Bazele fondurilor mutuale

Ce sunt și cum vă pot face bani

Fondurile mutuale sunt probabil calea cea mai ușoară și mai puțin stresantă de a investi în piață. De fapt, mai mulți bani noi au fost introduși în fonduri în ultimii ani decât în ​​orice moment din istorie. Înainte de a sari în piscină și de a începe să aruncați banii la fonduri mutuale, trebuie să știți exact ce sunt și cum funcționează. Ca parte a Ghidului nostru complet pentru începători de a investi în fonduri mutuale speciale, acest articol vă poate oferi fundația de care aveți nevoie pentru a începe să înțelegeți investițiile în fonduri mutuale.

Ce este un fond mutual?

Pune simplu; un fond mutual este un fond de bani furnizat de investitori individuali, companii și alte organizații. Un manager de fonduri este angajat să investească numerarul pe care investitorii l-au contribuit, iar scopul managerului de fond depinde de tipul de fond; un administrator de fonduri cu venit fix, de exemplu, ar încerca să ofere cea mai mare randament la cel mai mic risc. Un manager de creștere pe termen lung, pe de altă parte, ar trebui să încerce să bată Dow Jones Industrial Average sau S & P 500 într-un an fiscal (foarte puține fonduri realizează de fapt acest lucru, pentru a afla de ce, citiți Index Funds - The Dumb Money Almost Întotdeauna câștigă ).

Închise față de fondurile deschise, încărcate și fără încărcare

Fondurile mutuale sunt împărțite pe patru linii: fonduri închise și deschise; acesta din urmă este împărțit în sarcină și fără încărcătură.

• Fonduri închise
  Acest tip de fond are un număr determinat de acțiuni emise pentru public printr-o ofertă publică inițială. Aceste acțiuni tranzacționează pe piața deschisă; acest lucru, combinat cu faptul că un fond închis nu răscumpăra sau emite acțiuni noi ca un fond mutual normal, supune acțiunile fondului la legile ofertei și cererii. În consecință, acțiunile fondurilor închise tranzacționează în mod normal la o reducere la valoarea activului net.

• Fonduri deschise
  Majoritatea fondurilor mutuale sunt deschise. Într-un sens de bază, aceasta înseamnă că fondul nu are un număr stabilit de acțiuni. În schimb, fondul va emite noi acțiuni unui investitor pe baza valorii nete actuale a activelor și va răscumpăra acțiunile atunci când investitorul decide să vândă. Fondurile deschise reflectă întotdeauna valoarea activelor nete ale investițiilor subiacente ale fondului, deoarece acțiunile sunt create și distruse, după caz.
  • Load vs. No Load
    O sarcină, în cadrul unui fond mutual, este o comisie de vânzări. Dacă un fond plătește o sarcină, investitorul va plăti comisionul de vânzare în plus față de valoarea activului net a acțiunilor fondului. Fondurile fără sarcină au tendința de a genera venituri mai mari pentru investitori din cauza costurilor mai mici asociate cu proprietatea.

Care sunt beneficiile investiției într-un fond mutual?

Fondurile mutuale sunt gestionate în mod activ de un manager de bani profesioniști care monitorizează constant stocurile și obligațiunile din portofoliul fondului. Deoarece aceasta este ocupația sa primară, ei pot dedica considerabil mai mult timp selecției investițiilor decât un investitor individual. Oferă liniștea de spirit care vine cu investiții informate fără stresul de a analiza situațiile financiare sau de a calcula ratele financiare.

Cum aleg un fond potrivit pentru mine?

Fiecare fond are o strategie specială de investiții, stil sau scop; unii, de exemplu, investesc doar în companiile cu chip-uri albastre . Alții investesc în întreprinderi start-up sau sectoare specifice. Găsirea unui fond mutual care să se potrivească cu criteriile și stilul dvs. de investiție este absolut vitală; dacă nu știți nimic despre biotehnologie, nu aveți nicio afacere care să investească într-un fond de biotehnologie. Trebuie să știți și să înțelegeți investiția .

După ce ați stabilit un tip de fond, apelați la Morningstar sau Standard and Poors (S & P). Ambele companii emit clasamente de fonduri pe baza înregistrărilor anterioare. Trebuie să luați aceste clasamente cu un bob de sare. Succesul trecut nu indică viitorul, mai ales dacă managerul fondului sa schimbat recent.

Cum încep să investesc într-un fond?

Dacă aveți deja un cont de brokeraj, puteți achiziționa acțiuni ale fondurilor mutuale, pe măsură ce ar fi o cotă de acțiuni. Dacă nu, puteți vizita pagina web a fondului sau puteți apela și solicita informații și o aplicație. Cele mai multe fonduri au o investiție inițială minimă care poate varia de la 25 până la 100 000 USD + cu cea mai mare parte din gama de 1.000 - 5.000 USD (investiția minimă inițială poate fi redusă sau renunțată total dacă investiția este pentru un cont de pensionare, cum ar fi un IRA tradițional de 401k sau Roth IRA și / sau investitorul este de acord să retracteze automat deducerile dintr-un cont de economii sau de economii pentru a investi în fond.

Importanța medierii în dolari-cost

Strategia de mediere bazată pe costul dolarului este la fel de aplicabilă fondurilor mutuale, deoarece este vorba de acțiuni comune. Stabilirea unui astfel de plan poate reduce semnificativ riscul de piață pe termen lung și poate avea ca rezultat o valoare netă mai mare pe o perioadă de zece ani sau mai mult.

Mai multe informatii

Pentru mai multe informații, consultați secțiunea fondului mutual sau vizitați Colțul începătorului.