie să fie luate în considerare înainte ca banii dumneavoastră să poată fi investiți! Procentul de active care se îndreaptă către aceste lucruri - taxa de consiliere de gestiune și cheltuielile de funcționare de bază - este cunoscută drept raportul de cheltuieli. Pe scurt, este costul deținerii fondului. Ganditi-va ca suma pe care un fond mutual trebuie sa o castiga doar pentru a se rupe chiar inainte de a incepe chiar sa inceapa sa creasca banii.

    Toate celelalte fiind egale, doriți să obțineți fonduri care au cel mai mic raport posibil de cheltuieli. Dacă două fonduri au rapoarte de cheltuieli de 0,50% și respectiv 1,5%, acesta din urmă are un obstacol mult mai mare de bătut înainte ca băncile să intre în buzunar. De-a lungul timpului, ați fi șocați să vedeți cât de mare este diferența dintre aceste procente aparent nepătruns în averea voastră.

  • 03 Evitați fondurile mutuale cu rate mari de afaceri

    Este important să vă concentrați pe rata cifrei de afaceri - adică procentul din portofoliul cumpărat și vândut în fiecare an - pentru orice fond mutual pe care îl analizați. Motivul este că vechimea veche a existenței noastre: Impozite.

    Dacă investiți numai printr-un cont gratuit, cum ar fi un contracte de 401k , Roth IRA sau IRA tradițional, acest lucru nu este un considerent și nu contează dacă gestionați investițiile pentru o organizație non-profit. Pentru oricine altcineva, cu toate acestea, taxele pot lua o mușcătură uriașă din plăcintă proverbială, mai ales dacă sunteți destul de norocoși să ocupați treptele superioare ale scării de venit. Trebuie să fiți atenți la fondurile care obișnuiesc cu 50% sau mai mult din portofoliul lor.

  • 04 Căutați o echipă de management cu experiență, disciplină

    În această zi de acces ușor la informații, nu ar trebui să fie greu să găsești informații despre managerul de portofoliu. Dacă vă aflați în posesia unui fond mutual cu un manager care are puțin sau deloc istorie sau, chiar mai rău, o istorie a pierderilor masive atunci când piața de valori în ansamblul său a avut rezultate bune ar trebui să luați în considerare să fugi cât de repede poți în celălalt direcţie.

    Situația ideală este o firmă bazată pe unul sau mai mulți analiști de investiții puternici / administratori de portofolii care au construit o echipă de indivizi talentați și disciplinați în jurul lor, care se îndreaptă lent către responsabilitățile cotidiene, asigurând o tranziție lină. În acest fel, companii precum Tweedy, Browne & Company din New York au reușit să se transforme în deceni după deceniu de revenire pe piață, în timp ce practic nu au avut nici o schimbare internă.

    În cele din urmă, doriți să insistați că administratorii au o parte substanțială din valoarea lor netă investiți alături de deținătorii de fonduri. Este ușor să plătiți serviciul de buzunar investitorilor, dar este altceva altceva decât să aveți propriul capital propriu în pericol alături de al lor.

  • 05 Găsiți o filosofie care este de acord cu propria dvs. atunci când selectați un fond mutual

    Ca toate lucrurile din viață, există abordări filosofice diferite în gestionarea banilor. Personal, sunt un investitor de valoare. De-a lungul timpului, caut afaceri care cred ca tranzactioneaza la o reducere substantiala. Acest lucru mă face să cumpăr foarte puține întreprinderi în fiecare an și, în timp, a condus la rezultate foarte bune.

    În industrie, există fonduri mutuale care se specializează în acest tip de valoare care investește - Tweedy, Browne & Company, fonduri de valoare a treia avenue, fonduri Fairholme, fonduri Oakmark, fonduri Muhlenkamp și multe altele.

    Alți oameni cred în ceea ce se numește "investiție în creștere", ceea ce înseamnă că pur și simplu cumpărați cele mai bune companii cu cea mai rapidă creștere, indiferent de preț. Cu toate acestea, alții cred că dețin numai companii de tip blue-chip cu randamente de dividend sănătoase. Este important să găsiți un fond mutual sau o familie de fonduri mutuale care împărtășesc aceeași filosofie de investiții pe care o faceți.

  • 06 Căutați o amplă diversificare a activelor

    Warren Buffett, cunoscut pentru concentrarea activelor sale în câteva oportunități cheie, a spus că pentru cei care nu cunosc nimic despre piețe, diversificarea extremă are sens. Este foarte important ca, dacă nu aveți capacitatea de a face apel la judecată asupra valorii intrinseci a unei companii, vă împărțiți activele între diferite companii, sectoare și industrii. Pur și simplu deținerea a patru fonduri mutuale diferite specializate în sectorul financiar, de exemplu, nu este o diversificare. A fost ceva care a lovit aceste fonduri pe scara colapsului imobiliar de la începutul anilor 1990, portofoliul dvs. ar fi lovit din greu.

    Care este considerata o diversificare buna? Iată câteva linii directoare:

    • Nu dețineți fonduri care fac pariurile din sectorul greu sau din industrie. Dacă alegeți în ciuda acestui avertisment, asigurați-vă că nu aveți o mare parte din fondurile investite în ele.
    • Nu țineți toate fondurile în cadrul aceleiași familii de fonduri. Prin răspândirea activelor dvs. la diferite companii, puteți atenua riscul de tulburări interne, încălcări ale eticii și alte probleme localizate.
    • Nu gândiți doar la stocuri. Există, de asemenea, fonduri imobiliare , fonduri internaționale, fonduri cu venit fix, fonduri de arbitraj , fonduri convertibile și multe altele. Deși este probabil înțelept să aveți nucleul portofoliului dvs. în acțiuni interne pe perioade lungi de timp, există și alte domenii care pot oferi beneficii bune.
  • 07 Cazul pentru fondurile indexului

    Pentru investitorul mediu care are un deceniu sau mai mult să investească și dorește să părăsească în mod regulat bani pentru a compune în timp, fondurile index pot fi o alegere excelentă. Acestea combină rate de rotație aproape nemaipomenit de mici cu rapoartele de cheltuieli de fund și diversificarea larg răspândită; cu alte cuvinte, într-adevăr puteți să aveți și tortul și să-l mâncați.

    Interesat? Check out Vanguard și Fidelity, deoarece acestea sunt liderii de necontestat în fondurile cu indice low-cost. În mod tipic, căutați un fond S & P 500 sau alți indicatori importanți, cum ar fi Wilshire 5000 sau Dow Jones Industrial Average.

  • 08 Un cuvânt despre fondurile internaționale

    Când investiți în afara SUA, costurile sunt mai mari. Dar, în trecut, stocurile de țări străine au arătat o corelație scăzută cu cele din Statele Unite. Atunci când construim portofolii menite să construim avere în timp, teoria este că aceste acțiuni nu sunt la fel de susceptibile de a fi lovite cu greu atunci când acțiunile americane se prăbușesc (și visa versa).

    În primul rând, dacă te vei aventura pe piața internațională de acțiuni, deținând un fond, probabil că ar trebui să-i deții doar pe cei care investesc pe piețe stabilite cum ar fi Japonia, Marea Britanie, Germania, Brazilia și alte țări stabile. Alternativele sunt piețele emergente care prezintă un risc politic și economic mult mai mare, deși acestea oferă un randament potențial mai mare.

  • 09 Cunoașteți Benchmark-ul adecvat pentru fondurile dvs. mutuale

    Fiecare fond are o abordare și un scop diferit. De aceea este important să știți ce ar trebui să faceți pentru a afla dacă managerul de portofoliu își face o treabă bună. De exemplu, dacă dețineți un fond echilibrat care păstrează 50% din activele sale în acțiuni și 50% în obligațiuni, ar trebui să fiți entuziasmat cu un randament de 10% chiar dacă piața extinsă a obținut 14%. De ce? Ajustat pentru riscul pe care l-ai avut cu capitalul, returnările tale au fost stelare!

    Unele repere populare includ Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Composite și S & P 400 Midcap. Este ușor în aceste zile să căutați online pentru a vedea ce benchmark-uri sunt legate de fonduri. Apoi, puteți să raportați rapoarte despre diferite fonduri și să aflați cum le evaluează, să vizualizeze datele istorice și chiar să obțină gândurile analistului privind calitatea și talentul echipei de gestionare a portofoliului.

  • 10 Întotdeauna costul mediu în dolari

    Știi, ați crede că ne-ar obosi să spunem asta, dar prețul mediu al dolarului este cu adevărat singura modalitate cea mai bună de a vă reduce riscul pe perioade lungi de timp și de a vă ajuta să reduceți costul total al investițiilor. De fapt, puteți afla toate informațiile despre medierea costurilor în dolari - ce este, cum vă puteți implementa propriul program și cum vă poate ajuta să vă reduceți riscul de investiții în timp - în articolul Media privind costul dolarului: o tehnică care Reduce drastic riscul de piață . Ia-ți puțin și verifică-l. Portofoliul dvs. ar putea fi mult mai bine servit deoarece ați investit câteva minute din timpul acordat.

    In concluzie …

    Există o mulțime de resurse excelente în ceea ce privește alegerea și selectarea unui fond mutual, inclusiv a site-ului Fondului mutual, care merge mai profund în toate aceste subiecte și multe altele. Morningstar este, de asemenea, o resursă excelentă. Amintiți-vă că cheia este de a rămâne disciplinată, rațională și evitați să vă mișcați prin mișcări de prețuri pe termen scurt pe piață. Scopul dvs. este de a construi bogăție pe termen lung. Pur și simplu nu puteți face acest lucru în mișcare și în afara fondurilor, suportând cheltuieli de frecare și declanșarea unor evenimente fiscale.

    Mult noroc!